個人養老金制度“擴圍” “老有所依”將更有保障

人民網記者 杜燕飛

發展個人養老金是做好養老金融大文章的重要內容。近年來，我國已初步建立起多層次、多支柱養老保險體系。其中，個人養老金是我國關於第三支柱的制度性安排，爲實現個人補充養老提供製度保障，由政府政策支持、個人自願參加、市場化運營，能享受稅收優惠。

根據人力資源社會保障部等5部門發佈的《關於全面實施個人養老金制度的通知》(以下簡稱《通知》)，自2024年12月15日起，個人養老金制度已經從北京、上海、廣州等36個先行城市(地區)推開至全國。

因個人養老金資金賬戶具有唯一性，當前，“爭奪”賬戶正成爲銀行近段時間以來的重點工作。多家銀行表示，將在個人養老金開戶、繳存、投資、增值服務等各環節爲客戶提供便利。

個人養老金制度實施以來，個人養老金專項產品包括理財、儲蓄、保險、基金四類。金融產品不斷豐富，產品數量不斷增加。相對於廣大投資者差異化的投資需求，也存在產品種類和數量相對不足的問題。

基於此，在豐富個人養老金金融產品上，《通知》明確，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品的基礎上，將國債納入個人養老金產品範圍。將特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品範圍。

“《通知》將國債、特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品範圍，不僅有助於豐富個人養老金金融產品，讓個人投資者有更多的選擇，引導居民更好投資養老，而且可以利用個人養老金的長期資金優勢，爲基礎設施建設和資本市場發展等提供長期資金來源。”郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。

自2022年個人養老金制度試行以來，作爲試點地區的北京市民劉先生開設了賬戶，直到這次將指數基金納入個人養老金產品目錄，才決定要買個人養老金。在他看來，通過個人養老金賬戶買指數基金的費率更低，還可以暫免繳稅，一舉兩得。

有銀行業務人員表示，自己收到了安排的個人養老金資金賬戶開立任務，每天要向負責人彙報當日完成情況。自己所在機構已推出預約開戶和繳存優惠活動，通過立減金、繳存禮、抽獎提現等各類活動攬客。

專家表示，商業銀行在開展個人養老金開戶營銷時，要堅持長期主義，瞄準適合客羣，科學合規，考慮後續個人投資者可以變更開戶銀行的因素，從產品和服務上做好後續服務，通過持續優質服務吸引並留住客戶。

“作爲個人養老金金融服務的直接提供者，金融機構要在全面實施過程中發揮更加積極作用。要從個人養老金開戶，金融產品投資，個人養老金領取等多個環節提供全流程金融服務；發揮金融機構專業優勢讓個人養老金產品更好保值增值，通過多元化投資分散風險，做好金融消費者教育提高其風險識別防範能力，讓個人養老金投資不僅保值增值而且安全有保障。”婁飛鵬說。