高質量發展動能強勁，友邦人壽新業務價值創新高，養老金融持續加碼

本文來源：時代週報 作者：黃宇昆

近日，友邦保險公佈2024年上半年的財務業績，其在中國內地的全資子公司友邦人壽保險有限公司（以下簡稱“友邦人壽”）新業務價值增長36%至7.82億美元，創歷史新高，年化新保費錄得21%的增長。

據友邦人壽披露的2024年二季度償付能力報告顯示，上半年，友邦人壽保險業務收入爲435.68億元（人民幣，下同），同比增長23.86%；淨利潤爲33.66億元，同比增長9.96%。今年二季度末，友邦人壽核心償付能力充足率爲278.23%，較上季度上升8.88個百分點，綜合償付能力充足率爲415.99%。

當前，中國壽險行業正在經歷深刻變革，從粗放式發展轉向高質量發展。在“新五年計劃”的引領下，友邦人壽以客戶驅動、卓越渠道、區域拓展爲發展引擎，秉持長期主義的理念，向下紮根，向上生長，上半年各項指標均保持良好增長，展現出可持續發展的強勁動能。

保持自身高質量發展的同時，友邦人壽也在養老金融領域持續發力，個人養老金業務取得突破式成效。截至今年6月，友邦人壽廣東分公司已爲近2.3萬位客戶建立總保額達36.5億元的個人養老金。

“保險行業的特性使其可以穿越經濟週期，‘高質量發展’是轉型的必然方向。‘高質量發展’的落點在‘發展’，‘高質量’是發展的方式和路徑。‘發展’仍是第一要務，五篇‘金融大文章’中，保險業有獨特的、巨大的發展空間。”友邦人壽首席執行官張曉宇表示。

中國內地提供增長潛力，新業務價值創歷史新高

友邦保險8月22日發佈的2024年中期業績顯示，其上半年新業務價值增長25%至24.55億美元，創歷史新高；年化新保費上升17%至45.46億美元；新業務價值利潤率上升3.3個百分點至53.9%。分區域市場來看，11個市場的新業務價值實現雙位數增長，其中代表中國內地市場的友邦人壽，新業務價值增長36%至7.82億美元，同樣創下歷史新高。

具體來看，受中國內地市場有利的產品組合轉變及重定價推動，以及2023年下半年實施的銀行保險佣金規範有利變化的支持，友邦人壽上半年新業務價值利潤率提升6.4個百分點至56.6%，其中代理分銷業務利潤率增加至61.3%，銀行保險業務利潤率增加至41.3%。

此外，受益於客戶對保障類產品和長期財富管理產品的需求，友邦人壽上半年年化新保費達到13.82億美元，同比增長21%；總加權保費收入爲59.85億美元，同比增長25%。

高質量發展的背後，離不開友邦人壽卓越營銷員隊伍的差異化競爭優勢。面對近年來內外部的環境變化，友邦人壽對“卓越營銷員3.0策略”進行全面升級，通過圍繞新人發展、產能提升和主管發展三大核心維度的系列舉措，爲營銷員提供全方位的發展支持。2024上半年，友邦人壽新入職代理人數提高26%，營銷員渠道新業務價值實現20%的增長。

在友邦人壽的“新五年計劃”中，專門提出了“區域擴張及差異化策略”作爲四大戰略支柱之一。今年上半年，友邦人壽襄陽中心支公司、瀘州中心支公司及宜昌中心支公司相繼開業，在定製化的渠道人才招募和新人培育體系、富有競爭力的產品及服務體系和極具地方特色的客戶運營及活動平臺的戰略舉措支持下，2024年上半年，友邦人壽在新區域實現營銷員渠道新業務價值44%的增長。

“無論是在現有業務市場還是新拓展地區，中國內地爲友邦保險提供龐大的增長潛力。”友邦保險表示。

一直以來，友邦看好中國的經濟發展前景，堅持投資中國、深耕中國，積極將自身的成長融入到當地經濟發展大局中。繼2023年初位於上海北外灘的友邦金融中心正式揭牌之後，2024年1月，友邦人壽完成收購位於北京市朝陽區中央商務區（CBD）的辦公樓項目控股權，發揮保險資金的長期性和穩定性作用，持續長遠穩定投資方針，把握多元發展新機遇。

客戶驅動業務革新，創造多元服務價值

客戶驅動一直是友邦人壽的發展模式。益普索市場研究和諮詢公司2023年客戶關係調研結果顯示，友邦人壽在中國內地的客戶淨推薦值（NPS）和客戶易互動度（CES）指標連續七年排名市場領先。

2024上半年，友邦人壽新客戶數量實現30%的增長，隨着客戶關係的持續構建，將提供更多顯著的發展空間。在充分滿足中等收入羣體多元化保障及財富管理需求下，每位客戶人均持有約6份友邦保險保單。

張曉宇表示，除了財務數據，更關注公司業務結構是否健康，是否具備差異化的競爭能力，產品是否足夠多元，人才儲備和發展是否有進展，公司是否始終保持敏銳、持續創新等更爲底層的內容。

作爲“新五年”發展的關鍵詞，友邦人壽將“客戶驅動”作爲一個整體的改革去推進。以打造“客戶驅動型保險公司”爲企業戰略，友邦人壽對公司進行了全方位立體式的升級，推動“客戶驅動”貫穿於公司的企業文化、產品設計、服務流程、組織架構、資源分配等方方面面，在公司經營的前、中、後端每個環節切實落地。

此外，友邦人壽全面梳理客戶旅程，重視端到端的客戶體驗，對運營體系和後臺系統進行全方位升級，持續提升電子化、自動化水平。針對不同人生階段、不同消費能力、不同家庭狀況的客戶，給出差異化解決方案。友邦人壽一體化數字客戶互動平臺“友邦友享”多渠道流量歸集，通過多元平臺功能、一站式便捷體驗、定製化客戶旅程等互動形式更好地瞭解客戶需求，同時聚焦規模化獲客與高效培育，實現平臺化、自動化的產品購買與加保。

在服務方面，依託健康、養老、財富管理、子女成長、傳承等富有差異化的價值主張爲客戶創造多元服務價值。目前，友邦人壽的高品質自建服務團隊+多元合作伙伴的模式已初顯成效。

堅守“長期主義”，持續發力養老金融

爲持續做好金融“五篇大文章”，近年來，友邦人壽以“險企應成爲養老第三支柱的支柱”爲定位，持續發力佈局養老金融領域，建設“資金與保障儲備+養老生態圈”雙層結構，前者爲養老生活提供資金保障，後者通過整合市場上各種優質養老資源滿足個性化的養老服務需求。

個人養老金政策正式實施後，友邦人壽進一步豐富並拓寬養老金融佈局，夯實“養老第三支柱”建設，進一步提升產品和服務的普惠性、可及性，友邦人壽推出了兩款可享受節稅政策的個人養老金保險產品。

經過一年多的推廣，截至今年6月，友邦人壽廣東分公司已爲近2.3萬位客戶建立總保額達36.5億元的個人養老金。友邦卓越營銷員在其中發揮積極作用，深入企業、社區和家庭進行政策宣傳，截至目前已面向社會舉辦數千場個養政策宣傳活動，深入2000多家企業、面向超過兩萬員工人次普及政策。

近期，國家金融監督管理總局相關領導在談及養老金融下一步的發展時提出，要穩步推進商業養老金融發展，同時要求保險機構在養老保險產品的設計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩健，以適應養老保險的特點和需求。

據瞭解，友邦人壽在個人養老金產品的設計上開創了行業先河，產品形態上提供了兩全和年金的選擇，還在繳費期、領取期、保險期間等多個方面提供了多樣化的選擇，以滿足不同客戶的需求，在幫助客戶實現財富資產穩健增值的同時，也享有長期保險保障。

今年7月1日，友邦人壽推出首款稅優健康長期護理保險產品，旨在充分結合政策利好，在讓客戶享受稅收優惠的同時，爲客戶提供護理保險金及疾病身故保險金，更好助力解決“一人失能，全家失衡”的問題。據統計，自該稅優長護險產品上市以來，短短半個月時間就已承包近4500份保單，總保額達7.8億元。

友邦人壽表示，養老佈局需要全方位的能力培養，是一項長期工程，但其中孕育着巨大的市場機遇。友邦將繼續秉持長期主義和差異化發展理念，切實提高服務水平，積極服務國家戰略，全力守護中國家庭的“健康長久好生活”，爲養老保險第三支柱高質量發展貢獻友邦力量。