存款100萬靠利息生活，終點是當博主
靠利息生活，可行嗎？
有網友發佈視頻，算了一筆賬：按照地方銀行3%的利率計算，50萬元存款每月可產出利息1250元，平均每天約爲41元；如果存款百萬，則每月利息2500元，每天約82元；若存款達到300萬元，每月利息高達7500元，可覆蓋基本家庭支出，是理想的退休存款數。
視頻下方有網友評論，稱自己曾和朋友算過能否依靠300萬元存款的利息躺平，結果發現：“根本躺不平，要很節約、很節儉，關鍵是不能生大病” 。
（圖/《不求上進的玉子》）
面對他人“本金不能花嗎”的詢問，該網友說，“花了，不就坐吃山空了？”
這不是一個有錢就能躺平的選擇。靠息生活與嚴密的計算息息相關。靠利息生活相當於用瓢取水，除了嚴格控制單次取用的量，還要設法引進其他水源。解決了以上兩點，才能真正開啓這種新的生活方式。
更省錢，或者錢生錢
每天打開手機，舒朗能看到一筆固定收益到賬，約爲60元。這是他過去工作近十年攢下的150萬元存款的日利息，也曾是他每日生活的主要來源。
舒朗今年32歲，在濟南生活，失業前是一名房地產從業者。入行近10年，舒朗見證了房地產行業的輝煌，彼時有許多人受惠於行業的高速發展。舒朗身邊有不少同事合資買房、還貸，有些通過刷信用卡購房，想盡辦法讓房產增值。
靠息生活後，舒朗有了充足的時間騎車、遐想。（圖/受訪者提供）
當時舒朗名下有兩套房產，每月要還約1.5萬元的貸款，佔他總收入的2/3，其餘收入幾乎全用於車子保養、加油以及日常開支等。雖然每個月所剩不多，但大家都相信，隨着收入增長，手頭總會越來越寬裕。
後來房貸利率一路下調，舒朗算了一筆賬：將名下一套價值400萬的房子出售，置換一套500萬的房產，兩套房子每月還貸金額幾乎持平，但自己“用同樣的錢買到了面積更大的房子”。
於是舒朗很快將名下一套房產出售，隨即遭遇了行業寒冬，進而失業。他開始了漫長的求職路，均告無果。
失業之後，舒朗在冬天常去公園，以免父母發現失業真相。（圖/受訪者提供）
唯一值得慶幸的是房子已經脫手，他有了一定積蓄，用賣房所得結清了所住房屋的貸款、車款，餘下的150萬元全部用來投資。有朋友建議他購買養老保險，並向他詳細羅列了養老保險可達成的收益：每年投資10萬元，連續投資3年可獲得3.5%的複利，到了60歲，賬戶現金價值可達60餘萬。
看似高額的回報並沒有讓舒朗心動，失業的經歷讓他心生膽怯。想到未來要負擔父母養老問題，舒朗拒絕了朋友的建議。他將50萬元作爲大額定期，餘下100萬元盡數存入支付寶，開始嘗試靠每天60元的利息生活。
舒朗家附近的公園，他常在這裡打發時間。（圖/受訪者提供）
與舒朗偏穩健的投資方式不同，雪球在選擇靠息生活時，先是計算了手上的資金能維持多久不工作的生活，又該如何儘可能增長資金池。
雪球今年35歲，同樣是房地產紅利時期的獲益者。她在2019年以140萬元的價格購買了一套房產，隨後在2021年以220萬元的價格出售，淨賺80萬元。加上此前的存款，她的積蓄也到了150萬元左右。
看了很多退休博主的理財計劃之後，雪球發現，許多人都跟舒朗一樣以購買穩健型理財產品爲主，但她希望採取更激進一些的方式，於是將65%的資金投到股票市場裡，餘下35%用於穩健投資，拿定期收益。
舒朗在公園裡曬太陽。（圖/受訪者提供）
穩健投資的收益率約爲2.5%，每年產出利息12500元；股票每年約有4萬元分紅。兩種投資每年產生的收益超過5萬元，均用於日常開銷。
對單身人士而言，每年5萬元左右的利息似乎不是小數目，平均下來每個月大概4166元，能覆蓋一名普通成年人的普通消費，但這對雪球而言還稍顯侷促：她家裡有一名學齡兒童，每月的水電煤氣、飲食費用再加上孩子的學費、衣服等，需要至少5000元才行。
爲了覆蓋超額部分，也爲了讓資金越滾越多，雪球還在網上開了一家賣二手手機的網店，不需要囤貨，只需要一鍵代發，每月有3000多元的收入。如果當月這筆收入沒有花完，雪球會將剩下的錢存入餘額寶，當作應對突發狀況的備用金。
（圖/《不求上進的玉子》）
最開始，雪球只在餘額寶裡放了約5萬元存款，這筆錢既可以隨時取用，也可每日產出利息。後來因爲網店收入源源不斷匯入，裡頭的錢不降反增，目前已近8萬元。
至於股票期權本金，雪球還從來沒有動過。她爲股票期權劃定了一條收益線，當收益達到預期目標時，她會將持有產品賣掉，再買一些處於低位的產品，通過精細的低買高賣，使資產一直處於增長狀態。
省出來的生活
手上的資金在緩慢增長，而雪球的消費卻在降級，因爲很簡單的道理——坐吃就會山空。而基於當下的不確定性很大，靠息生活的人除了增加掙錢手段，還得更明白如何節省。
雪球開始注意到之前很少關心的省錢妙招。比如在購物結賬時，掃碼領取支付紅包，每次可節省幾毛錢；銀行每月會給優質客戶發放電影券，單張電影券可節省幾十元。
爲了瞭解每月花費情況，雪球開始在單一的App上看詳細的月度收支報表，清楚自己每個月在飲食、數碼、交通等各方面的花費情況，以確保支出不會超額太多。
雪球算了一下，現在每個月飲食耗費最多，約2000元，其中網上買菜花費約800元，線下就餐約1200元。
雪球在線上購物平臺已經省下了468.82元。（圖/受訪者提供）
對雪球來說，這筆費用相較工作時已經大幅縮減。此前她經常和同事一起外出就餐，每次就要花費數百元。靠息生活後，她每月在網上買4次菜，累計花費800元左右，就可以滿足一家人的需求。
爲了儘可能減少吃的支出，她購買了網上購菜平臺的會員。只要耐心篩選，總能找到平臺的優惠，單次購菜可以打折，每月還能領取購菜優惠券，原本2.99元一份的蔬菜只需2.6元就可購買，“平均下來，花88塊購買會員最划算，比去菜市場買菜還要便宜，網上很多有機蔬菜，營養價值高且新鮮度也很好。”
當節儉成爲習慣後，消費主義的觀念就很難擊中雪球了。曾經非買不可的產品都能再用，她過去習慣每年換一部手機，現在這幾千塊就都省下來了。家裡的網絡套餐也由原來的150元/月改成了99元/月，“少了50塊錢不說，99元還附贈電視會員呢。”
雪球將很多用不到的書籍放在二手平臺出售，既節省了空間，也獲得了一部分收入。（圖/受訪者提供）
她還賣掉了家裡囤積的衣服、電子產品、化妝品等，大小物件累計賣了約7000元。整理物品的過程中，她發現太多東西是非必要的，許多被迫吃灰的衝動消費，像咖啡機和美容儀，買的時候幻想每天在家衝咖啡享受生活，但上班的那段日子，經常只有自己而不是咖啡豆在被研磨：“幾千塊的咖啡機最後幾百就賣出去了，1萬多塊買的美容儀在二手平臺沒人要，最後忍痛丟掉了。”
出行方面，雪球換掉之前開了10年的油車，花了近8萬元買了一臺國產電車，原本每月500元的油費如今只需要50元電費，每年節省油錢5400元。買電車後，外出旅行的油費也減少了許多，雪球頻繁帶着孩子去逛博物館，或者去自然中爬山、遊覽，每次花費不足千元，且多集中在食宿上。
靠息生活後，雪球經常自助洗車，以節省費用。（圖/受訪者提供）
更大的省錢渠道體現在孩子身上。孩子之前一直在私立幼兒園上學，每年得花2.5萬元，這幾乎相當於當地人一年的收入了。這筆錢雖然由雪球的父親負擔，但她仍考慮將小朋友轉到公立幼兒園，公立幼兒園每年學費只需8000多元，孩子上公立學校，只需要交一些書本費，一年可以省下約1.7萬元。
靠息生活的最後，是和自己和解
46歲辭職時，露娜已經工作了24年，積蓄有100萬元以上。
此前她是一家制造型企業的人力資源總監，年薪60萬元。辭職前，她每年開銷約爲25萬元，其中買衣服5萬元、美容2萬元左右，給父母以及家中小孩的花費大概3萬元，剩下的主要用於償還貸款，以及一些其他消費。
剛離職時，露娜沒有完全過上理想的躺平生活。過去的發薪日，她總有“手裡有糧，心裡不慌”的踏實感；離職後少了穩定的大額收入，她一度陷入焦慮情緒，總覺得100萬元不足以完全退休，家中一旦發生意外，就會一夜返貧。
“但躺的時間久了，你就會發現，錢永遠不夠花，越躺越自由。”露娜說。
（圖/《不求上進的玉子》）
自由是多方面的。過去爲了避免連續穿同一件去上班，露娜買很多衣服，現在就不用顧及這些非必要的職場講究了。她也不再每月給父母打錢，中斷了給姐姐小孩的零花錢，做美容等消費也被壓縮。剛開始出遠門時，她在外面用餐要花50多元；後來她在保溫杯裡裝滿熱水，再去超市花10元錢買三桶方便麪。熱水用完了，就在便利店借熱水。這樣每次可以節省近40元的餐費。
這樣的生活，露娜此前很難想象。過去她習慣了靠錢解決問題，用錢調動身邊的關係——與前男友分手時，露娜還是花了6000元給他買生日禮物，每年帶領小組成員聚餐也要花掉好幾萬塊。因爲衣服買得多，露娜在商場的賬戶裡常年有數萬積分。
靠息生活後，露娜才意識到了積分有多重要，曾經覺得雞肋一般的數字，這時候都是實打實的收益：“一積分就是一元錢，這些都是我一點點攢起來的，怎麼能浪費呢？”露娜說，爲了減少支出，她特意在商場內的超市購買食材和生活用品，比如花10元買了兩個特價麪包，結賬時又用積分抵扣了10元現金，充分利用規則省下了錢。
最近，露娜正在嘗試做自媒體，收入3000多元。不僅如此，通過代做宣傳，她領到了很多樣品，比如洗衣液、牛奶、瑜伽服等日用品，總價值也超過了1萬元。露娜計劃在更多平臺更新內容，靠息生活的同時，儘可能通過更多渠道掙錢。
（圖/《凡人歌》）
舒朗剛失業時也覺得焦慮。爲了不讓父母失望，他隱瞞了自己失業的事，在父母面前假裝上班。幾個月前，一位大學老師注意到了舒朗的攝影作品，舒朗也由此獲得了到大學兼職教書的機會，他原本緊繃的神經由此得到放鬆。
有課的日子裡，舒朗乘坐班車到校上課，每上一節課可得到100元報酬，每月能拿到6000元左右的兼職費用。
依靠現在每月利息和兼職所得，舒朗能月入過萬，與此前不同，有事可做、有錢可賺的他，過上了“上二休五”的生活，不再那麼恐慌。
賬並不難算，也有現成的生活方式可供參考，收入落差可以控制在預期範圍之內，最大的區別，恐怕是開始某種新生活的決心與勇氣。
作者 簡墨
編輯 騰宇
校對 遇見
運營 鹿子芮
排版 冼曉玲
題圖《不求上進的玉子》