存股族最愛買這些!除了臺積電,定期定額存股人氣王是誰?定期定額適合誰、怎麼買一次告訴你

臺股ETF近期的漲勢不斷,獲利看好,很多人都搶着進場,但是投資總有風險,憂心股市的上上下下,心理也容易跟着波動,特別是上班族沒辦法時刻盯盤,許多投資人會採取的一種投資策略就是「定期定額」,它的優點就是省時省力氣,長期來看,比較不用焦慮買高賣低,但是投資成果不一定符合每個人的期待,定期定額是什麼?除了臺積電以外,還有哪些標的是近期存股族的最愛呢?

定期定額(Regular Savings Plan)是固定時間、固定金額投入的一種投資方式,可避免心驚膽戰地盯盤,適合小資族、新手,或是比較重視穩定、喜歡懶人投資、較忙碌的存股族,目前許多券商都推出定期定額手續費的交易優惠。 圖/Canva

定期定額適合保守型、小資族、忙碌人士

定期定額(Regular Savings Plan)是固定時間、固定金額投入的一種投資方式,以降低平均成本,不用擔心買高,降低市場波動的影響、分散風險,避免心驚膽戰地盯盤,定期定額是等待下跌段結束後,股價漲回比平均成本高,呈現微笑曲線,就能實現獲利,扣款金額也非常低門檻,特別適合小資族、新手,或是比較重視穩定、喜歡懶人投資、較忙碌的存股族,而且也是一種有紀律的投資方式。有許多券商都會推出定期定額手續費的交易優惠,目前最低爲1元。

另外,「定期定額」和「定期定股」是不一樣的,定期定額是選定金額投入,但是定期定股是時間固定、設定固定股數下單,但無法設定金額和價位。

●定期定額:固定金額投入

●定期定股:買入固定股數

定期定額仍有缺點

雖然定期定額適合保守的投資人,但還是有一些缺點的,可以瞭解評估自己是否合適:

1.資金靈活運用:由於報酬率受出場時機影響,如果投入太多資金在定期定額,突然有資金想運用,不宜臨時出場。

2.難以短期獲利:因爲定期定額是買在平均價格,需要透過長期持有來獲利,沒辦法以高點、低點臨時操作、無法最大化賺取收益,所以還是要做好資金分配。

3.標的表現差仍會虧損:相較單筆投資,爲定期投入固定金額,如果投資標的持續表現低迷,投資者還是會面臨投資虧損的風險,須避免長期看跌的標的。

定期定額怎麼買?

通常券商都會有設定定期定額的功能,可以自己決定何時扣款、最低扣款金額,各種券商的系統會有些微不同的名稱,現在非常方便都可以直接在手機APP上操作,點選後依照步驟設定即可完成定期定額的設定,還有的券商有智慧功能,當上漲或下跌幾%,系統可以自動修改扣款金額。不過每家券商最低扣款金額會有所差異,可以選擇自己合適的券商。

不是每家券商都有定期定額的功能、也不是每張股票都可以設定定期定額,但是基本上進行定期定額的步驟如下:

STEP1. 確認想買的股票是否有定期定額能買。

STEP2. 尋找申辦的證券商,是否可以設定購買標的定期定額,還有每次扣款的手續費是否自己能接受。

STEP3. 在證券商手機APP內,選擇定期定額功能,搜尋輸入選定的股票、想要買入的時間、投入的金額等,記得在扣款日前一天存入足夠的扣款金額,即可完成。

定期定額存個股、存ETF 前10名

那麼,該如何選擇定期定額的標的呢?如果沒有特別關注以及熟悉的產業,證交所會每個月統計前一個月定期定額交易戶數,不少人會以這個熱門標的做爲參考,像是護國神山臺積電一直最受股民歡迎,穩坐定期定額的第一名。

從定期定額交易戶數的榜單每個月大致沒有太大變動,可以看出存股族特別喜歡「金融股」,10個定期定額的標的中,有7個涵蓋「金融股」,其中爲兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、中信金、臺新金、富邦金,金融股之外的則是臺積電和中華電常見於榜上,鴻海近期表現好,相較於5月,擠入定期定額的前10名熱門榜單。

個股最新定期定額Top10

排行代號 名稱交易戶數

資料來源:證交所/製表:橘世代

ETF則是「國泰永續高股息(00878)」、「元大高股息(0056)」、「元大臺灣50(0050)」分居一、二、三名,由於表現穩定,常駐定期定額ETF的前三,其中第四名的「富邦臺50(006208)」和0050一樣都是追蹤臺灣50指數,成分股幾乎完全相同,如果內扣費用來說,006208較低,也是不少存股族的愛,交易戶成長顯著,月增3870戶。

ETF最新定期定額Top10

代號 名稱交易戶數

資料來源:證交所/製表:橘世代

投資金額不足 定期定額可以取消?

定期定額是可以隨時取消扣款的,但是通常需要在扣款日的前一天完成變更才能生效,如果未及時變更,還是會扣除款項的。定期定額也要特別注意的是,因爲是自動扣款,要確保戶頭裡的款項是充足的,沒有扣到款,雖然不會違約、僅算爲委託失敗,但有可能因此忘記扣款,而錯失了投資的好機會,需要在指定買進日前一天的交易日完成定期定額買進約定,並且存入款項。

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