趁“熱”瞭解高溫保險

近日，全國多地雷雨頻繁“叨擾”，夏日炎熱暫時退去。2024年1月，世界氣象組織確認2023年是有記錄以來最熱的年份，並預計2024年平均氣溫可能更高。今年“7·8全國保險公衆宣傳日”即將到來，不妨瞭解一下有哪些“高溫保險”可以給人們提供保障。

目前，市面上有不少保險產品保障範圍可以覆蓋高溫風險。比如，由高溫天氣引起的中暑，許多醫療險、壽險、重疾險可以提供一定的保障。具體而言，在醫療險承保範圍內且符合理賠條件的，中暑產生的醫療費用可根據具體的醫療保險責任理賠；中暑身故歸於壽險保障範圍；若因中暑引發重度疾病（如深度昏迷、嚴重腦損傷等），且該類疾病在重疾險合同約定範圍內，可以按照合同條款理賠。需要注意的是，由於中暑在醫學上被視爲一種疾病，不屬於意外狀況，因此通常中暑本身不歸於意外險責任範圍；但因中暑引發的二次傷害（如撞傷、扭傷、摔傷等情況），則歸於意外險保障範圍，可按合同約定理賠。

因高溫天氣引起的車輛自燃事故並不鮮見。以新能源汽車爲例，部分險種下自燃帶來的損失可按合同條款理賠。中國保險行業協會2021年12月發佈的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險示範條款（試行）》指出，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列設備的直接損失，且不屬於免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。此外，車上人員責任險（車上責任險）、第三者責任險（三者險）的示範條款均包含自燃的保險責任。

高溫天氣也可能引發火災等事故，造成家庭財產損失，家庭財產險（家財險）可以爲此提供保障。家財險是以個人家庭生活資料（房屋主體、裝修及附屬設施、屋內用品等）作爲保險標的的財產保險，火災、爆炸均在保險責任範圍內。需要注意的是，投保人、被保險人或其家庭成員的違法行爲、犯罪行爲、故意行爲、家庭暴力、重大過失等通常會在責任免除條款中。

當然，保險不是萬能的。“高溫刺客”來襲，更重要的是提升風險防範意識，保護自己，謹防被“背刺”。

本文源自：中國銀行保險報