超高齡時代將至 逾60歲購屋飆升

臺灣將於2025邁入超高齡社會。圖爲正在工作的銀髮族。（本報資料照片）

首季六都65至80歲民衆購屋貸款核貸概況

臺灣將於2025年進入超高齡社會，立法院日前三讀通過《勞動基準法》第54條修正案，明定勞僱雙方得協商延後強制退休年齡，不限定65歲即強制退休。受通膨、房巿熱絡、以房養老制度等影響，高齡購屋數大幅成長，根據財團法人金融聯合資訊中心資料顯示，今年首季60歲至80歲購屋核貸案件達2386件較2014年同期成長64％，65歲至80歲成長幅度更擴大至1.3倍。

進一步檢視2024年第1季65歲至80歲購屋核貸865件，主要分佈在六都，前3名分別是新北市228件、臺北市203件、臺中市123件。若以與2014年同期相較六都中又以臺中成長幅度最高，近4.4倍。

另金管會統計，截至2024年6月底爲止，國銀以房養老核貸件數累計達8302件、核貸額度達472億元，與去年6月底7222件、核貸額度411億元作比較，兩數據年增都達15％。

延後退休 房市衍生五新趨勢

對《勞動基準法》修正影響，全國商總榮譽理事長、鄉林集團賴正鎰表示，勞動力遞延退休，代表房地產將產生五大新趨勢，包括「以房養老」方案接受度大增；60至65歲的高齡購屋貸款族羣倍增；首購與銀髮搶買兩房產品；老屋翻修案量增加；小面積都更危老改建需求提高。

賴正鎰說，新制真的是順應少子化後勞動市場人力短缺需求，他自己雖67歲，但依舊活力滿滿，「要做到不能做爲止」，另也意味勞動市場量能持續下，房地產也會有新契機。

鄉林不動產研究室表示，過去房貸利率高，且還款年限僅20年，但現在房價急漲、買房不易，購屋主力年齡也有延遲趨勢，購屋主力的高年級化，最主要是房價逐年上揚、自備款也變高，買房準備時間隨之拖長，甚至已經有銀行提供55歲以上銀髮族購屋貸款方案，還將還款年限隨之放寬爲30年。

臺灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中也表示，整體45歲以上核貸案件佔比提高，主要是房價較10年前明顯成長，原本2、30歲可以買房，現在要多存10年纔買得起，至於高齡購屋成長幅度大，則是現在的長輩相對有錢，銀行也較過去願意放貸。

這10年來，單身族羣越來越多，晚婚或單身族購屋需求受到遞延，他們口袋深，後期以置產來創造被動收入，作爲理財重要一環，房市收益佳，儘管老人經濟自主，但現有房子過舊，就興起老屋翻修的念頭，或者是40、50年屋齡的舊屋，考慮到居住安全，同意危老或都更，小基地都更或危老案將大增。

需要照護 友善全齡宅將擡頭

賴正鎰說，現代的老人退休後，因爲子女跟孫子也都有自己家庭跟生活習慣，不見得會想跟長輩住在同一屋檐下，適合老人家居住的兩房產品，綽綽有餘，此外，父母子孫不同堂，還是可以選擇住在同一社區或鄰近社區，相互照應。他以鄉林目前在雲林斗六的建案「鄉林雲峰」爲例，有4成已購客戶是幫父母買1間，另有3成是父母親出錢自己買一間，然後幫子女出資頭期款或自備款，爲的就是一家人不要離太遠。

還有部分銀髮族因爲是頂客族或是孩子在外地就業，也會考慮和朋友一起當鄰居有個照應，人生的下半場，隨着年紀、健康與生活型態改變，原本健步如飛者也可能考量行動力和安全性，需要搬遷至有電梯和物業管理的新的處所居住，因此有建商瞄準友善全齡宅、銀髮養生村概念的住宅市場作開發，來滿足老人居住需求。

此外，「以房養老」的信託觀念也逐漸普及受到重視，銀行對大齡購屋者貸款條件有所放寬，讓年長者或銀髮族經濟蓄勢爆發。政府近年大力鼓勵銀行開辦「商業型以房養老貸款」，擁有房產的高齡者對於未來退休後的安老、疾病或長期看護費用等固定支出相對有保障性，也將催促另一波新的購屋動機。