長三角一體化示範推進大潮：公積金異地提取下的樓市修復
21世紀經濟報道記者唐韶葵 上海報道
近日，2024年長三角住房公積金一體化推進會召開，年度工作方案出爐。根據方案，長三角區域內城市可通過長三角“一網通辦”平臺，異地辦理提取公積金業務。申請人本人或配偶名下有公積金貸款，均可在繳存地範圍內申請提取自己的住房公積金，職工可登錄長三角“一網通辦”平臺辦理。業務開展範圍將從試點中心逐步向其他城市中心擴展，預計10月底前有條件的中心全部接入運行。
4月22日，合肥市住房公積金官微發佈《關於持續優化住房公積金使用政策的通知》，從提取政策、貸款政策兩方面持續優化合肥市住房公積金只使用政策。合肥市明確將取消異地購房、還貸提取戶籍限制。繳存人在合肥市外購房、還貸申請提取住房公積金，不再查驗戶籍。相應地，異地繳存人在合肥市購房申請住房公積金貸款，不再要求具備合肥市本地戶籍。
在長三角地區，已有安徽淮北、無錫等地陸續發佈公積金異地提取相關政策。
近期全國多地密集調整優化住房公積金政策，比如雲南省多個城市調整住房公積金貸款政策，支持繳存人租購住房安居。成都、安徽淮北、吉林等多地出臺關於優化公積金貸款政策，涉及多孩家庭貸款額度提高等內容。
據不完全統計，截至4月22日，今年來全國各地出臺公積金相關政策已超75條。但相比其他城市多點多條線的政策調整方式，長三角公積金異地提取方案的落地，可謂先行者。
同策研究院研究總監宋紅衛分析指出，公積金政策在支持居民購房方面起到非常積極的作用，公積金制度的改革能夠促進房地產市場的修復。異地提取政策在流動人口購房方面將會發揮較大的作用。
公積金異地提取，長三角創新先行
據大皖新聞此前報道，長三角公積金異地貸款提取技術標準和方案已報住建部公積金司審覈同意，二季度將全面實施。
在推進“償還異地貸款本息提取住房公積金”政務服務事項等多項工作上，近期安徽省住房和城鄉建設廳表現積極。
近日，淮北市住房公積金管理中心出臺《關於調整淮北市住房公積金使用政策的通知》，自4月15日起實施，主要包括提高住房公積金貸款額度、調整租房提取額度、優化公積金提取政策、完善貸款使用政策四個方面內容。
其中提及，繳存人家庭在淮北市住房公積金管理中心無未結清的公積金貸款、在淮北市市域外購房或償還房貸申請提取住房公積金的，不再受戶籍限制。繳存人家庭在淮北市住房公積金管理中心無未結清的公積金貸款、子女購房資金不足的，允許父母自願提取住房公積金支持子女購房或償還房貸，不再受戶籍、未婚和購房次數限制。當個貸率高於90%（含）時，停止辦理上述業務。
宣城市住房公積金管理中心也於近日出臺關於進一步優化住房公積金提取政策的通知，宣佈自2024年4月11日起取消異地購房、還貸提取住房公積金戶籍限制。這是在安徽省直住房公積金管理分中心出臺政策的後續動作。此前的2023年10月，安徽省省直住房公積金管理分中心出臺《關於進一步優化住房公積金提取相關政策的通知》，推動提升住房公積金“跨省通辦”、長三角“一網通辦”服務水平。
長三角公積金異地提取方案加速落地，正是長三角一體化加速的一個體現。這是爲貫徹落實中央提出的“多主體供給、多渠道保障、租購併舉”的住房制度，充分發揮公積金制度優勢，更好地滿足居民剛性和改善性住房需求而做出的新調整，具有示範作用。
在長三角地區，不少打工人都遇到過公積金繳存在一個城市，而自己卻在另一個城市買房子，在異地的公積金無法取出還房貸的情況。
胡斐就是其中一員。她是南京人，由於2020年結婚的時候，其先生在蘇州工作，兩人計劃在蘇州買房。買房的時候，胡斐在南京繳納了好幾年的住房公積金無法提取出來還房貸。彼時南京還沒有出臺公積金異地提取政策，胡斐夫妻異地購房還款還是有壓力。2022年，南京試行公積金異地提取業務，“家庭在南京無房或者有一套住房（無公積金貸款），異地購房，購房地必須是本人或者配偶戶口所在地或是工作繳納社保當地，購房時間在一年內可以提取一次公積金”。如此，胡斐的住房公積金終於可以提取出來用於還貸，房貸壓力變小之後，生活幸福感提升了許多。
易居研究院研究總監嚴躍進認爲，“一體化”體現於對兩地跑提取公積金的成本的減負、兩地公積金數據的接軌等方面。公積金異地提取是這兩年公積金政策創新力度比較大的一項政策，具有非常好的導向，符合樓市調控與修復的預期。
“一體化”優勢明顯
隨着長三角一體化戰略推進，公積金異地提取方案的逐漸落地，這一政策調整優勢也是顯而易見的。首先，爲順應異地購房日益增多的發展趨勢，提高繳存職工辦事便利度，長三角各地住房公積金以數字化改革爲牽引，不斷探索住房公積金異地使用政策與服務，通過全面貫通平臺數據、全面重塑業務流程、全面集成應用場景。
其次，在全國率先開通償還異地公積金貸款按月還貸約定提取事項，實現線上智能秒籤、每月自動提取，有效減輕異地貸款職工還貸壓力。
更爲重要的是，在不改變各城市異地購房提取住房公積金政策規定的前提下，長三角“一網通辦”異地購房提取公積金服務，爲區域購房公積金提取增加一種全新的辦理渠道。長三角“一網通辦”平臺在線“零材料”、“零等候”申請購房提取住房公積金（申請人配偶在同一地區繳存的，可以一併申請提取）。通過跨區域數據共享、業務流程再造，推動公積金提取“減環節、減材料、減時間、減跑動”，實現異地購房提取“零材料”、多地聯辦實時審，具有“零跑動、零材料、零等候”三大特點。
上述政策優勢在浙江省已出現執行成效。目前，浙江住房公積金已開通償還異地公積金貸款按月約定提取業務，針對上述的情況，只要在“浙裡辦”上點點，就能完成。在平臺提交簽約申請，無需上傳任何材料。繳存地公積金中心通過信息共享，自動覈查繳存與還貸信息，即可實現跨中心按月還貸簽約。簽約後平臺按各地政策與上月還貸情況，自動計算實際可提取金額，實現業務“申請零跑腿、辦理流材料、資金秒到賬”。
數據顯示，2023年6月，浙江省已在嘉興完成首筆公積金異地提取業務。截至2024年3月底，浙江省已有8個公積金中心上線，累計簽約392人，提取金額331萬元。
嚴躍進分析指出，長三角公積金一體化早在兩三年前就已經開始推動。比如江蘇徐州前兩年也開始推進了，相關部門對於公積金政策創新優化還包括公積金的繳存使用等等，不再設置區域限制，提升使用便利性。
長三角一體化循序漸進
在樓市下行週期內，各地優化調整公積金政策的節奏有所加快。過去兩年，各類房地產政策不斷優化，特別是二三線城市，在樓市限制性政策逐步放開的同時，優化調整公積金政策已成爲各地支持房地產市場發展、促進需求釋放的主要手段之一。公積金較低的貸款利率可以帶動購房者置業情緒和意願提升，同時有利於減少家庭貸款利息支出，降低購房成本。
通過梳理長三角地區公積金異地提取政策的優化調整可見，這是一個循序漸進的過程。
2021年，長三角異地購房提取公積金服務在長三角“一網通辦”平臺成功上線後，實現了上海市、南京市、合肥市、蘇州市、無錫市、嘉興市、衢州市、蕪湖市8個試點城市的職工在上述試點城市繳存住房公積金，在上述試點城市購房的，且符合公積金繳存地提取條件的，不論購房地與繳存地是否爲同一城市，均可通過長三角“一網通辦”平臺在線零材料、零等候申請購房提取住房公積金（申請人配偶在同一地區繳存的，可以一併申請提取）。下一步，將根據試點情況和各地接入條件，將逐步覆蓋區域更多城市。
2022年11月，上海公積金提取條件進一步放寬，比如出臺職工本人及配偶按照本市關於保障性租賃住房准入條件等相關政策規定，滿足一定條件的居民可以申請提取本人及配偶住房公積金支付保障性租賃住房房租。
2022年6月9日，蘇州市住房公積金管理中心《關於長三角生態綠色一體化發展示範區試點異地租賃提取住房公積金的通知》，依據一體化示範區異地租賃提取方式和額度參照繳存城市提取方式和額度執行，滿足一定條件的職工及配偶（以下統稱申請人）可以申請提取申請人住房公積金賬戶內的存儲金額，用於支付異地房屋租賃費用。
分析人士指出，長三角一體化是由國務院正式批准實施的國家級戰略，是進一步提升長江三角洲地區整體實力和國際競爭力的重大決策部署。隨着長三角區域內人才流動的日益頻繁，人才異地購房的需求也逐漸增多。
宋紅衛進而指出，目前推行公積金異地提取政策具有以下幾個優勢：第一、隨着銷售規模的下行，公積金剩餘額度也在不斷增長，資金的閒置造成資源的浪費，現在具備了支持異地提取的條件；第二、異地提取必須是多地聯動的政策，這樣才能最大限度的釋放政策效應，原來只是部分城市在推動這一政策，在其他城市沒有推動的情況下，就是單邊政策，這會影響人才的流動，該政策在一定程度也會積極促進未來人口的流動以及人才的遷徙。