產險善用損防 降商業火險損率

爲降商業火險損率，各產險除精挑客戶外，紛提損防措施降損率。圖／本報資料照片

商業火險近五年簽單保費

據保發中心資料顯示，2022年商業火險損率已上升近60％的歷史新高，爲降商業火險損率，各產險除精挑客戶外，紛提損防措施降損率，去年全體損率已降至55％，原本今年上半年損率有機會再降，但0403大地震，使科技廠營運中斷讓商業火險損失率再跳升。

產險業者表示，依保發中心資料顯示，產險商火險保費還不到200億元，但已發生的賠款即逾440億元，損率高達228％，然但大部分理賠金額主要因大地震所致。儘管上半年商火險因地震使賠率倍增，然各產險業還是積極爲企業作損防，降低意外發生或降低損失。

富邦產指出，富邦損防部研究多年來的火險、工程險等出險案例，進行災因分析與改善方式探討，這類課程深獲各大企業肯定，有效降低未來的損失發生。以2016年美濃地震造成南科企業重大損失，當時某科技廠即在該公司損防部多年輔導之下，針對關鍵機臺進行防震改善，相較於其他大廠停工數月，該客戶在地震發生後6小時即復工，損失金額低。

旺旺友聯產險說明，損害防阻協助改善被保險人的損失暴露程度，使其符合保險公司能接受的風險，在被保險人風險被接受後，損害防阻也可幫被保險人持續保有符合承保優惠資格。旺旺友聯即和國內外知名專業技術廠商作紅外線（IR）熱影像檢測、築物避難安全度評估，預知保養檢測以及時發現客戶用電設備早期的異常現象及進一步瞭解火災時建築物內人員實際避難難易程度，與客戶共同防範災害於未然。

新安東京海上產險認爲，做好損害防阻更是物流倉儲業者的重要課題。2022年美福倉儲和家樂福楊梅物流中心兩起大火，損失高達30億，讓倉儲業者當年火險保費翻倍上漲，甚至還買不到足額的火險。去年臺灣倉庫和工廠類建築共發生753起火災，爲防止上述火災發生，推出全新的倉儲物流風險診斷。

國泰產險內部有天災風險評估，期藉着損防可化危機爲轉機。國泰產說，透過客製化氣候變遷模組，評估更符合氣候變遷趨勢下的損失，成爲企業的最佳「候」盾。