查一下額度就背上貸款，對“黑網貸”露頭就打

很多人都遭遇過差點“被網貸”的情形。圖/IC photo

“您的9000元借款申請已成功到賬。”據央廣網報道，廣西柳州的全先生此前並沒有提交過任何借款申請，出於好奇，他收到上述短信後點開鏈接填寫了相關資料，很快就收到了網貸機構1700元的轉賬。爲此，他需在7日後還款2567元。

遭遇如此情形，決不能怪當事人“手欠”。事實上，很多人也都差點“被網貸”：有人也只是查了一下額度就背上了貸款，有人被強行放款後遭遇暴力催收。而且，這些“黑網貸”利率通常極高，甚至年化利率達到驚人的5000%。

借款方足不出戶就能實現借貸，如今的各類網貸產品，已經成爲不少人短期融資的渠道。而網貸的普及，不僅活躍了消費，也推動了社會信用體系的建立和完善。但不管怎樣便利化，網貸也要以借款人知情、自願爲前提。

現實裡，一些非法網貸機構不顧用戶真實意願，在推廣營銷時大打擦邊球，讓人不明就裡就簽訂了借貸合同，還存在息費不透明、實際借款成本高、誘導過度借貸、泄露個人信息等現象。諸如此類的貸款套路，顯然構成了不公平交易，甚至涉嫌違法，有關各方對“黑網貸”理應露頭就打。

一些“黑網貸”甚至沒有合法資質。此前，法治日報就曾報道，某網貸App載明的經營範圍並未包括金融信息服務，也未實質明確其爲“網絡借貸信息中介”。在正規渠道搜索，此類App無法找到和下載，通過特定鏈接的方式才能下載。

這些“黑網貸”有着遠遠高出正常貸款的利率。而據最高法規定，民間借貸利率的司法保護上限爲一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍。

目前，主要網絡小貸公司（指不吸收公衆存款，主要經營小額貸款業務的地方金融組織）向法院主張的利率多爲14%，基本均採取法定保護的民間借貸利率上線來操作。“黑網貸”的驚人利率，遠超司法保護上限，也就是不折不扣的“高利貸”。

實際上，如今人們獲取正規網貸服務的渠道已經很充分，很多正規的客戶端都能方便地找到網貸服務的鏈接。那麼，爲何“黑網貸”還有生存之地？

首先是“黑網貸”利用了人們的好奇心理。面對從天而降的短信鏈接，人們難免感到困惑，出於一探究竟的心理，就可能誤入圈套。

其次，鉅額的利益誘惑，讓不法分子鋌而走險。儘管法律並不保護“高利貸”，但非法借貸機構通過獲取借款人個人信息，有能力實施暴力催收或變相暴力催收。爲了個人生活不再受到騷擾，“黑網貸”受害者往往只能無奈妥協。

此外，正規網貸對借款人的資質、信用有着一定要求，“黑網貸”很可能進一步降低貸款要求，以低門檻、“零門檻”爲誘餌，吸引一部分人上鉤。尤其是一些人存在“以貸養貸”“多頭借貸”等非理性消費習慣，更容易被“黑網貸”盯上。

因此，斬斷“黑網貸”利益鏈，也要多管齊下。一方面，要進一步嚴格網貸資質審覈，明確貸款機構的負面清單，確保金融業務活動有序發展；另一方面，要規範網貸信息的發佈與傳播，堵上“黑網貸”通過短信羣發、社羣傳播、客戶端等渠道發廣告的口子。

通過加大宣傳教育力度，能讓公衆熟悉“黑網貸”種種套路。比如，來歷不明的短信鏈接不要輕易點擊，提高個人信息和信用狀況的保密意識。也有必要暢通在線舉報渠道，開設“一鍵轉發舉報”，對“黑網貸”形成人人喊打的羣防羣治聲勢。

來源：人民日報