AI遇見“五篇大文章” 招行開展系列探索

當前，銀行業正在優化科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”金融產品和服務。與此同時，AI技術的革新對各行各業帶來深刻影響，也給金融行業帶來了顛覆性的改變。AI+五篇大文章，這對組合究竟會迸發出什麼樣的火花？

日前，2024年全國科技活動周正式啓動，招商銀行圍繞“弘揚科學家精神 激發全社會創新活力”，組織系列宣傳活動，普及金融科技創新成果。據悉，圍繞AI賦能業務，該行就開展了系列探索。

科技金融領域，招行目前已累計服務超過14萬家科技企業。在優質科創企業識別方面，該行通過成長潛力評價模型、授信輔助決策模型、線上產品風控模型等多模型組合應用，對相關企業的融資需求實現高效審批和放款，解企業發展燃眉之急，幫助其快速發展。在授信場景，招行通過自然語言處理、機器學習、深度學習等技術，總結提煉優質科創企業特徵，形成成長潛力評價模型，並融入審貸官多年豐富的實戰經驗，建設授信輔助決策評價模型，輔助授信決策。

普惠金融領域，深度整合行內外多維度數據，基於機器學習、圖神經網絡技術（GNN）等人工智能技術構建風控模型，招行形成高效、快捷、智能的“人+數字化”風控流程模式，構建了一套健全普惠融資增信支持體系，支持普惠金融穩步推進。

招行還積極探索AI技術在養老金融場景的應用，利用大語言模型的邏輯推理和生成能力，分析企業年金相關政策和市場情況，自動生成相關研究報告，輔助大類資產配置和投顧服務；自動生成投資經理畫像，進一步提升對投管人的管理能力和管理效率。

數字金融領域，招行使用AI、區塊鏈、雲原生等技術推出“視頻雲鏈”，爲開戶、回檢、理財產品銷售、貸款申請等傳統業務打造了一套全旅程數字化改造方案。與此同時，該行還利用語音識別、自然語言理解、金融知識圖譜、深度學習等技術，煥新推出App智能財富助理“小招”。據介紹，“小招”具備較強的會話交互能力，能爲客戶提供財務分析、選品策略、收益分析等一站式財富管理服務。融合了語音、文本以及視頻等能力的“小招”，支持各業務場景的疑難諮詢。同時，“小招”也可以連接至遠程客戶經理，爲客戶提供定製化的顧問服務。有了AI加持的小招，打破時空界限，隨時隨地讓客戶享受招行專業、高效、有溫度的陪伴服務。

“我們一直在追趕前沿技術，比如區塊鏈、大語言模型等技術在金融領域的應用。對於確定的方向，努力抓住機遇，對標領先的科技公司構建相關能力”，招商銀行信息技術部總經理周天虹介紹道。他提到，AI技術將滲透到金融業數字化轉型的每個環節，增強企業在經營管理、風險控制、營銷、合規等業務領域的自動化和智能化能力，賦能業務切實把“五篇大文章”落地落細。

據悉，招商銀行於2014年成立了大數據實驗室，開始聚焦相關基礎AI能力建設，並在2018年初將其更名爲人工智能實驗室，堅持產學研結合，積極探索AI技術在各業務領域應用。不止於此，秉持開放合作理念，該行還與國內中科大、哈工大等高等院校共建人工智能聯合實驗室，聚焦人工智能及核心算法的前沿技術研究，共同推動人工智能領域的科技創新，加速科研技術成果轉化。

本文源自：金融界