AI把關防詐 銀行業：正常帳戶可能遭錯殺

國內的人頭戶犯罪問題太多，導致存匯業務警鈴大響，警示戶激增，政府思考能否透過ＡＩ更有效率改善現況，但另一方面，透過ＡＩ過濾的作法，極可能發生「錯殺正常戶」，此國內金融業者私下感嘆：「魚與熊掌難以兼得！」

據瞭解，已經有不少金融機構提出類似問題，當時北富銀也坦言的確難以避免，但問題就在於現在情況太嚴重，非得用更科學的方式來過濾。

知情人士透露，刑事局未來給予銀行業者的新態樣，應該與開戶者的年紀、地域關係、進出款頻率、金額大小等多項指標相關，是透過新態樣進入模組之後作大數據的分析，來過濾出所謂的「可疑戶」；銀行主管認爲，通常金額規模小、進出頻繁，又不符合地域關係的開戶者，屆時被「關帳」的機率最大。

相關人士說，一旦被匡列爲可疑戶後，這些帳戶就會面臨「關帳」命運，銀行也擔心倘若錯殺正常戶，到時候不但得罪客戶，甚至這些客戶若向金管會投訴，還會造成無謂的紛擾。

金融圈人士指出，數年前，國銀在作洗錢防制時，就有大批帳戶因爲符合制式版的洗錢防制態樣而被關帳，曾引發客訴；現在另一個被銀行業者關注的是，客訴後，政府是否能展現決心力挺銀行，還是反過頭來罰銀行？

也有銀行業者質疑，即使因爲鷹眼模型的運用，而使警示戶大量降低，但也不能保證就不會有「漏網之魚」，因爲ＡＩ畢竟是ＡＩ，再怎麼靈光，仍不能百分之百成功。