3月1日上路! 金管會出手管目標到期債保單祭出2大限制

金管會對連結目標到期債券基金投資保單祭出2大限制,3月1日起正式上路。(圖/記者紀佳妘攝)

記者紀佳妘/臺北報導

金管會今(24)日發佈最新法令函釋,對連結目標到期債券基金的投資型保單祭出2大限制,債券投資等級須在BBB+級以上,且佔資產價值比不到超過4成,預計3月1日起正式上路。

金管會近年來整頓高利儲蓄亂象市場預估目標道期債投資型保單將會取代儲蓄險,常常喊出年報酬率達4%至6%,受到不少保戶青睞,但由於風險太高,因此爲保護投資人,將設下2大限制,包括投資債券的投資等級,以及所佔的比率,藉此降低目標道期債的保單風險,連帶影響報酬率。

金管會今天發佈修正「投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的注意事項」,也就是對連結目標到期債券基金投資型保單設下2大限制,首先是所連結的標的必須是BBB+以上的債券,等於是與壽險公司投資限制一樣必須投資BBB+級以上的債券。

再者,即使投資BBB+級的債券也不可以超過淨資產價值(淨值)的4成,也就是投資BBB+級的債券不得超過4成,其他超過60%要是更高等級的債券,因此未來目標到期債基金連結標的風險不能夠太高,以確保投資人的權益

金管會保險局官員表示,先前邀請壽險業開會討論,且已達成確定會增訂目標到期債券基金保單的監理措施,自3月1日起壽險公司要推出的目標到期債券基金投資型保單,必須符合規定