《2024養老金融指數報告》發佈，今年首次將公募基金納入評價對象

隨着人口老齡化趨勢的加劇，養老金融已成爲中國式現代化金融體系的重要組成部分，關乎國家戰略的順利實施和人民的幸福生活。8月17日，第一財經聯合中信改革發展研究基金會金融實驗室、上海財經大學、亞洲養老金融與產業研究院等權威機構，正式發佈了《2024養老金融指數報告》（下稱《報告》）。

今年的指數報告突出“養老金融爲民普惠性”，重點關注金融機構在養老產業支持、教育、產品配置的服務創新。《報告》新增了針對銀髮經濟的信貸支持指標，以獨立三級指標形式細化考察了金融機構提供的關於各項政策、理念、產品、投資、防騙的知識普及，並根據市場發展調整了養老金融產品的安全性、多樣性、收益性、長期性和用戶友好性評價標準。

《報告》構建了一個全面系統的養老服務整合能力評價體系，彙集了養老服務和衛生經濟專家的智慧，借鑑國際經驗並結合中國實際情況，對指標體系進行了創新設計。爲我國金融機構在推進養老金融實踐中，明確了提供多樣化金融產品、高效便民的金融服務以及穩定可靠的非金融服務或信息的發展方向。

今年的指數編制過程中，課題組首次將公募基金公司納入評價對象，考察了其在養老金融產品設計、投資管理和風險控制等方面的綜合能力，使指數能夠更全面地反映養老金融市場各類機構尤其是財富產品供應商的表現。

《報告》最終確定了由五大一級指標、23項二級指標和41~101項三級指標構成的評價體系，全面覆蓋銀行、保險、公募基金等養老金融領域，共納入6家國有大行商業銀行、10家股份制商業銀行、58家地方性商業銀行、69家保險機構以及50家公募基金公司爲考察對象。與上一年度相比，銀行和保險的考察對象數量均出現提升；同時今年首次將公募基金公司列爲評價對象，爲養老金融的發展提供了新的視角和思考。

《報告》強調，新時代養老金融指數着重於四個關鍵領域：管理養老資產、配置養老金融產品、整合養老服務以及提供養老規劃諮詢。通過構建一套關鍵指標，該指數對金融機構在養老金融領域的多方面能力進行評估，形成評級，旨在提供市場數據和決策支持，爲政策制定者、金融機構和公衆提供市場洞察，指導金融機構把握市場趨勢，並幫助公衆進行養老規劃，助力養老金融市場健康發展。

《報告》顯示，整體來看，商業銀行在養老金融業務發展上存在差異：國有銀行領先，股份行在探索中，地方銀行發展稍顯緩慢。保險公司在2023年在養老金融服務和整合方面取得進展，七成的機構建立了更完善的風險管理制度與風險控制手段。公募基金公司在養老金融領域也有所突破，頭部基金在市場低迷時保持優勢。

養老金融在支持銀髮經濟發展中具有重要作用，通過金融資本的有效投入和管理，能夠提升銀髮經濟的服務能力和水平，爲老年人提供安全、優質的服務，推動我國老齡友好型社會的可持續發展。課題組表示，隨着《報告》的發佈，期待養老金融市場在未來能夠更好地服務於人民，爲積極應對人口老齡化做出更大的貢獻。