助力擴內需促創新 招行信貸投放“量穩質優”

今年以來，經濟形勢穩中向好。隨着大批產業項目開工建設、消費逐漸升溫，進出口持續向好，多個領域資金需求不斷增加。據中國人民銀行最新公佈的數據顯示，前2個月人民幣貸款增加6.37萬億元，創歷史同期次高水平，其中，住戶貸款增加3894億元，企（事）業單位貸款在票據融資下降的情況下增加5.43萬億元，側面體現出居民部門和企業部門的融資需求漸呈回暖態勢。

金融機構的信貸投放數據也“交叉驗證”了這一點。據悉，作爲頭部股份制銀行，招商銀行截至2月末的消費貸款、小微貸款和對公貸款，餘額均較去年同期實現多增。

“銀行信貸投放的宗旨是服務實體經濟。我們要求全行牢牢把握高質量發展這個首要任務，融入國家新發展格局，錨定符合現代化產業體系、服務社會民生的方向來推動高質量資產組織。特別是要圍繞發展新質生產力、建設新型工業化、促進消費穩定增長、助力小微企業發展、推動產業鏈供應鏈優化升級等重點領域加強創新，通過創新的產品、服務和模式不斷提升專業化服務的效率效能。”招商銀行相關負責人表示。

深耕消費場景，激發市場新活力

龍年春節，線下商圈人流涌動，餐飲行業呈現出“熱辣滾燙”的開局。中國烹飪協會開展的“龍年春節假期餐飲企業經營情況調研”數據顯示，除夕至正月初八（2月9日—17日）受訪餐飲企業日均營業收入與去年春節相比上漲12%，日均客流量與去年春節相比上漲11%。

面臨歲末年初賓客滿堂的火熱場面，鄭州某連鎖燴麪品牌老闆尚先生對龍年信心滿滿，在原有280萬元小微貸款的基礎上，從招商銀行鄭州分行新增申請了小微貸款，從提交申請到獲批額度，僅用時1天。隨後辦完抵押手續，尚先生就拿到了150萬元流動資金，爲後續備貨、新開門店提前“攢糧草”。

與尚先生一樣的小微企業主押注的是消費環境大概率回暖的趨勢。商務部提出將2024年打造爲“消費促進年”，持續優化消費環境，市場預期將有更多的消費促進政策出臺，信心持續回暖，這意味着更多的消費潛能將進一步被激發。

基於同樣的消費轉暖預期，不少銀行在年初甚至是去年末就開始謀劃佈局。致力做好實體經濟服務的招商銀行，更是做好充足準備，全力推動普惠小微貸款穩健增長。預判年初可能出現的小微企業季節性用款高峰，招商銀行提前啓動了優惠活動，爲客戶提供利率優惠，滿足小微企業主擴大經營等融資需求。數據顯示，截至2月末，招商銀行普惠貸款當年累計投放超千億元，同比增長超2成。

面向消費需求更具個性、消費場景更趨多元的零售客戶，招商銀行則提供了更豐富的產品，滿足各種消費需求。前2個月，招商銀行信用卡聚焦商圈陣地，開展400餘場商圈活動，爲2萬家商戶集客引流，共計有500萬名信用卡持卡人享受到“飯票”“影票”優惠，更帶動了近20億元的消費；聚焦客戶的日常性消費和升級性消費需求，2024年初，招商銀行閃電貸推出了“龍年迎春惠消費”活動，截至2月末，當年已累計投放超1400億元，同比增長超3成。

服務進出口貿易，做好小微企業服務

開年來我國外貿實現良好開局。據海關總署最新數據，今年前2月，我國貨物貿易進出口總值創歷史同期新高，爲6.6萬億元，同比增長8.7%。且最新調查發現，計劃擴大出口、擴大進口的企業佔比增加了23個百分點，是去年以來的最高值。

“針對小微企業貨物貿易進出口需求，招商銀行保持密切關注，不斷優化升級跨境金融服務，助力小微企業在外貿市場中提升競爭力，搶佔新業務”，招商銀行跨境金融部相關負責人說道。

在武漢地區，各大高校需要大批量採購科研實驗設備，對設備產品質量要求高、採購時間要求緊迫，並採用國際信用證進行結算。招商銀行就利用線上化服務優勢，通過“閃電開證”“閃融開證”幫助多家服務高校的小微進出口貿易商便捷辦理信用證。

據悉，“閃電開證”“閃融開證”是招商銀行爲全額保證金客戶和授信客戶打造的全線上、智能審批的快速開證服務，在落實貿易背景真實性審查的基礎上，通過數字化流程全面省去線下開證材料傳遞、用印審批等環節，從而將平均T+2的開證時間大幅縮短至T+0。

助力產業升級，發展新質生產力

3月，國家信息中心發佈的各項先行指標，呈現出向上的積極態勢。數據顯示，在節後第一週（2月18日至2月24日），工程機械開工率較春節期間低點大幅回升12個百分點，工程建設復工復產逐步恢復；工業園區生產熱度指數日均值恢復至節前水平；技術創新型企業經營活力指數則上漲得更快，日均值同比增長14.7%。

一開年，濟南悅創液壓機械製造有限公司就收到了多家客戶的訂單諮詢，擴大生產的同時也帶來了資金缺口。瞭解到企業需求後，招商銀行濟南分行的客戶經理小竇第一時間上門介紹了“科創貸”產品。藉助手握多項專利的突出科創資質，以及相對穩定良好的經營狀態，這家“首臺（套）”重大技術裝備製造商向招商銀行濟南分行提交申請併成功核額600萬元，成爲了濟南地區首個獲批科創貸產品的科技企業。

另一家位於四川省成都市提供算力服務的高科技企業急需購置大量芯片用於處理器升級，同樣面臨着流動資金緊張的痛點。“信創（信息技術應用創新）產業是技術和資金雙密集型產業，市場規模大、行業壁壘高、資金需求大。我們觀察到，客戶上游供應商要求預付款或現款現貨，而下游客戶多爲政府或國央企等大型優質客戶，結算流程較長，企業資金容易承壓。我們細緻分析產業鏈結構和交易模式後，果斷給客戶新增了授信額度並在今年2月份順利爲企業發放4億貸款，顯著充實了企業的營運資金流，解決了客戶的採購需求。”招商銀行成都錦江支行行長王喆介紹道。

實際上，作爲資金與技術雙密集的企業，科技企業在種子期、初創期、成長期、成熟期等不同階段均存在旺盛的資金需求。據統計，在科技創新活動的基礎研究、開發中試、工業生產三個環節，所需的資金配比是1∶10∶100，每一開發階段所需的資金量都是前一階段的10倍，一旦資金供應不足，前期投入也就付諸東流。所以，科技創新要實現產業落地，尋求金融支持是必然選擇。

爲此，政府和金融監管部門做了很多努力和探索，出臺不少金融政策，截至2月末，我國科技型中小企業貸款餘額增長21.4%，高於同期各項貸款增速。今年人民銀行還將運用好結構性貨幣政策工具，設立科技創新和技術改造再貸款，引導和激勵金融機構加大科技金融支持。

在這場金融供給側改革中，商業銀行作爲金融市場的主體，也在積極主動求變。招行作爲一傢俱有創新基因的銀行，始終在積極探索有招行特色的現代產業扶持之路。

近年來，招行圍繞企業在高端化、智能化、綠色化、全球化轉型發展中產生的金融需求，聚焦重點領域、重點場景打造優質產品和服務，迄今已推出科創企業專屬產品科創貸，針對汽車行業的供應鏈數據融資模式“賬權池”，打造綠色金融“五橫七縱”產品服務體系，發佈財資管理雲等數智金融產品，推進跨境數字化能力建設，在多項特定細分領域形成了差異化、專業化特色。截至目前，招商銀行特色金融發展方向已然清晰，那就是重點聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數智金融、智造金融、跨境金融和汽車金融等八大方向。

招商銀行前2個月的對公信貸數據，也呈現出這一金融供給側的變化。“今年1-2月，拆開對公貸款結構，‘特色金融’發展策略效果明顯，一般性貸款時點餘額較年初增長超過1000億元，佔全行對公貸款增量超過九成。其中，普惠金融、科技金融增速顯著，均較年初增幅超7%。”招商銀行相關負責人說道。

2024年政府工作報告將“大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力”列入今年政府工作的十大任務之首。招商銀行相關負責人表示，“通過創新的思維和舉措，加快打造特色金融，深度融入現代化產業體系，這將是招商銀行公司金融當前和未來最重要的使命，也是招商銀行自身實現高質量發展的必由之路。”

此文轉載自金融時報社