中國互金協會：不得針對大學生、老年人等實施精準網絡貸款營銷

在互聯網平臺紛紛涉足網絡貸款背景下，越來越多“無證駕駛”的網絡貸款產品卻在渾水摸魚，擾亂網絡貸款市場。

7月11日，中國互聯網金融協會發布了《關於規範金融機構委託第三方互聯網平臺開展貸款網絡營銷活動的倡議》。在倡議中，中國互金協會表示，近年來，大量金融機構委託第三方互聯網平臺開展貸款網絡營銷活動，提升了信貸服務的可得性和便利性，促進了普惠金融的發展，但是在客戶適當性管理、個人信息保護、信息披露等方面存在一些問題。

中國互金協會倡議，首先，在消費者保護方面，金融機構和第三方互聯網平臺應當落實客戶適當性管理的相關要求，踐行負責任金融的理念，將各類貸款產品推介給適當的借款人，不得針對在校大學生、老年人等資信脆弱人羣實施精準營銷。第三方互聯網平臺應當恪守技術服務本位，不得藉助技術手段幫助合作金融機構逃避監管，不得違規獲取、違規使用合作金融機構的客戶信息和業務數據以及個人信息。

其次，在機構合作方面，第三方互聯網平臺應當事先覈實金融機構放貸業務資質，建立經營行爲監測機制，發現非法金融活動或違規金融業務，應當立即採取措施予以制止，並將線索移交國家有權部門。

與此同時，金融機構應當建立事前評估機制，按照第三方互聯網平臺資質能力和承擔責任相匹配的原則，從電信業務資質、經營情況、技術實力、服務質量、業務合規和聲譽等方面對第三方互聯網平臺進行評估。合作期內，金融機構應當持續跟蹤評估，及時識別、防範、處置因第三方互聯網平臺違法違規、違約、經營失敗和重大負面輿情等導致的風險。

金融機構和第三方互聯網平臺應當根據相關法律法規和國家金融管理規定簽訂書面委託協議，約定委託範圍、各方權責、金融消費者權益保護、數據安全、委託事項變更和終止的安排、違約責任等內容。第三方互聯網平臺不得介入或變相介入授信審批、合同簽訂、資金劃轉等貸款核心環節。開展貸款網絡營銷應當確保金融機構和貸款產品的品牌與第三方互聯網平臺的品牌相互獨立，並以清晰、醒目的方式展示發放貸款的金融機構名稱或相關標識，避免金融消費者產生品牌混同。

此外，第三方互聯網平臺應當遵循平等自願、公平合理、誠實守信的原則，不得濫用市場支配地位破壞公平競爭，不得實施壟斷和不正當競爭行爲。金融機構和第三方互聯網平臺應當採取必要的技術安全措施，保障數據安全，防止數據泄露、被篡改和丟失。

第三，在產品營銷方面，中國互金協會倡議，開展貸款網絡營銷不得影響用戶正常使用互聯網和移動終端。以彈出頁面等形式開展營銷的，應當顯著標明關閉標誌，確保能夠一鍵關閉。通過自動化決策方式開展營銷的，應當同時提供不針對用戶個人特徵的選項，或者提供便捷的拒絕方式。搭售其它金融產品應當以顯著方式提醒用戶注意，不得強制搭售，不得將搭售選項設定爲默示同意。不得欺騙、誤導用戶點擊貸款營銷內容或鏈接。不得將申請貸款選項設定爲默認同意。

中國互金協會倡議，網絡貸款產品通過直播、自媒體賬號、互聯網羣組等網絡渠道開展貸款營銷，營銷人員應當爲金融機構從業人員並具備相關金融從業資質；鼓勵以上下區間的形式展示貸款實際年利率區間，不宜以“利率低至某數值”等表述引發客戶誤解；鼓勵第三方互聯網平臺向協會備案APP等移動互聯網應用程序。