直擊民生銀行三季度業績說明會：累計調整50萬筆存量房貸 詳解私銀業務大增原因

21世紀經濟報道記者張欣 北京報道

近日，民生銀行三季度業績說明電話會議召開。民生銀行副行長、董事會秘書李彬對該行三季度整體情況作簡要介紹，出席會議的還有獨立董事程鳳朝、劉寒星，資產負債與財務管理部、公司業務部、個人金融部和信貸管理部總經理等人。圍繞存量房貸、營收趨勢、私銀業務等市場關切問題，民生銀行管理層予以詳細迴應。

累計調整50萬筆存量房貸 筆均下調約37BP

有券商提問稱，實施存量按揭利率調整對全行影響有多大？將如何應對？隨着按揭利率下降，民生銀行發展按揭業務的思路是否有調整？

民生銀行個人金融部對此迴應表示，該行按照市場化、法治化的原則，開展存量房貸利率批量調整工作。10月25日，民生銀行主動對符合條件的存量房貸進行了集中統一批量利率調整，累計調整筆數約50萬筆，筆均下調約37BP。後續將根據存量房貸利率調整相關政策要求，持續做好符合調整條件的存量房貸利率調整工作。

“個人住房按揭貸款業務是民生銀行基礎性、長期性、戰略性業務，該行將持續加強住房按揭業務管理，優化業務流程，提升服務效率，強化重點渠道建設，夯實業務發展基礎，加大按揭的投放。”民生銀行個人金融部稱。

一手房方面，民生銀行將積極貫徹落實國家決策部署，結合當前房地產市場運行情況，加強公私聯動，推動與重點開發商的合作營銷，強化合作力度，支持房地產市場健康發展。二手房方面，民生銀行表示將順應市場趨勢，聚焦頭部中介，踐行“以客爲尊、以人爲本、行穩致遠”的價值觀，完善服務標準和體系，提升服務質效；同時，民生銀行也將不斷優化按揭業務流程，提升審批效率和質量，持續推進按揭專業團隊建設，加強科技賦能，打造極致的客戶體驗、增強市場競爭力。截至目前，民生銀行按揭規模較年初已實現正增長，預計年底前將繼續保持增長態勢。

營收同比降幅收窄 將以主動佈局面對營收壓力

據李彬介紹，前三季度民生銀行營業收入1016.60億元，同比減少46.44億元，降幅4.37%，較上半年降幅進一步收窄1.8個百分點。

對於營業收入同比降幅持續收窄，淨息差逐季改善的原因，民生銀行資產負債與財務管理部迴應道，前三季度民生銀行營業收入降幅較上半年收窄1.80個百分點，淨息差在當前普遍承壓的環境下逆勢提升了2個BP，產生上述積極成效的主要貢獻因素包括：負債成本水平持續改善、客戶數量及金融資產規模持續增長、非利息收入環比增長等。

資產負債與財務管理部相關人士強調，今年以來，民生銀行以高質量、深度客羣經營爲基礎，將負債成本管理作爲改善淨息差和淨利息收入的重中之重，持續優化負債產品結構，精細開展價格管理。一方面以代發工資、支付結算等關鍵業務爲抓手，不斷提高普通活期存款吸收能力，主動管控存款結構，有序做好存款重定價管理，推動存款付息率持續下降。另一方面，積極優化同業負債結構，帶動低成本結算性同業活期存款增長，促進同業負債付息率逐季改善。三季度民生銀行存款付息率2.19%，較上半年改善5個BP。此外，三季度民生銀行非利息淨收入環比增長8.38億元，代理、託管、銀行卡業務手續費收入均實現環比增長。

展望四季度及2025年營收趨勢，資產負債與財務管理部表示，該行營業收入增長仍承壓：一是受到實體經濟新舊動能轉換、市場競爭較爲激烈、存款利率持續下行的影響，存貸款規模增長仍然面臨壓力；二是受到LPR下調及存量按揭貸款集中批量利率調整的影響，貸款到期置換及主動重定價壓力依然存在。

對此，民生銀行將繼續堅定戰略定力，踐行長期主義，圍繞“穩增長、調結構、降成本”的工作主線，主動佈局，提效加力，加快推動供應鏈金融、代發工資、商戶收單、三方存管等業務增長，在重點業務、重點產品和重點區域上持續突破，不斷提升客戶服務體驗，滿足客戶多元金融需求。同時，搶抓一攬子增量政策機遇窗口期，做好旺季金融服務，加快各項業務儲備及投放工作，爲四季度及明年業務發展奠定堅實基礎。

私銀中心模式落地+數字化 助力私銀客羣增長

截至三季度末，民生銀行私人銀行客戶數比上年末增長超10%，私人銀行客戶總資產8,545.94億元，比上年末增幅9.99%。

對於私銀服務大增的原因，以及私銀的業務思路和競爭優勢，民生銀行個人金融部迴應稱，近年來，民生銀行堅持以客戶爲中心，不斷完善客戶服務體系，全面升級金融與非金融服務，精心打造穩健豐富的產品貨架，零售客戶的經營能力得到穩步提升，其中私人銀行客羣已表現出較好的增長勢頭。

具體來看，爲了構建更加完善的私人銀行客羣服務體系，打造具備差異化特色的私人銀行品牌，民生銀行重點從以下兩方面開展工作：

一是模式先行，堅持推進私銀中心模式的落地實施。民生銀行將私銀中心作爲服務私銀客戶的主陣地，依託這一平臺滿足客戶個性化需求，持續優化和升級私銀客羣的特色服務。私銀中心不僅是一個提供金融服務的場所，更是該行與客戶深度互動、建立信任關係的橋樑。通過私銀中心服務場景可以更精準、全面地感知客戶的需求和變化，並根據客戶提出的各項具體需求，不斷迭代私銀客羣專屬產品，力求全面提升客戶服務體驗，確保每一位私銀客戶都能享受到民生銀行爲其量身定製的高品質服務。

二是堅持以客戶爲中心，強化數字化、標準化能力。從滿足客戶需求和團隊標準化作業兩方面賦能客羣經營工作，有效提升了對私銀客羣的服務能力，推動了私銀客戶數量和金融資產的快速增長。在數字化賦能方面，民生銀行通過技術手段和數據分析工具，幫助私銀團隊能夠更精準的對接客戶需求，全面提升客戶體驗。此外，民生銀行還進一步升級了標準化工作機制，重新明確了私銀團隊的維護工作要求，優化了工作流程，改進了客戶服務系統的功能，有效提高客戶觸達的覆蓋率和質量，進一步增強了私銀客戶的忠誠度和滿意度。

民生銀行個人金融部表示，未來該行將繼續秉承“用心服務”的理念，不斷創新服務模式，提升服務品質，同時也將繼續深化數字化轉型，利用大數據、人工智能等先進技術，爲私銀客戶提供更加個性化、智能化的服務體驗，助力客戶實現財富的穩健增長。