招商銀行競逐AI浪潮

隨着以大語言模型爲代表的新一輪AI浪潮席捲而來，全球銀行業正在掀起新的科技軍備賽，希望藉助技術演進構建“第二增長曲線”，而招商銀行正是其中一個縮影。

3月25日，招商銀行發佈2024年度報告，不僅繼續在經營業績上交出了一份高質量發展的答卷，還充分展示了人工智能的進展和成效，爲本次年報增添了一抹亮麗的色彩。統計發現，這是該行含“智”量最高的一份年報，包括“智能”“AI”“大模型”等在內的人工智能關鍵詞共計出現157次，而前兩年報告出現次數則分別爲58次、85次。與此相應，該行董事長繆建民在年報致辭中提出，強化“AI+金融”場景落地和生態建設，打造新的護城河。

顯然，招商銀行已將AI戰略上升至新的高度。其AI戰略將如何落地？能否複製過去科技戰略的成功？

科技戰略升級：從“數字招行”到“數智招行”

梳理招商銀行歷年年報發現，其科技戰略表述發生顯著變化，以往年報將“數字招行”作爲打造價值銀行的強大動力，而此次年報已悄然變更爲“數智招行”。一字之差，凸顯該行科技戰略重心已從“數字”升級爲“數智”。“銀行業正處於以大語言模型爲代表的新一代人工智能引領的科技浪潮和產業變革中”，行長王良在年報致辭中指出，“人工智能將成爲未來行業分化的關鍵”。作爲應對之策，他提出加快國際化、綜合化、差異化、數智化轉型，“數智化”處於壓軸地位。

在過去的數字時代，招商銀行始終撲在科技前沿：九十年代率先推出“一卡通”，引領國內銀行業從存摺時代進入到銀行卡時代；進入互聯網時代，率先推出“一網通”網上銀行，引領銀行業網上銀行變革；進入移動互聯時代，實施“移動優先”策略，推出兩大App，產品體驗引領行業；進入雲時代，又在國內大中型銀行中率先實現全面上雲。

一系列開行業先河的科技創新，見證了招商銀行的“科技領先型銀行”發展之路。業內人士認爲，目前該行技術實力處於全球銀行業第一梯隊，其中雲計算、移動互聯等技術全球領先。科技領先背後，則是該行在科技資源上堅定不移的鉅額投入，其2024年信息科技投入133.5億元，達到營業收入的4.37%；研發人員達10900人，佔員工總數的9.30%，科技投入和研發強度繼續保持業內領先。

招商銀行建設“數字招行”取得的成績，爲接下來打造“數智招行”奠定了堅實的基礎。但AI是前所未有的巨大變革，招商銀行要想實現AI領先，僅靠數字時代的技術積累還遠遠不夠，更要看以大語言模型爲代表的AI時代的表現。

大模型時代的激烈競逐

其實AI一直是招商銀行科技戰略的重要內容，所以此次科技戰略升級本質上是轉向全面擁抱以大語言模型爲代表新一代AI技術。

雖然這場AI革命剛剛拉開帷幕，但在大模型技術加持下，招商銀行AI進程大大加快，已經拿出了可圈可點的成果。據年報披露，招商銀行落地大模型應用場景數超120個，涵蓋零售及對公客戶服務、風控、運營、辦公等領域，全年智能化應用實現替代工時數達到2600萬小時。

特別值得關注的是，該行“AI小招”是銀行業第一個應用大模型的智能財富助理，率先實現從“預設服務”向“能聽會說”升級，解決高頻複雜問題的能力顯著增強。通過創新應用大模型技術，財務報銷審覈效率提升63%，全年處理無紙化報銷單113.81萬筆。該行還發布了國內銀行業首個開源的百億金融大模型“一招”，積極賦能行業大模型創新建設。

在這場事關前途命運的AI競速中，疾速前行不只有招商銀行。在國外，世界頭部銀行已將AI廣泛運用於內部運營和對客服務。如摩根大通銀行推出內部大模型工具LLM Suite，目前內部已有20萬員工使用；其AI現金流工具可幫助企業減少90%的人工統計分析工作，已有數千家大型企業試用。星展銀行近期更是宣佈將裁減4000名合同工和臨時工，同時新增1000個AI相關崗位。

在國內，DeepSeek的問世已經讓業界改變了對中美AI競爭格局的認知，認爲中國藉助算法、架構等優化也有望突破美國“算力封鎖”，贏得AI競爭。特別是在金融垂直領域，中國銀行業擁有更多客戶和私域數據，躋身頭部的機會更大。公開信息顯示，多家銀行部署DeepSeek，開展積極探索。

雖然“前有猛虎、後有追兵”，但深入分析決定大模型實力的算力、算法、數據“三要素”，招商銀行也有自己的優勢。算力方面，該行用3年時間實現全面上雲，實現了算力的“雲端革命”，大模型研發應用效率顯著提升、成本有效優化，在國內外同業中具有領先優勢。算法方面，該行基於通用開源大模型，在應用層面進行自主研發，與單純的外部模型合作和採購相比，更能實現場景適配、性能提升和成本控制的多目標平衡。數據方面，該行擁有超過2億零售客戶、超過300萬企業客戶，招商銀行App和掌上生活App的月活躍用戶（MAU）達1.23億戶，積累了海量私域數據。

算力、算法、數據三位一體的能力矩陣，是招商銀行在大模型時代一競高下的底氣。

人與AI的雙向奔赴

AI終究不是萬能的。複雜問題的溝通確認、情緒情感價值的提供、信任關係的建立維護等等，目前都是AI鞭長莫及的領域。對於銀行業來說，美好的服務既非單純的人工智能服務，也非單純的人工服務，而是人與AI的有機融合。

有基於此，招商銀行提出打造“人+數智化”新模式，實現人與AI的雙向奔赴。比如，該行打造人機協作模式，支持客戶隨時從“小招”AI服務切換至人工服務，提供既有AI的速度、廣度，又有人的溫度、深度的優質服務。在“人+數智化”模式下，招商銀行優質服務的“金字招牌”將爲其AI競爭增添無形的壁壘。

百舸爭流，奮楫者先。在全球銀行業AI競發之際，招商銀行已經第一時間起跑。比賽纔剛剛開始，招商銀行還需望遠山而力行。在這場沒有終點的激烈競逐中，相信招商銀行將始終挺進在隊伍的前列。