招財樹理財 母子基金錢滾錢

招財樹理財三招母子基金投資機制

農曆年後紅包、年終獎金如何發揮最大效益？投信建議趁金虎年之初，將紅包、年終導入理財三招，幫自己種一棵「招財樹」，未來除每年工作領年終，還可自己年年養年終，透過錢滾錢的投資機制，打造資金正循環，循序漸進累積資產。

羣益投信投資長李宏正表示，「招財樹」策略即利用母子基金錢養錢投資機制，三招就是拿到年終就種樹、自動鎖利養大樹、每年定期種棵樹。

母子基金投資策略中，選擇活潑的股票型基金爲子基金，像是臺股、亞股中的印度、大陸、東協，或美股生技基金都是不錯的標的，如此可將原先穩定的投資組合，加入較活潑的獲利因子，優化長期投資報酬。母基金以風險承受度的差異，分成積極型、穩健型、保守型的資產配置。

日盛投信指出，年終獎金和紅包可運用「循環理財」讓投資更升級，透過長期累積、定期投入、抓大趨勢策略循環理財，也就是母子基金投資概念，結合單筆與定時（不）定額優點，加入漲時停利與跌時加 碼機制，透過紀律投資提高效率。

其中母基金以風險承受度偏低爲原則，子基金爲資產創造報酬來源，可選擇風險承受度偏高。先將一筆資金放在母基金，佈局穩健型跨國組合平衡或貨幣市場基金，再由母基金每月轉出約定金額投資波動度較高的子基金，如積極型臺股基金、越南基金，藉由系統設定，不需每個月買進、贖回，只要透過電腦系統自動完成。

李宏正強調，積極型配置追求更多報酬，可承擔較大波動者，母基金可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃，可選擇穩健型配置，兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金。保守型爲建立穩定現金流來源，如退休族、資金停泊，可選擇穩定債券收息的債券組合基金做母基金，搭配子基金穩中求勝組合。