掌握三大口訣 存千萬退休金不是夢

基富通證券總經理王浩宇。（基富通提供／洪凱音臺北傳真）

談到「退休準備」，很多人腦中浮現的問題是先存1000、2000萬元，薪水不漲，根本做不到，想存退休金，但不知道該怎麼做？於是，就默默地放棄退休準備這件事；其實，只要掌握三大關鍵點並記住口訣，存夠退休金不再是遙不可及的夢想。

不做退休準備有什麼關係？如果近2年內將要退休，也許感受不深刻，因爲據勞動部統計，目前勞保年金與勞退月領合計中位數2.3萬元，高於全國每人每月平均1.4萬元基本生活費，省吃儉用勉強過得去！但別忘了，如果生一場大病，醫療照顧費得靠自己，若長命百歲、近40年日子要過，還得面臨物價上漲的問題，2.3萬元明顯不夠用。

存2000萬元難度太高嗎？其實，在政策支持下，國內已有許多合法機構推出退休理財服務；以2021年9月響應金管會資本市場藍圖開辦的「好好退休準備平臺」爲例，至今已引導超過2萬名國人，以定期定額自主理財方式儲備個人退休金，且平臺上5大類型基金，歷經近年市場動盪考驗，都能不負所托，自成立以來定期定額平均都繳出正報酬的成績。

「好好退休準備平臺」怎麼做到的？投資人可以學習掌握退休準備的三大關鍵點，首先，「算出退休金缺口」，平臺有「退休計算機」工具，依個人退休生活花費算出退休金缺口，及每月應儲備的金額。若缺口太大、無法承擔，民衆應適度調整退休花費。

第二，「挑選合適的理財商品」，以「好好退休準備平臺」爲例，提供四種動物圖像，依據心理學原理確認個人風險承受度，再推薦對應的理財商品。平臺基金依風險屬性區分爲積極、穩健、保守、臺股、目標日期型5大類，也可挑選2至3檔不同風險類型的基金搭配，或者直接選擇依退休年限規畫的目標日期型基金，更加簡單。

第三，「建立紀律理財習慣」：建議設定每月發薪日爲扣款日，以小額扣款、定期定額方式建立紀律理財的習慣，避免任意停止扣款，才能創造理財的複利效果，實現長期退休準備的微笑曲線。