掌握2大準備重點 善用保險放心變老

退休準備掌握二重點

隨國人平均餘命延長、少子化與高齡化社會、醫療保健費用持續增加，加上政府提供的退休金不足等趨勢影響，不禁令民衆心慌慌，不知道要準備多少錢，纔夠支應退休後的所有開銷。其實只要提前進行退休準備，安穩邁向人生下半場並非是難事，且近年透過保險規畫退休者持續增加，建議可從二大重點着手，並挑選符合自身需求的保險，善用保險優勢「好好變老」。

考量到年紀增長，老後醫療的需求與開銷也比青壯年還高，因此愈來愈多人透過保險規畫退休，預先建構退休安全防護網。全球人壽商品部副總賴庭宇建議民衆，可從二大重點着手規畫，一是「檢視現在」，先檢視自己的家庭責任，若不幸發生意外或疾病，是否有能力支付醫療及照顧花費，且不造成家庭經濟壓力，對於後續選擇保險種類，是相當重要的檢視工作。二是「放眼未來」，除要思考該如何在退休後維持穩定生活費，並要針對退休後醫療及照護做完整規畫，才能讓退休生活更有保障，更有尊嚴；若不幸發生突發狀況時，周全的保險計劃能將其爲生活帶來的影響與衝擊降到最低。

但保險種類相當多元，民衆如何選？其實很簡單，先檢視自身需求，即可順利找到適合的退休規畫。賴庭宇建議，對於希望在退休後有穩定金流可以維持生活者，可選擇具有增額或還本特性的壽險，趁早規畫保費相較便宜，且拉長退休金累積的期間，也能減輕退休準備的預算壓力。

臺新人壽則分析，以傳統型保險商品而言，首選「利變型還本終身保險」，生存保險金設計可提供穩定現金流，且利變型商品透過宣告利率機制，保戶每年有機會享有增值回饋分享金。投資型保險的年金型商品也是可選擇的良方，保險公司與保戶約定好發放年金的時間點，到了約定好的時間點，保單帳戶價值就會依保戶投保時選擇的「一次給付」或「每年給付」發放，提供退休所需穩定的現金流。至於投資型保險連結的標的配息及帳戶撥回機制，也可提供長期而穩健的現金流，增加所得替代率，提升退休族生活品質。

若是希望在「醫療費用」預做準備的人，則可選醫療保險，賴庭宇指出，尤其是趁年輕、體況好及早投保終身醫療保險，不但會有相對較便宜保費，早投保也能提早享有完整保障，也能避免體況不佳時投保可能被拒保或加費，且利用限期繳費終身保障特性，繳費期滿後就不用再繳保費，不用擔心還要拿部份退休金來繳保險費。