硬核“未來之城”背後，燕趙大地上的金融力量
21世紀經濟報道 見習記者程維妙 北京報道
高鐵、地鐵在地下可平層換乘，旅客“出站即入城”；路面實時智能監測，只需不到30秒就能發現異常交通事件；“刷臉吃飯”“獨居老人云守護”等智慧生活觸手可及……科幻電影中呈現的具有超強感知力的智慧城市，正在雄安逐步成爲現實。
雄安這座拔節生長的“未來之城”，也成爲河北高質量建設、高水平管理的一張名片。而在數年前說到河北，不少人腦海中最先浮現的可能還是新時代脫貧攻堅動員令發出地、北京高排放工廠外遷承載地等關聯詞。
無論發展經濟還是環境治理，都離不開科技助力，河北含“科”量高的城市也不只有雄安。例如2015年，由京津冀三地科技部門共同發起的“鋼鐵聯盟”，就將遷安作爲相關科技成果轉化的落腳地；工業重鎮唐山，近年構建了機器人產業發展生態圈；石家莊2022年開始實施“揭榜掛帥”制科技項目，面向全球引智，推動重大科技成果轉化和產業化。
數據顯示，2023年，河北省國家科技型中小企業入庫數量達20894家，同比增長超過115%；新增省級中小企業特色產業集羣30個，國家級中小企業特色產業集羣6個，新增數量全國並列第一。
河北科技創新跑出加速度的背後，是科創項目與金融資本的“雙向奔赴”。
記者日前從國家金融監督管理總局河北監管局（以下簡稱“河北金融監管局”）獲悉，去年中央金融工作會議提出金融五篇大文章後，圍繞五篇大文章之首的科技金融，河北金融監管局進一步推動金融資源向科技創新領域傾斜，爲科技型企業提供多元化接力式金融服務，促進“科技—產業—金融”良性循環。截至今年6月末，全省科技型企業貸款餘額8160.59億元，較年初增長15.42%，高於各項貸款增速8.75個百分點。
頂層制度保障，從看“實物賬本”轉向看“專利”
金融支持科技創新，第一步是要先找到“對的”企業。據瞭解，河北省科技廳等部門梳理並向全省金融機構發送了3萬餘家科技型企業名單，其中包括2萬餘家科技型中小企業高新技術企業及5000餘家河北省專精特新企業。
河北金融監管局、河北省工信廳等部門還通過搭建橋樑的方式，組織轄內銀企面對面交流。在去年9月於石家莊舉辦的中國國際數字經濟博覽會上，一場關於科技和金融的對接會十分火爆。據主辦方講述，到場參與者人數是預期的三倍，上市後備企業、科技新銳公司、國內知名金融機構等擠滿會場。一家總部位於石家莊的環保科技公司的總經理回憶稱，最初只是抱着“試一試”的心態，沒想到收穫了多個含金量很高的意向投資者。
從獲得意向投資者到獲得“真金白銀”的投資，還有一段路要走。銀行傳統的風險控制主要依賴抵押物，土地、廠房、機器設備等實物資產在賬本上能一目瞭然，但科創企業在成長期往往缺乏這些實物資產，金融機構對他們是否“敢貸”“能貸”，此前不少企業心裡都沒底。
“我們是一家僅有20多名員工的小企業，研發爆破煙塵消除技術，能破解露天礦山的煙塵痛點，有17項專利。但此前由於缺乏資金，難以實現產業化。”前述環保科技公司的總經理坦言。保定一家擁有多項知識產權的藥品製造企業的董事長也曾爲“無抵押物能否獲得貸款”焦慮。
對此，河北金融監管局從頂層制度保障方面加強引領，組織全省銀行業保險業金融機構開展科技型企業全生命週期“金融護航”專項行動，從提升金融服務能力、加強政策協同等方面出臺13項舉措，提升銀行業保險業支持中小科技企業的意願。邯鄲金融監管分局、秦皇島金融監管分局、唐山金融監管分局等也制定了相應方案，例如秦皇島金融監管分局會同當地有關部門制定《關於金融支持知識產權質押融資的實施方案》，共同推進知識產權“貼息+政府性融資擔保+信用信息”新模式。
同時，河北金融監管局還引導銀行機構單列信貸計劃、創新金融產品，鼓勵保險機構針對科技型企業不同階段創新險種。目前機構已有諸多探索，例如中行河北省分行推廣創新積分模型，制定以知識產權爲質押融資標的的貸款產品，便利輕資產企業融資；農行河北省分行也定向創新了“科技e貸”等專屬產品，鼓勵知識產權質押融資，對2000萬元以內的知識產權，採取協商估值方式。
截至今年6月末，河北省科技研究和技術服務業貸款餘額同比增長37.13%，投向科技型中小企業貸款佔比達18.06%，投向“專精特新”中小企業佔比27.09%，佔比分別較年初提升2.20、6.05個百分點。
加大資源傾斜，最快7個工作日批覆授信
科技創新從研發到落地，往往“十分燒錢”。以京雄快線項目爲例，在河北霸州段北路店村，爲了減少對當地村民的影響，鐵路首創了時速350公里的全封閉聲屏障，將列車經過時的環境噪音降到20分貝以下，類似的技術創新在京雄快線全線共有70多項。建成後，京雄快線將具備7×24小時全天候運營條件。從雄安出發，全長約86公里的路程，只需30分鐘即可到達大興機場。
京雄快線項目總投資超過310億元。由郵儲銀行河北雄安分行擔任銀團貸款項目牽頭行，農行河北雄安分行爲副牽頭行，建行、國開行、中行、工行、交行河北雄安分行爲參與行，銀團貸款總授信137億元。“各金融機構在貸款期限、利率等方面，都量身定製了融資方案。”雄安集團財務融資部相關負責人介紹稱。
對於動輒十億百億的投資、量身定製融資方案等需求，金融機構需要一套健全專業的組織管理體系。在此方面，河北金融監管局指導轄內銀行業保險業金融機構不斷加強組織體系建設，提升服務科技型企業能力。
“科技金融中心”“科技支行”等是重要抓手和觸角。據瞭解，工行河北省分行在省行層面成立科創企業金融服務中心，在雄安分行設立分中心，並設立對應的科創支行，專門服務省內科創企業；中行河北省分行成立科技金融“一體兩翼”行動專項工作組，在全轄216家A類支行網點中，選取客戶基礎好，授信餘額大、有發展潛力的支行作爲科技金融特色網點建設的重點目標，已建立10家科技金融特色網點；河北銀行在總行層面成立科創金融部，在支行層面成立6家科技支行，通過設置差異化考覈及授權，明確其服務科技型及小微企業的職責；中國太平洋財產保險河北分公司以總分公司、中心支公司、縣域機構三級協同的服務模式，打造涵蓋財產保險、意外險等多個險種的保障體系。
有了這些“硬件”基礎，還需要軟性的優化資源配置和考覈激勵。在此方面，河北金融監管局引導轄內銀行業保險業金融機構加大對科技型企業資源傾斜力度，加強科技型企業金融服務考覈激勵。
從機構實踐看，郵儲銀行河北省分行落實減費讓利政策，爲科技型企業信貸匹配“低價額度”，2024年安排62億元信貸規模；華夏銀行石家莊分行開通授信審批“綠色通道”，對於上報的專精特新授信業務立來即審，限時辦結，要求對資料完整的項目7個工作日內批覆；平安銀行石家莊分行出臺“專精特新企業”專項授信標準，通過“綜合授信+供應鏈+投行”業務模式，爲符合政策的專精特新企業提供授信支持；農行河北省分行年度經營計劃中單列科技型企業貸款增長目標，並分解至各二級分行；交行河北省分行將科技金融客戶發展納入年度主要負責人高質量發展責任評價指標體系。
完善產品體系，讓前沿技術從實驗室走向產業應用
科技成果轉化是推動經濟高質量發展的重要支撐，但科技成果從實驗室走向產業應用，涉及領域廣泛、環節較多，而且受轉化對象、主體、環境、市場接受等多方面因素制約，因此顯現出另一個特徵，即需要“長錢”支持。有不少科創企業負責人反映，隨着創新過程越來越複雜，企業的金融需求也越來越多元。
對此，河北金融監管局要求轄內銀行業保險業金融機構針對科技型企業在各發展階段特點和需求，配套推出適用於科技型企業全生命週期科技金融專屬產品和服務。
一是加大初創期企業信用方式產品和融資渠道供給。建行河北省分行創新了“善新貸”等純信用產品，貸款額度最高1000萬元，期限最長3年，可以線上支用。據該行工作人員介紹，作爲純信用貸款，“善新貸”具有隨用隨取、隨時還款、按日計息等特點。2023年該行通過“善新貸”產品向近2000家科技小微企業投放貸款近300億元。
二是豐富成長期企業融資模式。例如前述提到的農行河北省分行綜合運用固貸、經營性固貸等產品，加大項目貸款投放，並鼓勵知識產權質押融資。
三是提升成熟期企業金融服務綜合適配性。中行河北省分行今年4月聯動中銀理財、中銀三星人壽等機構舉辦“中國銀行與重點醫藥企業對接會暨綜合化走進石家莊”活動，發佈《中國銀行支持河北生物醫藥企業綜合金融服務方案》。中行總行公司金融部相關負責人表示，下一步，中行將持續推進產品創新，聚焦核心區域、抓住重點企業，優化產業鏈供應鏈金融服務，爲醫藥企業提供股、貸、債、投、保、租等多領域綜合金融服務，積極幫助醫藥企業拓寬融資渠道。
四是建立多層次保險保障體系。燕趙財險公司針對高新技術企業、“專精特新”企業等市場主體，推出了科技項目研發費用損失保險、科技成果轉化費用損失保險、侵犯專利權責任保險、專利被侵權損失保險、專利執行保險等保障科技創新和技術開發的保險產品。中國人民財產保險河北省分公司探索“政銀保”模式的專利質押+貸款保證保險的融資支持，針對專精特新企業特點，開發了專精特新企業綜合保險條款。