銀行、投信 強化機器人理財

銀行、投信持續強化機器人理財，目前銀行以國泰世華銀行、第一銀行、兆豐銀行領先，投信則以復華投信、野村投信、羣益投信領先，各銀行、投信也積極擴大並增加新服務。圖／本報資料照片

機器人理財服務前三大投信、銀行資產規模

銀行、投信持續強化機器人理財，目前銀行以國泰世華銀行、第一銀行、兆豐銀行領先，投信則以復華投信、野村投信、羣益投信領先，各銀行、投信也積極擴大並增加新服務。

統計近幾年的機器人理財發展情形，2022年7月底、2023年7月底及2024年7月底業者分別有16家、16家及17家，資產規模分別爲57.42億元、72.3億元及95.99億元，業務逐年成長。

第一銀行統計，自2020年10月推出智能理財迄今屆滿4週年，累計投資人數逾6萬人、申購金額達35億元，截至9月份資產規模更較去年底成長近2成。

華南銀行統計，自2020年9月上線至今共服務約3萬位客戶、累計申購金額超過40億元。

一銀主管指出，投資人在投資規劃上要做好資產配置和風險控管，對於新手或沒有時間研究市場的民衆，建議可選擇全智慧機器人理財服務。其中，一銀智能理財提供全國首家搭載國際投研機構「晨星」資產配置演算法，以及300多位基金領域的專家團隊，以晨星的智慧模組挑選8至10檔基金組合，爲投資人規劃適合的投資組合建議，並每季檢視市場狀況調整投資組合內容，提供再平衡建議。

一銀分析，現行ETF熱潮不斷，爲因應投資人需求，籌劃於智能理財平臺推出境外ETF投資組合功能，透過智能理財系統定期追蹤績效並提供再平衡建議，讓投資人安心參與國外ETF市場。

野村投信「理財農場」機器人理財服務，於2018年全面上線，提供境內基金及境外基金投資組合服務。累計有千餘位客戶曾使用此一機器人理財服務，並申購了超過兩千餘筆個由系統自動管理的投資組合契約。

在這些契約中，最長的投資期間甚至已突破2,300天，平均契約期間則也有超過兩年，展現出透過機器人理財的自動管理，協助投資人建立紀律投資的行爲。

野村投信指出，機器人理財是以資產配置及投資組合管理方式，來協助投資人長期投資的管理。無論投資組合內是使用基金或ETF，只要透過正確的資產配置，長期而言都能有效地爲投資降低波動，以報酬複利的效果累積資產，非常適合做爲個人投資的核心配置管理。

野村投信目前所納入投資組合的標的，均必需具有長期歷史績效可進行回測的主動型基金，並且需滿足一定的報酬、波動的條件。隨着未來包含野村投信自己所發行或臺灣市場核備的ETF，有足夠長期的歷史績效可以評估時，也有機會將其納入。