銀行加速“清倉”壞賬 不良貸款轉讓試點有望擴圍

北京商報訊（記者 李海顏）不良貸款轉讓試點範圍擬將擴大。8月25日，北京商報記者注意到，近期，金融監管總局在答覆代表建議時提到，將綜合考慮不良貸款轉讓試點情況等因素，研究出臺有關制度，擴大試點範圍或推進試點政策常態化實施。在分析人士看來，隨着國內不良貸款處置模式創新，國內信用環境發展，不良貸款供給與需求方擴容，信息披露更加規範、透明，銀行不良貸款處置市場深度及廣度將不斷增強。

據瞭解，不良貸款試點工作自2021年正式開啓，這使得銀行單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓得以“破冰”。不過彼時試點機構較爲有限，首批參與試點的銀行僅是6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行。

在原試點機構範圍基礎上，2022年12月30日，原銀保監會辦公廳印發《關於開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》，將註冊地位於北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構也納入試點機構範圍。

金融監管總局普惠金融司在答覆全國人大代表王立生關於鼓勵支持壯大省級資產管理公司有效處置中小金融機構不良資產的建議時表示，將會同財政部綜合考慮不良貸款轉讓試點情況、相關企業展業情況、高風險機構及不良貸款轉讓處置需求等因素，研究出臺有關制度，擴大試點範圍或推進試點政策常態化實施，助力銀行業金融機構不斷拓展不良資產處置渠道和處置方式。

根據銀登網數據，截至目前，已有713家銀行及其分支機構開立了不良貸款轉讓業務賬戶，僅8月，就有江蘇揚州農商行、江蘇贛榆農商行、河北安國農商行、興寧珠江村鎮銀行開立不良貸款轉讓業務賬戶，加入試點“隊伍”。

從不良貸款轉讓情況來看，個人不良貸款轉讓項目較多，涉及消費貸、經營貸以及信用卡透支等。例如，8月23日，平安銀行發佈了兩則個人消費及經營性貸款轉讓項目不良貸款轉讓公告，資產包內貸款均由平安銀行武漢分行發放，涉及未償本息總額合計4.54億元。民生銀行不久前也發佈了信用卡透支轉讓項目不良貸款轉讓公告，涉及未償本息總額9.99億元。

從二季度不良貸款轉讓數據也能看出，不良貸款轉讓明顯提速，報告期內，個人不良貸款批量轉讓業務成交量大幅增長，掛牌107單，成交業務規模278.5億元，分別環比增長282.14%、547.67%。

光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，個人不良貸款規模增長可能與近年來宏觀經濟波動有關，部分市場主體經營波動或個人財務狀況壓力上升，導致部分個人消費貸、經營貸及信用卡方面不良有所增加。同時，也與近年來市場主體信用貸規模增長快，少數機構相關業務經營粗放及風險管理水平等方面有關。

不過，相較於全國性銀行，地方中小銀行不良貸款轉讓成交項目相對較少。近期，甘肅臨洮農商行重新掛牌了個人消費及經營類貸款轉讓項目，涉及未償本息總額7301.36萬元。

知名經濟學者盤和林認爲，地方中小銀行不良貸款轉讓少，一方面是因爲中小銀行規模小，其不良貸款本身量就比較小，達不到買家的規模預期。另一方面是因爲中小銀行的不良貸款在定價上很難和買家達成共識，因爲中小銀行的貸款客戶質量相比於國有大行略低一些。

“加入不良貸款市場轉讓隊伍，有助於拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，有助於降低不良改善銀行資產質量，減輕銀行損失，提升銀行信貸能力，優化信貸資產結構，促進銀行穩健和可持續經營。”對於後續不良貸款轉讓趨勢，周茂華認爲從趨勢看，隨着國內不良資產處置模式創新，國內信用環境發展，不良資產供給與需求方擴容，信息披露更加規範、透明，銀行不良貸款處置市場深度及廣度將不斷增強。