一線走訪｜存款掛牌利率再下調，深圳銀行提醒客戶“儘快來存款”

南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道

“剛剛收到通知，即將迎來今年的第四次存款降息，要存定期的趕緊操作了。”“即將迎來今年的第四次存款降息。溫馨提示：如有需要，請今天儘快先存入，鎖定目前利率。”12月21日下午，衆多銀行深圳市分行的多位理財經理，紛紛在自己的社交賬號上提醒客戶存款。

今日，市場紛紛流傳自12月22日起，六大行將同步下調存款掛牌利率。12月21日下午，中國工商銀行（以下簡稱“工行”）在其APP正式公佈了《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》。

據悉，12月22日，國有銀行將同步下調存款掛牌利率，1年、2年、3年、5年期定期存款掛牌利率將分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。

“本次下調在意料之中。”招聯首席研究員董希淼告訴記者，“爲保持息差基本穩定和利潤合理增長，增強服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性，銀行通過下調存款利率來壓降負債成本，成爲一種必然選擇。”

而存款利率繼續下降的可能性較大。董希淼強調，中央經濟工作會議要求，“促進社會綜合融資成本穩中有降”。目前，央行已經建立存款利率市場化調整機制作用。“在這樣背景下，未來銀行仍將可能在資金端壓降成本，存款利率繼續下降的可能性較大。”

工行已正式公佈調整人民幣儲蓄存款利率

12月21日下午，中國工商銀行（以下簡稱“工行”）在其APP正式公佈了《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》，公告稱，“爲進一步發揮存款利率市場化調整機制作用，持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應，提升服務實體經濟可持續性，我行自2023年12月22日起下調存款掛牌利率”。

工行稱，本次掛牌利率調整主要涉及12月22日起新開辦（或支取）的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品種，3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款掛牌利率下調0.2個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點，兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。

此外，工行還宣佈對通知存款、定期存款（含大額存單）的最優惠利率水平作了優化，以反映市場利率形勢的變化。

深圳銀行提醒客戶“來存款”鎖定目前利率

深圳國有銀行方面，今日下午在記者走訪過程中，中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行等國有行客戶經理紛紛向記者表示上述情況屬實，但還沒收到具體通知。

某國有銀行深圳市分行相關人士告訴記者，“關於這一點還沒有正式確定，要等總行和分行發通知。如果有情況，我們會第一時間發佈公告。”

中國農業銀行深圳市分行相關人士告訴記者，“明天確實是要降低，今天我們都在通知客戶趕緊來存款，要不然明天再存損失會有點多，可能會降低10到20個bp，粗略估計，比如你100萬存款每年可能就會少2000塊，存三年定期的話，可能一年一共會少6000元左右。”

深圳股份制銀行方面，光大銀行深圳分行某理財經理告訴記者，“我行已收到要降息的通知，預計下週開始。四大行明天就開始了，我行還要晚幾天。”

某招商銀行深圳分行某客戶經理今日下午，已經開始在羣中提醒客戶，“有配置存款需求的朋友們儘早安排，利率走勢就像深圳的天氣，三年期定期2.65%，有需要的私我～。”

銀行通過下調存款利率來壓降負債成本

“本次下調在意料之中。”招聯首席研究員董希淼告訴記者。

董希淼表示，今年以來，商業銀行更好支持經濟持續回升，主動採取多種措施加大向實體經濟減費讓利。同時，由於企業和居民有效融資需求不足，部分銀行通過降低貸款利率等方式，吸引更多客戶。而存量首套房貸利率下調，每年減少銀行收入近2000億元。

他強調，在多種因素作用之下，今年以來銀行淨息差明顯縮窄，營業收入和利潤增速有所下滑。國家金融監管總局公佈的數據顯示，2023年三季度，商業銀行淨息差爲1.73%，較去年同期的1.94%下降0.21個百分點。

“因此，爲保持息差基本穩定和利潤合理增長，增強服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性，銀行通過下調存款利率來壓降負債成本，成爲一種必然選擇。”董希淼強調。

12月，大型銀行率先下調存款掛牌利率，部分銀行還將下調存款優惠利率上限以及大額存單利率，下調幅度在10到30個基點。“預計下一步，股份制銀行和其他中小銀行將跟進調整存款利率。但不同銀行由於存款定價策略、資產負債管理等不同，存款利率調整的時間、節奏和幅度都可能存在一定差異。”他向記者表示。

存款利率繼續下降的可能性較大

“從長遠看，在經濟下行週期，各類資產價格下降，投資收益下滑，存款利率下降是大勢所趨。”董希淼表示，中央經濟工作會議要求，“促進社會綜合融資成本穩中有降”。目前，央行已經建立存款利率市場化調整機制作用。在這樣背景下，未來銀行仍將可能在資金端壓降成本，存款利率繼續下降的可能性較大。

存款利率下降，將減少企業和居民存款利息，或將在一定程度上推動企業和居民擴大投資和消費，有助於提振消費、擴大內需。但是，當前企業和居民有效融資需求不足，信心和預期疲軟，風險偏好較低。

董希淼建議，因此，要加快落實中央經濟工作會議部署，財政政策和貨幣政策應更加積極有爲，主動發力，繼續助力經營主體紓困解難和實體經濟穩步恢復，穩定居民就業，提高居民收入，促進房地產市場健康平穩發展，從根本上提振企業和居民投資、消費的意願和能力。

“央行應繼續調降存款準備率和政策利率，爲銀行提供更多中長期的低成本資金。從長遠看，還應進一步完善全覆蓋的社會保障體系，更好地滿足居民養老、就醫、教育等方面的迫切需求，促進全體人民共同富裕，降低居民後顧之憂進而降低預防性儲蓄意願。”他分析稱。