央行遼寧省分行上半年成績單：貸款新增371億元　利率下行50個基點

21世紀經濟報道記者張欣 北京報道

近日，人民銀行遼寧省分行召開2024年三季度例行新聞發佈會，向公衆介紹“2024年上半年金融支持遼寧實體經濟發展”的情況。

整體來看，2024年上半年，遼寧省金融機構新增存款和貸款餘額雙雙同比增長，貸款重點投向科技、綠色等重點領域。同時，利率自律機制指導協調作用下，遼寧省金融機構的存貸款市場利率亦同比下降。具體來看，二季度，地方法人銀行各項存款付息率同比下降30個基點。6月份，遼寧省金融機構一般貸款、企業貸款加權平均利率同比分別下降50個和33個基點。

此外，爲了有力支持遼寧經濟持續向好，爲遼寧實現全面振興新突破營造適宜的貨幣金融環境，今年上半年，人民銀行遼寧省分行聚焦重點領域，做實做細“五篇大文章”。

貸款向科技、綠色等重點領域傾斜

人民銀行遼寧省分行調查統計處副處長洪銀玉稱，2024年上半年，遼寧省金融機構新增人民幣貸款371億元；按可比口徑新增人民幣貸款1457億元，餘額同比增長3.21%。存款方面，2024年上半年，遼寧省金融機構新增人民幣存款2670億元，同比增長5.11%。分部門看，住戶存款和非金融企業存款規模分別是6.02萬億元和0.99萬億元。

“結構上，貸款向重點領域傾斜。”洪銀玉進一步解釋， 一是爲企（事）業單位提供長期穩定資金來源。上半年，新增企（事）業單位中長期貸款806億元。二是住戶消費貸款增速連續5個月超15%。6月末，住戶短期消費貸款餘額1166億元，同比增長19.55%，比上年同期高1.25個百分點。三是科學技術及基礎設施相關領域得到有力信貸支持。分行業看，6月末，科學研究和技術服務業貸款餘額196億元，同比增長17.85%，比年初增加33億元，同比多增12億元。基礎設施相關領域貸款餘額10816億元，同比增長7.02%，其中，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業貸款餘額3575億元，同比增長15.59%。四是綠色貸款增速連續19個季度保持在兩位數以上。6月末，綠色貸款餘額5956億元，同比增長25.3%，其中，節能環保產業、生態環境產業、清潔能源產業貸款餘額分別同比增長39.51%、39.22%和24.07%。

從全國性銀行信貸增長情況來看，“6月末，省內20家全國性銀行人民幣貸款餘額3.53萬億元，同比增長5.3%，其中，工、農、中、建四大行貸款餘額同比增長9.5%，繼續保持較快增長。上半年20家全國性銀行新增人民幣貸款1157億元，其中，工、農、中、建四大行增加1003億元，增量佔比86.69%，繼續發揮穩盤壓艙作用。”洪銀玉如上表示。

融資成本來看，人民銀行遼寧省分行貨幣信貸管理處副處長高新宇稱，在負債端，該行充分發揮存款利率市場化調整機制作用，引導銀行降低負債成本，提升服務實體經濟的能力和可持續性。二季度，地方法人銀行各項存款付息率同比下降30個基點。

在資產端，持續引導金融機構加強自律，推動其參照貸款市場報價利率（LPR）合理定價，在保持可持續發展的前提下實現社會融資成本穩中有降。6月份，遼寧省金融機構一般貸款、企業貸款加權平均利率同比分別下降50個和33個基點。

做實做細“五篇大文章”

高新宇表示，爲了有力支持遼寧經濟持續向好，爲遼寧實現全面振興新突破營造適宜的貨幣金融環境，今年上半年，人民銀行遼寧省分行聚焦重點領域，做好“五篇大文章”。

在頂層設計方面，人民銀行遼寧省分行聯合省發改委、科技廳、工信廳等11部門印發《奮力做好金融“五篇大文章”促進遼寧高質量發展工作方案》，構建政策框架體系和工作機制，提出32項重點工作任務及具體工作舉措，在支持科技創新方面聚力攻堅，在普惠、綠色、養老等方面謀篇佈局，在數字化轉型方面加快推進。

在強化政策激勵方面，充分發揮結構性貨幣政策工具的撬動作用。今年上半年，人民銀行遼寧省分行積極引導金融機構規範、高效用好存續的結構性貨幣政策工具，同時，加快推動新創設貨幣政策工具在遼寧落實落地，以低成本央行資金撬動遼寧省信貸高質量增長。今年上半年，人民銀行遼寧省分行運用支農支小再貸款、再貼現和專項再貸款等結構性貨幣政策工具向金融機構提供央行低成本資金458.1億元（含展期），惠及市場主體超4萬戶，帶動貸款利率和票據貼現利率同比分別下降23個和28個基點。目前，可使用碳減排支持工具的地方法人機構已擴充至5家。政策執行以來，運用碳減排支持工具累計帶動金融機構發放碳減排領域貸款400.2億元，減少碳排放達到1036.94萬噸二氧化碳當量。

高新宇表示，從“五篇大文章”的具體落實措施來看，人民銀行遼寧省分行主打“做實做細”。

科技金融方面，人民銀行遼寧省分行堅持突出重點，不斷健全科技金融服務體系。制定《遼寧省金融服務科技型企業考覈評估辦法》，建立科技型企業金融服務效果評估體系，激勵金融機構將金融資源更多投向實體經濟和創新領域。圍繞新創設的科技創新和技術改造再貸款，積極開展政策宣講，發揮科技金融聯席會議機制作用，與成員單位商討“創新積分制”應用推廣方案，進一步豐富金融機構科創風險評估模型。5月末，遼寧省科技型中小企業、“專精特新”中小企業貸款餘額增速分別爲21.76%和15.64%。

綠色金融方面，提速增效，持續提高綠色金融服務水平。開展節水貸融資服務，爲符合條件的企業（單位）開展節約用水領域項目建設及運營提供金融支持，已累計發放節水貸3380萬元。持續做好水利基礎設施項目金融支持。截至二季度末，遼寧省金融機構水利基礎設施貸款餘額714.9億元，同比增長29.5%。遼寧省綠色貸款餘額同比增長25.3%，增速連續19個季度保持在兩位數以上。

普惠金融方面，人民銀行遼寧省分行制定《中國人民銀行遼寧省分行金融服務民營經濟效果評估實施細則》，強化跟蹤問效，落實激勵約束。持續開展金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制建設專項行動，優化小微企業金融服務。6月末，遼寧省省普惠小微貸款（單戶授信爲2000萬元及以下口徑）餘額4261億元。引導金融機構加大對創業就業的信貸支持。截至二季度末，遼寧省創業擔保貸款餘額同比增長32.7%。

養老金融方面，牢牢抓住普惠養老專項再貸款試點擴大至遼寧的契機，積極對全國性銀行開展業務培訓。同時，積極溝通協調相關部門，梳理符合條件的市場主體名單並推送金融機構，通過低成本政策資金撬動金融機構向公益型、普惠型養老機構運營、居家社區養老體系建設和納入目錄的老年產品製造企業提供更多的信貸支持。

數字金融方面，圍繞“數字要素×金融服務”重點行動，以遼寧承擔政務數據目錄編制和治理試點任務爲契機，針對轄區10家重點金融機構政務數據使用情況開展調研，爲後續推動金融機構數字化轉型做好鋪墊。