廣州銀行：金融與科技雙向奔赴，數字化轉型邁上“快車道”

科技是第一生產力。站在新徵程的起點上，數字技術、數字經濟集聚發展勢能，並迅速轉化爲新的生產力。作爲我國金融體系的重要組成部分，中小銀行如何順應數字經濟發展浪潮，搶抓金融數字化轉型機遇，實現自身高質量、可持續發展，是一個值得深思和探討的重要課題。

廣州銀行積極擁抱數字化浪潮，從頂層設計、科技強基、業務賦能等重要方面，持續加大資源投入，加速推進數字化轉型，致力於成爲用戶體驗一流、智慧與數字生態相結合的粵港澳大灣區精品數字化銀行。

探路轉型，多措並舉打造數字化便民服務

走進位於佛山的廣東金融高新區，各家金融機構的後臺總部構成一道獨特的城市天際線。放眼鱗次櫛比的樓宇之間，廣州銀行後臺數據中心坐落於此，並於2023年底正式投入運營。據悉，該中心佔地面積達6600平方米，集系統監控、數據備份、安全保護、數據服務、運行管理等職能於一體，從佛山輻射華南，面向全國，爲廣大用戶提供安全、穩定、高效的服務保障。

數字化轉型爲平臺運營和客戶服務帶來新模式。“長期以來，廣州銀行都將金融科技作爲一個重要賽道精耕細作，在客戶服務、理財投資、服務實體經濟上取得較大突破。”廣州銀行相關負責人表示，廣州銀行秉承“以客戶爲中心”的服務理念，推出全新版手機銀行5.0，對超過400項功能進行流程重塑、體驗再造，併爲銀髮客羣提供智能語音搜索、大字版等貼心的適老化服務。通過深耕“金融+民生+政務”綜合服務場景，爲客戶帶來全新的數字金融體驗，讓客戶足不出戶就能享受到更便捷、更高效的線上綜合服務，“只用一個APP就能替代線下網點90%以上的服務”。

數字化轉型爲理財投資業務帶來更多可能性。廣州銀行構建了全方位的數字化支撐體系，打造出理財分銷系統、投資管理系統、理財運營管理系統等，實現從“人控”向“機控”轉變，線上即可高效、便捷完成業務審批、資金覈算、資產穿透、風險管理和監管報送等流程。

金融向實，助力企業運營邁上“蝶變”之路

金融科技是否有效服務實體經濟，是檢驗銀行體系數字化轉型的“試金石”。廣州銀行通過數智化營銷體系建設，生成營銷任務7萬多個，多渠道觸客近50萬人次。同時，引入流程自動化機器人（RPA）技術，實現高重複性手工操作全面自動化，大幅提升處理效率。金融與科技的深度融合，不僅有助於提升金融業務效率，還爲羣衆和企業提供了更具有創新性的解決方案，有效降低了交易風險和交易成本。

“今天貸款順利到賬了，快速緩解公司流動資金緊張的問題。”小微企業主田先生早晨一打開手機，便看到此前申請的“廣抵貸”款項到賬通知，“我是在微信小程序申請的貸款，只花了3天，錢就到賬了，第二天我就能通過廣州銀行的手機銀行提款，非常方便，節省了很多時間和成本。”如今，像田先生這樣藉助金融科技力量快速高效解決生產經營、資金週轉問題的案例越來越多。

“我們支持個人經營貸產品數字化運營，通過縮短審批用時，提升客戶體驗。”該負責人介紹，以數字小微作業平臺爲例，在平臺上線後，整體業務辦理時效提升一倍以上。廣州銀行打造的數字小微作業平臺，打破傳統人工作業模式，實現普惠小微業務從傳統信貸模式轉向線上化和數字化；藉助數智化技術，企業無需開戶即可完成認證、融資和跨行放款，極大便利了企業運營。

科技與金融的深度融合，促使金融機構不斷探索並衍生出各類創新性業務。據悉，廣州銀行探索升級了應付通業務，實現“免審批、不開戶、線上化、區域不限”四大功能，應付通放款時效縮減至3小時。同時，針對中小出口企業匯率管理難點和痛點，創新性推出實時結匯、掛單結匯、企業網銀匯出匯款、匯款直入賬四大功能，已實現實時結匯近3億元，極大提升了線上跨境金融服務的便捷性和高效性。

此外，廣州銀行依託其龐大的數據體系，不斷拓寬業務邊界，釋放數據新價值。在系統建設與應用領域，積極豐富數據模型與數字化場景；在信貸領域，引入第三方數據，整合客戶交易與行爲數據，實現“秒貸秒批”的同時，築牢風險防線；在拓客與運營領域，構建客戶資產、負債、交易特徵等多維度數據標籤，繪製出360度客戶畫像，輸出“千人千面”營銷策略，不斷爲銀行業務的發展拓展新空間。

金融黑科技加持，打造數字化轉型“廣銀樣本”

併發處理能力超12000筆/秒，日終批處理時間銳減至15分鐘，處理效率提升超10倍——這是廣州銀行歷時多年精心打造的戰略性工程“廣銀芯”項目。該項目重構了全行覈算、櫃面、運營三大應用體系架構，通過搭建企業級大總賬平臺，實現交易與覈算徹底分離，保障交易系統原始數據快速、高效、無損傳遞。2023年該項目榮獲人民銀行“金融科技發展獎二等獎”。

“我們將推動零售3C營銷平臺升級，持續優化電子渠道建設，對電子渠道進行重塑與煥新，並加強AI能力建設與應用，提升數字化營銷能力。”該負責人表示，以AI項目爲例，廣州銀行已陸續推出基於“AI+數字化”爲核心理念的智能客服、智能外呼、遠程視頻銀行等服務，並正在積極打造虛擬人等“金融黑科技”，“在不久的將來，虛擬人將與真人客服一起，主動或被動地爲客戶提供服務。”

唯創新者進，唯創新者強。廣州銀行堅持創新驅動，不斷加快數字化轉型步伐。目前，廣州銀行正在積極將人工智能內容生成技術廣泛應用於客服、辦公、研發、數據治理、風控等多個業務場景。通過運用人工智能的語言理解、自主學習、邏輯推理、知識泛化等核心能力，與零售金融、普惠金融、支付結算、電子銀行等場景深度融合，訓練出專屬於廣州銀行金融服務場景的大模型，在運營管理、代碼校驗、文檔智能檢索和輔助決策等團隊辦公場景中提供高價值支持，助力降本增效。

同時，廣州銀行正積極利用金融科技手段推動公司業務數字化轉型走深走實，挖潛對公信貸服務、公司線上渠道服務、綠色金融、供應鏈金融、普惠金融等領域的金融服務潛能，全力支持大灣區實體經濟的高質量發展。