延後退休 自益型保單降低風險

中壽兩大美元利變型養老保單

你打算幾歲退休？根據勞動部2020年調查統計，臺灣多數勞工預期的退休年齡平均爲61.6歲，且退休年齡正逐年往後延。國人平均壽命已達80.9歲，換言之，退休生活長達20年以上，若沒有做好個人財務規劃，收入不足的長壽生活恐將成爲退休後的最大風險。

人口結構改變，延後退休時代來臨

據經濟合作暨發展組織（OEDC）建議，退休後所得替代率至少要達到七成，才能維持退休前的生活水準。若以每月薪資6.5萬元爲例，退休後所得替代率爲4.5萬元，以65歲退休20年需準備至少1,080萬元，若拉長到30年則需準備1,620萬元。

中壽雙旗艦自益型保險，讓「想退」變「享退」

臺灣已邁入高齡化社會，據調查指出，64歲以下的民衆有超過四成表示，未來退休後有繼續工作的打算。據勞動部資料顯示，近十年來65歲以上就業者增加了49.3％；再則，勞保年金改革迫在眉睫，要想安心悠退，就要更積極的規劃退休生活所需的財富準備。

國人退休年齡延後，在不確定的環境下，如何利用有限資產爲自己打造穩定自在的退休生活，是各世代族羣都無法迴避的重要課題。中國人壽表示，退休金規劃的兩個主要關鍵，一是有紀律的「定額累積」，另一則是要「趁早規劃」。

爲此，中國人壽推出雙旗艦自益型退休保險商品「中國人壽享退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」和「中國人壽悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」，可依各族羣世代現階段面臨的問題與需求，量身定做退休規劃，讓想退變「享退」、憂退變「悠退」。

悠退計劃：善用時間資產、定額持續累積

「時間」是財務規劃的最大利器。小資族身處三低時代，較重視即時行樂，認爲離退休還很遙遠。三明治族上有老下有小，往往會因龐大的家庭開銷和貸款負擔，而忽視自身財務規劃的重要性，這二個族羣所面臨到的共通問題是可支配所得少。

中國人壽建議，小資族和三明治族不僅要節流，更要懂得創造「被動收入」。趁早選擇穩定且有增值空間的壽險商品，透過定時定額小額投入，將資金累積時間拉長，透過「增值回饋金」的機制，長期下來產生的複利效果將相當驚人。

享退計劃：既有資產再增值 確保財富自主

工作多年的單身族、頂客族、屆退族和橘色世代，通常具一定的儲蓄基礎。由於退休後不再有穩定的收入來源，建議可提早將部分儲蓄投入至短年期的壽險商品，並透過增值回饋金機制，定額投入資金愈多，創造出的複利效果就愈大，既能讓原有資產有再次增值的空間，繳費期滿後，每年也能領取穩定的現金流，達到退休後財富自主的目標。

避免非預期長壽風險，退休規劃要趁早

隨着醫療水準、生活品質的提升，國人平均壽命持續上升。不論哪個族羣世代，面對退休金的課題，愈早規劃愈能享受「晚美」人生。

「中國人壽享退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」和「中國人壽悠退年年美元利率變動型養老保險－定期給付型」保費以美元計價，分別提供2、6年和10、20年的繳費年期，投保後可享有身故保險金，或喪葬費用保險金、完全失能保險金，還有機會以宣告利率爲基礎，計算增值回饋分享金；此二商品共提供四種繳費年期、三個生存保險金起領年齡和兩種領取期間，讓不同世代的族羣都能因應現階段狀態和未來預期目標，彈性組合並打造出一套專屬退休計劃。透過保單增值效果，以複利方式累積穩定的退休金流，對抗長壽風險，兼顧人身保障與退休準備。