新婚妻要求老公更改「保單受益人」 公公氣炸 怎麼解？

新婚妻要求老公更改「保單受益人」，公公不諒解，如今這尷尬局面該如何收場？ 圖／freepik

小明剛出生沒多久，爸爸大明就替兒子買了一張壽險保單，保費繳了二十年、已繳完，如今小明長大成人要娶妻，妻子阿美要求，希望將這張壽險保單受益人，從公公大明改爲阿美，公公不諒解，如今這尷尬局面該如何收場？保險專家、律師雙雙開出解方。

保單誰付錢、誰受益？3個名詞先弄懂

公勝保經日欣事業部業務經理張凱碩表示，首先，必須先搞懂買保險時經常遇到的三個專有名詞「要保人、被保險人、受益人」。

1.要保人：買保險的人、付錢的人，對保單有變更權益的人，就是公公大明。

2.被保險人：享有保障權益的人，亦即買了這份保障，若發生事情，被保人可以啓用理賠，就是小明。

3.受益人：如果今天被保人發生身故，錢就是歸於受益人，是妻子阿美要求更改的項目(原受益人爲公公)。

新婚妻要求改受益人 誰同意纔算數？

他解釋，通常要保人、被保人、受益人爲同一人的保單，有醫療險、實支實付、重大傷病、重大疾病、癌症等，被保人受到疾病或傷害的狀態、被保人還是活着，這時候受益人一定都是自己。如果投保醫療險，當發生事故被保人還是生存的狀態，被保人都是唯一受益人，譬如說癌症險，當小明發生癌症，得到的理賠金是給小明自己。

被保人、受益人不爲同一人的保單，則有資產規劃、資產傳承、壽險等。以壽險來說，當發生事故被保人死亡，受益人跟被保人就是不同人，當小明(被保人)身故，這時就會理賠給受益人，一般來說會是要保人(繳保費的人)，就是大明當受益人。

張凱碩指出，如果阿美要求更改受益人，必須得到要保人、大明同意才能啓動更改受益人，其次，被保人小明也要一起同意才行，「被保人可以選擇不同意，但不能主動要求要變更。」只要有一方不願意，受益人就無法被更改。

調整受益人順位 皆大歡喜少紛爭

另一方面，他指出，受益人是可以有排序，購買保單時，可設定要以「均分」、「順位」，或「比例」方式調配受益人。

「調整順位爲最好的解決方式」，他提到，如果變成公公跟媳婦一起受益，在公公順位下額外加一個配偶，畢竟公公年紀大早離開的風險高，而公公仍享有主控權，如果今天公公不在了，增加配偶，至少這筆錢不會淪落到無指定受益人，最後變成遺產要課稅。

張凱碩指出，或是用另種溝通方式，譬如公公50%、配偶50%也是可行的，不一定要完全轉移。投保時基於保險業的招攬跟覈保辦法，一開始投保受益人只能填親屬，但在保單生效以後，要保人要更改受益人爲任何人都可以。

律師張婷婷認爲，可以透過一、逕自終止保險契約，不讓受益人這個利益懸在那，成爲兒子與媳婦的角力場或感情破裂的藉口；二、除了公公是受益人之外，增加媳婦爲受益人，指定受益的比例（例如：80%與20%）等兩種方式解決較不傷家庭和樂。

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