小米SU7保費比肩50萬級別燃油車或成往事，新能源車險首次費改在即

2024年開年以來，新能源汽車市場大戰正酣，小米SU7的發佈讓市場對新能源車的關注到了新高點。然而，小米SU7比肩50萬豪車的保費，以及部分車主面臨的續保難問題，又讓消費者頭痛不已。

4月19日，界面新聞從業內獲悉，爲促進新能源車險降本增效，國家金融監管總局近日下發《關於推進新能源車險高質量發展有關工作的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》）。

業內認爲，伴隨着自主定價係數按照［0.5-1.5］執行，駕駛行爲良好的新能源車主將迎來保費的下調，網約車頻被拒保、險企承保虧損等行業“老大難”問題將得到解決。

自主定價係數範圍和燃油車一致

本次《徵求意見稿》中，新能源商業車險的自主定價係數範圍向燃油車看齊，按照［0.5-1.5］執行，旨在提升保險公司自主定價能力，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用。

同時，《徵求意見稿》要求充分發揮行業純風險保費在定價中的基準作用，完善行業純風險保費測算和調整的常態化機制。支持行業根據市場實際風險情況，定期測算並適時調整新能源商業車險行業純風險保費，優化新車型的定價標準，提升定價精準度。

在本次《徵求意見稿》中，首次提出研究推出“基礎＋變動”組合保險產品，爲兼職運營網約車的新能源車提供更加全面的保險保障。另外，推動行業研究建立高風險車輛兜底保障機制，有效解決部分車輛投保難問題，實現願保盡保。據瞭解，保交所正在和監管討論方案，研究設置行業機制，爲高風險新能源車提供兜底保障，從而改善保險公司承保意願。

中金公司研究部保險科技行業研究負責人毛晴晴表示，此前由於自主定價係數受限，很多用於經營網約車業務的新能源汽車，保險公司無法給予其跟風險相當的保費水平，自主定價係數放寬將降低家用新能源車的保費，擡升營運車輛的保費。

在毛晴晴看來，明確承保新能源網約車，研究推出“基礎＋變動”組合保險產品，解決投保難題，或意在通過產品組合改善兼職網約車保費的定價精準度。

車車科技CEO張磊向界面新聞解釋， “基礎”可以理解爲涵蓋車輛的基本保險保障，如第三者責任險、車損險等，爲車主提供基本的保障服務。而“變動”則根據車主的具體需求和車輛使用情況，提供額外附加險產品

至於網約車保費是否會上漲，張磊認爲，如果針對網約車司機的特定風險進行合理定價，保費會上漲；如果保險公司降低了整體風險水平，那麼保費也可能保持穩定或略有下降。

據界面新聞此前瞭解，保險公司對於營運性質新能源商用車拒保概率不斷增加，拒保的主要原因在於非營運性質的新能源商用車出險率也較高，對於隨之而來的高昂保費，運營機構難以承受。比如比亞迪秦車型，保險機構因難以區分是否爲營運性質，而存在一定程度的續保難問題

一般情況下，按照購買非營運性質車輛保險（交強+商業險）費用在5200元/年；如果按照營運車輛投保，保費則直接翻倍。

險企跟上新能源車技術進步

新能源汽車是全球汽車產業轉型升級、綠色發展的主要方向，也是我國汽車產業高質量發展的戰略選擇。據國信證券的預測，預計2025年全球新能源車銷量有望達到1975萬輛，2023-2025年均複合增速爲18%。

在新能源汽車日新月異發展的同時，保險公司跟上新興技術發展的速度仍顯緩慢，對一些風險的認知存在不足。

對此，《徵求意見稿》提出，支持行業開展新能源汽車零整比、安全指數等研究，定期向社會發布研究成果。加強跨行業交流合作，爲新能源汽車的生產企業優化和改進產品設計提供建議參考，推動降低新能源汽車維修成本。

提高新能源車險經營數智化水平，鼓勵行業積極運用大數據分析、區塊鏈、雲計算等前沿技術，加快數字化、線上化、智能化轉型升級步伐，提高對新能源車的風險識別和精算定價能力，通過技術創新和優化業務流程實現降本增效。

《徵求意見稿》提出，要探索新能源汽車風險減量服務創新。鼓勵行業經營主體以風險減量管理爲切入點，持續完善服務體系。在電池檢測、充電樁服務、高級駕駛輔助系統（ADAS）設備安裝、車隊託管和安全駕駛服務等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險業務生態。

對於實施時間和要求，《徵求意見稿》明確，各監管局應根據轄區內車險市場情況，穩妥確定轄區內擴大新能源商業車險自主定價係數浮動範圍的實施時間和自主定價係數的回溯監管標準，並向金融監管總局備案，實施時間原則上不晚於2024年6月1日。

各監管局要積極主動發揮引導作用，指導各財產保險公司合理設定各地區新能源商業車險自主定價係數均值和手續費率上限，並持續做好市場監測，確保轄區市場平穩運行。