香港金管局總裁餘偉文：警惕金融機構依賴第三方AI服務提供商

21世紀經濟報道記者 張偉澤 香港報道

10月31日，香港金管局總裁餘偉文在香港金管局與國際結算銀行合辦研討會上表示，金融機構對AI服務提供商羣體的日益依賴引起了監管機構的擔憂。目前金融機構的AI服務都由第三方提供，一旦這些服務提供商遭遇IT故障或是黑客攻擊，許多依賴於此的金融機構運營將會受到嚴重影響。

餘偉文指出，對於這種風險，香港金管局要求銀行對AI服務提供商進行全面的風險評估。此外，金管局還要求銀行制定穩健的業務應急計劃，以應對第三方提供的服務可能出現的中斷。

餘偉文認爲，在創新和監管之間保持適當的平衡是一項具有挑戰性的工作，但也是極其重要的。金融系統需要爲生成式AI的發展制定框架以及進行風險管理實踐，就像是高速公路旁的護欄，可以防止技術由於發展過快而偏離軌道。

10月28日，香港特區政府發佈有關在金融市場負責任地應用人工智能的政策宣言，宣言中提出，金融機構應制定人工智能管治策略，爲如何實施及使用人工智能系統指明方向。香港將採取雙軌制以推動香港金融服務業應用人工智能。在人工智能系統的採購、使用及管理上應採用風險爲本的方法，而人爲監督對緩解潛在風險至關重要。

餘偉文指出，目前金融機構已經在許多不同的領域部署了人工智能，以提高運營效率並改善客戶互動。人工智能在風險管理、欺詐檢測和工作流程自動化的中後臺運營中已有廣泛應用。但同時，金融機構也要確保新技術帶來的任何系統性風險得到有效管理，以保障金融體系的穩定性和彈性。

餘偉文指出，爲平衡發展與風險監控，香港金管局採用沙盒的形式，爲技術提供足夠的發展空間，讓技術可以在其中迭代發展。這種方式可以能夠在新技術發展的早期識別可能威脅更廣泛的金融系統的風險。

8月13日，香港金管局宣佈推出新的生成式人工智能（GenA.I.）沙盒，旨在促進銀行業負責任地創新發展GenA.I.。沙盒將協助銀行在風險可控的框架內測試各種GenA.I.的創新用例，並提供所需的技術支持和針對性的監管意見。

而對於人工智能帶來的風險，餘偉文表示，目前詐騙者已經用人工智能製作Deepfake的視頻進行詐騙，其在網絡上就曾有見過自己的形象被人用於製作詐騙視頻。金融監管者應該警惕，Deepfake的技術將有可能被不法分子使用，在市場緊張時期發佈謠言，引發公衆恐慌。

餘偉文進一步表示，爲應對這類風險，香港金管局通過公衆教育提升公衆警惕性。解決這個問題的關鍵，是企業應該以負責任的態度發展AI，在發展技術的過程中考慮倫理道德風險，市場應該有人工智能治理框架的引導，以確保金融機構在使用AI的過程中能夠公平地對待客戶，同時採取透明度、決策和強大的數據隱私措施。

餘偉文表示，人工智能正以前所未有的速度前進，其影響可能是革命性的。任何一方，無論是公共實體還是私人實體，都無法單獨應對所有挑戰。我們必須提供公私夥伴關係和國際合作，以利用所有利益攸關方的集體智慧。