系正常業務調整 部分聯名卡因合作到期

信用卡新規正式結束了兩年過渡期，進入全面實施階段，信用卡再次成爲行業關注的焦點。就在日前，平安銀行發佈《關於停止新增發行部分平安銀行信用卡及相關事項的公告》，宣佈停發多款聯名信用卡。作爲總部在大灣區的金融機構，這個動作也引來注意。

已辦卡用戶不受影響

日前，平安銀行信用卡中心公告稱，因信用卡整體產品升級優化及結構調整，該行將停止新增發行6款信用卡產品，包括平安銀行好車主白金卡耀享版、平安銀行好車主白金卡耀享版LED、悅享白金卡書香徐州版、平安銀行好車主白金卡PLUS2.0版等。不過，該信用卡中心強調，已持有上述卡種的客戶可正常用卡，在卡片有效期內可正常進行掛失補卡、毀壞補卡，卡片到期後符合續卡條件的客戶仍可正常續發。

就在不久前，大型超市Costco（開市客）也在通知中表示，因業務調整，與平安銀行聯名信用卡合作於2024年6月30日終止。

據記者觀察，信用卡市場“停舊推新”一直是常態，而停發常規信用卡尤其聯名信用卡一般有多方面原因，包括政策變動、聯名合作期限、市場環境等。

對於近期陸續停發多款信用卡的原因，平安銀行信用卡中心方面向南都灣財社記者回應，個別常規信用卡下線是因爲內部產品的結構優化和更新迭代，系正常業務調整，以便後續提供更好權益和選擇。已辦卡的用戶不受影響；聯名卡方面，該行的聯名卡業務將結合市場變化以及合作方情況進行調整，其中部分聯名卡因合作到期，對相關卡片做了公示、關停處理；針對已關停的聯名卡用戶，平安銀行會通過卡片轉卡或產品升級繼續爲客戶服務，充分保證客戶的權益。

多家銀行宣佈停發多款聯名信用卡

數據也有所反映。根據平安銀行年報數據，2023年末平安銀行信用卡流通戶數約5388萬，在全國12家股份制銀行陣營屬於頭部發卡行；信用卡新增髮卡量137.54萬張，較2022年減少69.47萬張。作爲參照，另一家總部在深圳的金融機構招商銀行信用卡流通戶數約6974萬，信用卡流通卡量約9711萬張，同比去年減少5.44%。

實際上，近期宣佈停發信用卡的銀行並不止平安銀行一家。按照記者不完全統計梳理，今年7月以來，包括中信銀行、交通銀行、農業銀行等多家大行均宣佈停發旗下多款聯名信用卡。7月8日，中信銀行信用卡中心發佈公告，將停發聯通NFC普卡、IC卡金卡、龐大旅遊金卡等12款聯名信用卡產品；7月10日，農業銀行信用卡中心也發佈公告，將停發兔年生肖卡、漂亮悅己VISA信用卡、銀聯公務卡（白金卡）、海航聯名卡（VISA白金卡）等27款聯名信用卡產品；7月12日，交通銀行太平洋信用卡中心發佈公告，將停發5款王者榮耀職業聯賽主題信用卡產品。

值得一提的是，此前招商銀行曾一口氣下架了13種聯名信用卡，包括部分明星IP主題卡、遊戲聯名卡等。

新規約束銀行髮卡營銷行爲

雖然“合作期限”是聯名信用卡停發的客觀理由，不過，新規約束也是背後的深層因素。招聯金融首席研究員董希淼指出，信用卡新規對聯名信用卡的發行也提出了更高和更具體的要求。比如新規要求，銀行業金融機構不得通過發行聯名卡或者藉助聯名單位渠道超出經營區域限制開展業務。加強與銀行卡清算機構協作，建立完善聯名卡髮卡業務規則等。這些更高要求的規定，也讓銀行對推行聯名信用卡業務更加審慎。

早在2022年7月，中國人民銀行發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，對銀行作出強化信用卡業務經營管理、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向等要求，被認爲是“信用卡新規”。比如其中規定，銀行應嚴格規範髮卡營銷行爲，不得以信用卡髮卡規模作爲單一或主要考覈指標等。

風險管控成“存量時代”新考驗

當前，“存量時代”競爭劇烈，信用卡新規監管日益嚴格，信用卡市場的增長速度日益放緩。人民銀行的《2023年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至去年三季度末，信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量7.79億張，環比下降1%，已連續4個季度出現下滑。

精細化管理特別是風險防範成爲此番信用卡新規落地的一個重要內涵。對於如何加強授信審覈和資金流向等風險管理的問題，平安銀行信用卡中心方面向南都灣財社記者回應，已逐步建立綜合授信的信用卡管理體系，也會持續根據最新外部形勢動態調整風險管控措施，保證整體組合風險平穩可控。而在資金流向管理方面，該行落實個人信用卡透支資金不得用於房地產、生產經營、投資等非消費領域，或其他法律法規明令禁止或限制領域的管控策略，並建立交易事前、事中及事後“三道防線”機制，嚴格管控信用卡相關資金使用用途。

而針對信用卡逾期催收的規範管理，平安銀行方面稱，持續加強合作機構的穿透管理，開展廠商稽覈和品質管理，利用AI技術提高智能化檢驗水平，強化管理力度，持續落實業務品質、保持業務合規。

採寫：南都·灣財社記者 盧亮 羅曼瑜 實習生 李梓怡

一季度“增利不增收”

平安銀行2024年一季報顯示，實現淨利潤149.32億元，同比增長2.3%；實現營業收入387.7億元，同比下降14%。南都灣財社記者看到，與2023年年報類似，平安銀行繼續“增利不增收”。

不過，多個指標依然穩健。截至3月末，平安銀行資產總額57293.98億元，較上年末增長2.5%，持續向“六萬億級俱樂部”邁進。資產質量方面，不良貸款371.22億元，較上年末增長3%；不良貸款率爲1.07%，較上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率261.66%，較上年末下降15.97個百分點。