網銀人頭帳戶 公股銀高度警戒

近二年疑似人頭帳戶案件統計資料

銀行積極防範人頭帳戶。華南銀行統計近期數據發現，去年第二季因本土疫情爆發，造成涉及人頭帳戶比重增加，可能與疫情期間網路投資詐騙案顯著上升；另外，民衆因收入受到影響，而在知情或不知情下，提供帳戶予犯罪集團，具有較高的合理關聯性。

公股銀行主管指出，數位金融時代，客戶以網路銀行交易日益頻繁，且網路交易有便利性、資金移轉即時性、不受國界限制等特色，因此犯罪集團藉由網銀人頭帳戶從事非法活動猖獗，網銀人頭帳戶使銀行面臨更高的洗錢風險。

華南銀行統計，檢視2020年前三季疑似涉及人頭帳戶案件，發現自然人年齡落在21～40歲區間內；職業別落在批發／零售類爲最大宗，其次爲製造業、其他及服務業等；年收入主要分佈爲年所得未達100萬元；主要開立帳戶熱點分佈爲臺北市、新北市、桃園市、臺中市、高雄市。

合庫銀行統計，2021年第一季人頭、警示帳戶統計約400件，同年第二、三、四季各約500件。合庫銀研判，警示帳戶上升原因可能因疫情期間民衆長時間居家，較易接觸詐騙訊息，且現行線上申辦開戶便利，致帳戶容易被利用爲人頭帳戶。

爲防範相關活動，華銀主管說，會針對疑似人頭帳戶進行電話聯繫及簡訊通知，執行確認客戶身分作業，如確認帳戶確屬可疑帳戶，將進行帳戶之設控，避免淪爲不法分子利用。

另外，在客戶身分定期審查方面，配合主管機關政策，依重要性及風險程度對現有客戶進行審查，並提供多元管道方便客戶辦理資料更新。對於未完成定期審查程序之客戶，將依風險基礎方法及客戶類別，給予不同程度的管理措施。

第一銀行規劃，目前對於避免人頭帳戶犯罪威脅所採取之風險管控措施，主要可分爲名單檢核、盡職調查、持續交易監控、風險辨識及教育訓練等面向。