拓展小微“首貸戶” 銀保監會推動重點領域金融供給“增量提質”
人民網北京7月9日電 （記者杜燕飛）“銀保監會做好金融服務‘六穩’‘六保’工作，引導資金更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體等重點領域，推動重點領域金融供給‘增量提質’。”在8日召開的銀行業保險業例行新聞發佈會上，銀保監會普惠金融部主任丁曉芳說，要大力拓展小微企業、新型農業經營主體的首貸、信用貸、無還本續貸，更加重視金融服務科技創新，實現金融資源更加精準投放。
數據顯示，截至5月末，普惠型小微企業貸款餘額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點；有貸款餘額戶數2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。小微企業信用貸、續貸、中長期貸款同比增速分別達到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，農民專業合作社和家庭農場兩類新型經營主體貸款同比增長29.62%。
着力拓展小微企業“首貸戶”
小微企業“首貸難”一直是社會各界關注的問題。“爲了更好地擴大金融服務覆蓋面、消滅‘空白地帶’，銀保監會今年對發展小微企業‘首貸戶’提出目標任務，要求大型銀行將小微企業法人‘首貸戶’佔比納入內部績效考覈的目標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現2021年新增小微企業法人‘首貸戶’數量高於2020年。”丁曉芳表示，今年一季度全國銀行業金融機構新增17.8萬戶小微企業法人“首貸戶”，首貸發放金額5623.8億元。
在地方層面，丁曉芳介紹，江西、福建、青島等銀保監局引導銀行加大對拓展“首貸戶”業務的激勵考覈；支持銀行從內部挖掘客戶數據資源，比如賬戶開立、存款理財等，結合從外部收集的企業納稅、水電氣、社保、公積金等信息，破解“缺信息”的難題，同時對接專業市場、商圈、供應鏈企業上下游，解決“獲客難”的問題。
業內人士認爲，首貸是企業從金融機構融資的起點。小微企業獲得首次貸款後，後續再獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度也將加快。“首貸難”問題是小微企業融資困境的“最先一公里”。
“如果大型銀行在服務下沉的過程中以‘首貸戶’作爲主要服務對象，那麼其積極效應就會大大增強。而中小銀行也應重視‘首貸戶’佔比提升，並對首貸有關的信貸准入、審批等制度和流程進行修訂完善。”董希淼告訴人民網記者。
加大金融支持個體工商戶力度
目前，我國個體工商戶超過8300萬戶，它們是“小微中的小微”，是就業的重要承載者。
“近期國務院常務會議多次研究對個體工商戶的支持。銀保監會強化了監管的考覈督導和政策傾斜，將個體工商戶貸款納入普惠型小微企業貸款‘兩增’的考覈目標體系，督促貸款投放。”丁曉芳表示，在資本監管中，對個體工商戶貸款執行比一般企業貸款更加優惠的風險資本權重，進一步落實授信盡職免責以及內部資金轉移定價優惠等專業化運營機制。
據丁曉芳介紹，銀保監會各級派出機構也提出了許多服務措施。比如，江蘇銀保監局指導轄內銀行對於沒有取得工商執照，但持有市場攤位證、電商註冊證明等有效經營活動證明的個體經營者，也參照個體工商戶納入授信管理，落實金融支持。
數據顯示，截至今年5月末，全國個體工商戶貸款餘額5.5萬億，同比增長1.2萬億，增速達到27.6%，有貸款餘額的戶數1914.7萬戶，同比增長393.6萬戶。
在招聯金融首席研究員董希淼看來，對於個體工商戶，金融機構應推出量身定做的產品和服務，加強和改善對個體工商戶的金融服務。同時應放寬政策限制，鼓勵有能力的消費金融公司、小額貸款公司加大對個體工商戶的信貸投放。
記者梳理，重慶銀保監局會同相關政府部門，建立科技型企業知識價值的信用評價體系，與銀行共享企業信用等級和信用額度的評價結果，探索“銀行信貸支持+財政風險分擔”的科技型企業融資新模式。天津銀保監局指導轄內銀行創新了“天使貸”“科技立項貸”“科技雙創貸”等科技金融產品，涵蓋信用貸款、知識產權質押貸款、外部投貸聯動等服務內容，覆蓋了從初創型、成長期到企業上市這麼一個科技型企業的全生命週期。
“一直以來，銀保監會引導銀行保險機構着眼於科技型小微企業的技術研發、成果轉化、裝備設置、產能擴張等融資需求，研發金融產品、創新服務模式。”丁曉芳說。