退休理財術－搶退休早鳥票 首選投資、利變型保單

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退休早鳥票妙招

早期人退休年齡是在65歲，但現代人多想提早退休享受人生，壽險業者紛獻策，買對保單即可提早拿到退休早鳥票。安達人壽指出，退休時「財富」跟「保障」缺一不可，首推「期繳投資型保單、醫療險」，凱基人壽則建議，利變型壽險、利變年金都是穩穩存退休金的利器，退休後也要留意「長壽、健康、通膨、投資」等四大風險。

安達人壽表示，近年流行的「期繳投資型保單」，可以同時滿足「財富」跟「保障」需求。不同於過去對於保險每年要單次繳交高額費用，造成生活壓力，期繳投資型保單每個月只要最低2,000元就能做到長期複利紀律投資，同時兼顧人身風險保障及理財規劃需求，最適合資金運用上相對受侷限的小資族。

隨着高齡化社會的來臨，「長壽」是每個人必須面對的風險之一，特別是對醫療費用的低估，可能會導致退休生活中的支出與開銷比原先預期的要高，這時候就需要醫療險來即時補位。

過去大型手術後需住院日長，因此傳統醫療險中有相當大部分是理賠住院費用。然而隨着醫療科技進步，各類型手術後住院日明顯減少，用到機率比較少，如果選擇住院日額高的保單，那保戶要付出的成本就會比較高，這些支出都將成爲「沉沒成本」。因此在選擇醫療險時，最好聚焦在理賠治療方式本身，例如涵蓋高額手術或者醫材費用，以及多元醫療行爲等，來補強保障。

凱基人壽認爲，規劃退休要有健康的身體及足夠的財務準備。針對前者，建議除了維持規律的運動及均衡的飲食之外，也要同步爲自己規劃周全之健康保障，可以從基本的住院醫療、實支實付、癌症、意外到進階之重大傷病、長期照護險依序規劃，確保退休後可以從容面對身體老化可能面臨之疾病風險。

建議要提早制定完善的計劃，挑選適合自己的規劃工具，善用時間因子，確實提撥準備纔是爲自己取得退休早鳥票之不二法門。就保險商品選擇上，「利變型壽險、利變年金」都是穩健之工具。如果客戶本身可以承擔風險，想參與投資市場潛在資本利得機會，建議可以考慮變額年金搭配符合自己風險屬性之標的，透過定期定額、紀律繳費，爲自己累積退休財務準備。

凱基人壽提醒，退休準備除了提早規劃、紀律執行之外，不管是退休前還是已經退休，都要養成定期檢視之習慣，以及隨時審時度勢，機動調整之空間，確保自己可以享有「晚美」理想的退休生活。