挑月配息類全委保單 先看六率

投資型保單成爲2021年壽險主力商品，目前熱賣逾百億元者都是月配息型類全委保單，依據各公司熱銷保單分析，保戶主要會看六項比率，即年化配息率、額外配息率、保單費用率、解約費用率、基金經理費率及加值給付比率，各公司在不同銷售通路亦有不同費用率。

月配息（正式名稱爲月撥回）型類全委投資型保單，即訴求專家協助打理投資，保戶不用煩惱如何選擇基金，且一般要新臺幣500萬元才能全委的帳戶，利用保單最低只要30萬元（有些保單門檻更低，如10萬元），就能享有大戶的權益，再依壽險或年金保單，有不同的保障或退休金規畫效果。

現行每月賣上數百億元的類全委投資型保單，保戶會比較六項比率，一是年化配息率，目前多以年化5％最熱銷，保戶躉繳保費後，月月有現金流，若搭配身故保證給付，即活着自己用，身故或滿期就是領回已繳保費，用作資產傳承。

二是額外配息率，即當基金每單月淨值超過10.2～10.5美元時，每單位多撥0.02～0.1美元不等，因股市及債市都旺，不少保單2021年進入額外給付機制，且過去一年踫到一至二個月，今年則有保單已連續四個月維持額外給付，即基金淨值持續高檔，今年年化配息率將十分可觀，因此吸引更多保戶投保。

三是保單費用率，又分前收型與後收型，前收型就是繳100元保費，壽險公司可能先收2～3元的費用，剩下的97～98元纔拿去投資；後收型就是100元全部拿去投資，但後面二到三年再逐步收2～3％的費用，風險就是本金若快速擴大，如增值到200元時，就是收4～6元。

四是解約費用率，有些保單隻要滿一年就不收解約費，有些要控管二到六年不等；五是加值給付，即保戶若長期投資，壽險公司就給獎勵金，有些高達帳戶價值的0.6％；六是給基金公司的基金經理費，依各保單連結標的，費率也會不一，熱門保單一般在1～1.7％不等。