臺灣富到流油 億元男女2027年上看14萬

臺灣整體個人財富總額持續成長，2023年來到194兆元，2027年進一步推升至243兆元。圖爲外銀私人銀行財管中心的休息區。（本報資料照片）

臺灣整體高資產客羣（億元以上）概況

有錢人不只想得跟你不一樣，錢滾錢的速度更是嚇死人！國內首份調查身家在新臺幣（下同）1億元及10億元以上「超級好野人」的《2024臺灣超高資產客羣財富洞察報告》出爐，在歐美央行降息、東南亞國家成長與高技術產業發展等三大利多帶動下，臺灣「億元男女」將從目前約11萬人，至2027年增至13.7萬人，資產也從目前32兆元，至2027年增至46兆元，每年財富增幅1成起跳，錢滾錢速度驚人。

中國信託私人理財經營處處長楊子宏勾勒出高資產客羣的四大超高觀點，1億元以上的「超高客羣」，財富累積速度高過臺灣整體個人財富表現，能以「超越視野」將財富管理目標，由財富傳承邁向財富永續。10億元以上超高資產客羣，期待運用「超級手法」進行更多跨領域的整合金融服務；而承接家族財富或企業之第二代、第三代的新富世代，則「超前佈局」關注前瞻趨勢議題與創新加值服務。

根據中國信託攜手波士頓顧問公司調查，臺灣整體個人財富總額持續成長，2019年約143兆元、2023年來到194兆元，2027年進一步推升至243兆元。值得注意的是，境內外財富淨值達1億元以上高資產族羣，2027年約有14萬人，累積財富將達46兆元，10億元以上的超高資產客羣則約8000人，累積財富約22兆元。

值得一提的是，這羣「億元男女」賺錢的速度相當快，相較於臺灣整體個人財富總額的年複合成長率，大概在6％至8％水準，有錢人因爲投資工具多元，加上風險承受度高，錢滾錢的速度更爲驚人，其年複合成長率逾1成，多數民衆完全看不到車尾燈，望塵莫及。

轉戰佈局星日 企業加碼印越

至於有錢人的理財策略爲何？1億元以上整體高資產客羣重視地緣政治風險，故採取持續關注、謀定而後動，以達「攘外、安內」策略。「攘外」方面，7成以上受訪者重視地緣政治所引發的戰爭與衝突，近5成受訪者特別關注企業針對ESG採取的行動。

面對全球局勢丕變，尤其疫情前後外在環境變動與發展截然不同，高資產客羣於跨境資產佈局及調整的態度明顯，調整中國大陸、香港及澳門的投資情況，個人與家族看好日本與新加坡，企業則計劃加碼越南與印度。

建立體制 破富不過三代

爲了打破「富不過三代」魔咒，隨着時代變遷，整體近6成的1億元以上高資產客羣已與家族成員公開規畫財富傳承進度，將「個人資產延續」拓展爲「家族世代共好」，建立家族永續的「安內」治理機制。中信銀也觀察到億元級高資產客羣對基業長青的需求，私人銀行與財富管理團隊更該爲其建立財富永續的防火牆機制，結合第三方機構資源，透過跨境佈局、公司化管理、家族憲章與社會回饋等方式，爲高資產族羣嶄新佈局。

除此之外，針對10億元以上的超高資產客羣，這份調查發現有逾9成受訪者，持有海外資產，對境外的配置佈局關注更甚，78％受訪者財富傳承首重提升稅務效率的規畫，且由於跨國配置、財富全貌複雜，本次參與調查的超高資產客羣均藉由專業機構協助整合資產。

新富世代多以資產增值爲目標

對於接班的富二代、富三代，調查也顯示，特別期待金融機構提供資產增值工具、社會財富需求及加值服務，高達71％新富世代以「資產增值」爲財富管理目標，更重視創新理財服務，例如私募股權基金、藝術投資。

相較於父執輩，新富世代認爲ESG相關議題與優化員工的福祉，是創造社會永續影響力的關鍵，較創辦企業的第一代更重視精神財富與社會財富。但調查也發現，在實踐社會責任上，近4成認爲因缺乏專業建議，期待金融機構提供諮詢規畫與管理，代表創新的私人銀行或財富管理機構必須更洞察世代之間需求。