臺企銀、合庫聯手出擊 多方實驗防詐 偵測警示帳戶

臺灣企銀指出，爲落實防詐，因應金管會2024年「防範詐騙及金融犯罪」主題式政策推廣，因此提出「結合電信與金融數據的支付詐欺聯合阻斷計劃」的聯合自主實證案，在金管會與銀行法遵的指導原則下，落實AI防詐模型聯合學習。

其中集結Gogolook、臺灣企銀、合庫銀行三方防詐情資數據與模型，運用聯合學習提升辨識支付與匯款詐騙有效性。

臺企銀主管說，實證結果顯示，聯合學習模型較過去單一模型更能準確偵測警示帳戶與詐騙交易樣態，可望未來能夠結合銀行風控機制，在顧客落入詐騙陷阱前，即時發出示警並阻擋交易，降低銀行客戶受騙機率。此外，臺企銀強調，現在內部也運用AI技術大幅提升辨識和預防詐騙行爲的能力。通過機器學習分析客戶交易和行爲模式等數據，能夠及時偵測並阻止可疑交易，關懷客戶並保護客戶資金安全，降低被詐騙風險。

其他公股銀方面，第一銀行除加入刑事警察局籌組的「鷹眼識詐聯盟」，透過聯盟成員間詐騙情資分享與模型技術交流，協助政府嚇阻不法集團外，也積極研發模型，擴大推動自行研發「AI警示帳戶預警模型」。

一銀主管指出，現在透過AI模型演算各存款帳戶的異常機率，並針對高異常者進行系統自動暫時禁用，以此提升警示帳戶捕捉時效並守護客戶資產安全。目前AI警示帳戶預警模型於2024年4月起上線運作，截至2024年10月底，總計暫禁戶數354戶，金額約新臺幣486萬元。

華南銀行則是積極建置AI預警模組，打造銀行專屬的「AI識詐模型」，透過AI預警模組提早發現交易異常帳戶，運用科技精準防堵金融犯罪的發生，希望強化並提升阻詐成效。