臺積帶旺房價 國銀核貸守三關

臺積電設廠帶動中南部、新竹房價，國銀核貸針對「實價登錄、還款能力、坐落區域分級」守三關。圖／本報資料照片

房貸審查重點把關

臺積電設廠帶動中南部、新竹房價，國銀核貸守三關。國銀指出，核貸原則還是以房屋（擔保品）爲主，再參考借款人還款能力，主要針對「實價登錄、還款能力、坐落區域分級」把關。

據住商機構據實價登錄資料統計，只要傳出臺積電將進駐的園區周邊二至三個行政區近五年來的房價，臺南善化、新市二區漲幅高達84％～85％，站上3字頭，漲幅居全臺之首。其次是位於新竹縣的寶山鄉，該區房價五年成長近78％，目前單價站穩2字頭

中信銀行指出，房貸審查會把守三關，一是房屋鑑價主要依據周遭實價登錄及訪談仲介；二是依據客戶提供的扣繳憑單跟所得清單，評估申貸者的收入及還款能力；三是迴歸擔保品的坐落區域、地段來分級（包括民生便利性、交通運輸、購物娛樂、藝文空間、人氣鬧區、嫌惡設施等），結合借款人的職業、還款能力等來做綜合評估。

玉山銀表示，進行不動產價格鑑估時，主要參考內政部實價登錄、行內歷史估價資料、仲介開價及訪價等資料綜合評估。房屋地點、使用現況、面積與周邊設施皆爲影響因素，尤其對急速上漲的特殊地域，鑑價時會採更謹慎態度，避免短期漲幅影響債權確保。

對於科技新貴，評估財力證明分爲流量收入與存量資產，流量收入主要根據薪轉存摺、國稅局所得／財產清單、扣繳憑單、租金收入等；存量資產以銀行存款餘額、股票、基金、債券、保單等對帳單作爲財力輔助。

案件重點在1P（People）、3P（Payment），即詳細審查顧客收入來源及穩定性。如科技大廠進駐使房價短時間內急速上升，可能伴隨風險，因此授信時會持續監控市場變化和顧客財務狀況，確保貸款風險在可控範圍內。

也有銀行認爲，重視借款人的償債能力、與各金融機構往來情形及個人財資歷狀況，並搭配擔保品座落區域、屋齡及生活機能等擔保品價值與流動性等一併綜合評估，非僅依擔保品座落點等單一維度來決定。

銀行強調，不會針對地區或特別的客羣有另外鑑價方式，會依據各地房價，採取規定的鑑價方式，並評估貸款人收入及財力。