四觀念補足保險規劃 沒後顧之憂

臺灣人壽建議，依人生各階段把握及早投保、循序漸進加強保障等四觀念補足保險規劃，打造無虞退休生活。（臺壽提供／黃琮淵臺北報導）

退休理財近年在臺成爲顯學，除了銀行建議的定存、基金，保單也是重要退休利器，但該怎麼買纔對？臺灣人壽商品精算處處長賴玉菁建議，依人生各階段把握四觀念補足保險規劃：及早投保、搭配高效益、循序漸進加強保障，定期檢視及調整，亦可透過外溢保單提升自主健康管理，打造無虞退休生活。

主計總處薪資調查顯示，2023年受僱員工平均每人每月總薪資爲58545元，以經濟合作暨發展組織（OECD）建議退休後至少7成的所得替代率計算，至少需要40982元以上。然截至2023年底，勞保老年年金的平均領取金額爲18824元，顯示大多數勞保退休金，不足以維持以往生活水準，遑論退休後的夢想生活。

臺新人壽「享加鑫變額年金保險」就相當適合年輕世代或風險承受度較高的族羣，可透過定期定額方式分散投資風險，並依照自身的風險屬性來決定合適的委託投資帳戶，進而達到資產增值空間，且年金可選擇一次或每年分期給付，創造最適合自己的退休金流。

凱基人壽則建議可善用美元利率變動型終身保險，提前佈局退休規劃以建立完善的風險防護牆，彌補保障缺口。根據世界銀行提出「多層式老年經濟保障模式」，除強制性社會安全制度、勞退基金新制，必須輔以自願性商業保險等保障模式，以保障老年經濟安全。

凱基人壽推薦「凱基人壽金美年年美元利率變動型終身保險－定期給付型」商品，本以美元宣告利率爲基礎，於符合條件下有機會年年享增值回饋分享金，於本契約有效期間內，每一保單週年日仍生存時，自第一保單週年日起，於每一保單週年日年年領取生存保險金，讓自己退休後有另一筆資金運用。

南山人壽的「樂享65美元利率變動型還本保險（定期給付型）」同時滿足外幣資產規劃及保險保障需求，且商品設計爲分期繳費，有助於分散匯率風險，並且自第4保單年度起至保險年齡65歲前，皆享有10倍基本保額，強化責任重大期壽險保障，帶給家人最好照顧。

南山人壽表示，33％的國人尚未啓動老年的財務支出規劃，30歲以下的年輕世代更有逾50％尚未做財務準備，在通膨有感的時代，許多人憂心退休金不夠用，尤其隨着國人的平均壽命延長，退休離開職場後，還有長達30年的時間需要穩定收入支撐生活所需，擁有源源不絕的退休金流，是老年生活的關鍵。