上半年淨利潤13.37億元，西安銀行探索“第二曲線”

8月29日，西安銀行發佈了2024年半年度報告，實現營業收入36.22億元，增幅5.77%，歸母淨利潤13.37億元，增幅0.31%。

銀行業進入微利時代，西安銀行同樣壓力不小，上半年在保持資產端、經營端保持增長同時，正在探索開啓“第二曲線”創新增長模式。

2024半年報顯示，西安銀行利息淨收入出現下降（同比-11.46%），但非利息淨收入實現快速增長（同比+76.43%），佔比（32.69%）遠高於行業平均水平，在研投能力、財富管理、跨境金融等領域實現不同程度增長。

營業收入增幅5.77%

2024年上半年結束了，銀行業仍然面臨不小的經營壓力。

根據國家金融監管總局數據情況，上半年商業銀行累計實現淨利潤1.3萬億元，同比增長0.4%，較一季度略降0.3個百分點，數據與上市銀行半年報業績走勢基本一致，資產端、淨利潤增速仍然承壓，微增、微利是行業主線。

2024半年報中，西安銀行在資產端、經營端、存貸總量上實現不同程度增長，截至上半年，西安銀行實現營業收入36.22億元，增幅5.77%，實現歸母淨利潤13.37億元，增幅0.31%；資產總額4452.62億元，增幅3.02%；存款本金總額3111.28億元，增幅5.90%，貸款本金總額2,147.86億元，增幅5.85%。

風險管控方面，數據顯示，2024年上半年末，商業銀行不良貸款率爲1.56%，較2024年一季度末下降0.03個百分點，關注類貸款佔比爲2.22%，較2024年一季度末上升0.04個百分點。

日前，交通銀行首席風險官劉建軍在半年度業績發佈會上表示，一是部分房地產企業，因爲內生性的現金流還沒有完全恢復，所以相關貸款業務仍存在一定下遷不良的壓力；二是部分地方債務仍存在階段性的違約風險；三是零售業務的不良貸款有所增加。

可以觀察到，目前商業銀行貸款質量的壓力並未明顯減輕，且相比國有大型銀行和股份行，一些城商行、農商行等中小銀行的資產配置在房地產企業、地方融資平臺、民營企業等領域更爲集中。

西安銀行亦在半年報中表示，在經濟增速放緩，產業結構變化和消費降級的趨勢下，受建築業、房地產業、製造業及批發零售業等行業風險上升因素影響，本公司信貸資產受到一定程度的資產質量下遷和逾期率上升壓力。公司不良貸款率和撥備覆蓋率分別爲1.72%和170.06%，核心一級資本充足率和資本充足率分別爲10.20%和12.39%。

不過，在淨穩定資金比例方面，西安銀行穩住了。截至報告期，公司可用的穩定資金爲3268.93億元，淨穩定資金比例158.82%，均創下近期新高。

西安銀行表示，針對信貸資產質量情況，公司將積極採取相應措施，加大減值計提，加強重點領域、重點機構風險管控力度，一戶一策制定風險化解方案，確保信貸資產整體風險可控。

探索“第二曲線”

進入微利時代時間已經不短了，各家銀行都在探索差異化、特色化經營之路。

作爲總部在西安的區域性股份制商業銀行，“紮根陝西、服務陝西”是西安銀行使命，參與了省內不少基礎設施投資、城市改造、民生保障的資金支持工作。報告期內，公司在西安地區營收佔比達到97.55%。

當前，銀行業不可避免地面臨“資產荒”，風險收益匹配的高息資產缺乏，西安銀行在公司存貸領域實現較大增長，上半年公司存款1287.77億元，較年初增長2.79%；公司貸款1441.24億元，較年初增長15.42%。

根據年報，西安銀行上半年累計向省市重點企業和項目發放貸款 61.50 億元，向科技型企業貸款較年初增長37.72%，普惠金融方面，向小微企業貸款318.14億元，其中普惠型小微企業貸款77.13億元，較年初增長6.33%。

與多數城商行一樣，西安銀行上半年利息淨收入（24.37億元）出現下降（同比-11.46%），但非利息淨收入（11.84億元）實現快速增長（同比+76.43%）。

這方面，西安銀行確實走在了前列，截至上半年末，商業銀行非利息收入佔比爲24.31%，同比提升約3個百分點，而西安銀行佔比已達到32.69%。

投資收益是非利息收入的重要來源之一，上半年公司實現投資收益5.7億元，同比增長7.53%，西安銀行表示，報告期內公司持續以打造投研能力、信評能力和交易能力爲抓手，加強對政策和市場研判，進一步挖掘投資品種，提升資本利得收益，發揮“南向通”牌照優勢，拓寬收益來源。

作爲諸多銀行都瞄準的財富管理業務，西安銀行同樣出現一定程度增長，截至報告期末，公司財富客戶數量和AUM較上年末分別增長11.86%和11.72%。

此外，西安銀行通過融入共建“一帶一路”大格局，依託中歐班列（西安）等跨境鐵路運輸的便利條件以及本土企業“走出去”的融資需求，不斷提升跨境金融服務能力。報告期內，公司國際業務手續費收入同比增長16.65%。