《清華金融評論》正式發佈《2024中國銀行業排行榜200強研究報告》

9月6日，《清華金融評論》正式發佈《2024中國銀行業排行榜200強研究報告》。研究報告包括“2024中國銀行業排行榜200強榜單”、“2024中國銀行業排行榜200強分析報告”、“中國銀行業創新發展典型案例集”和“零售銀行專題訪談實錄”四個部分。本報告從初稿到定稿，多次廣泛徵求各方面領導專家的意見和建議，反覆修訂和驗證，耗時多月，力求客觀地全景反映我國商業銀行的發展態勢，爲銀行業發展照亮改革前進的道路。

報告第一部分，“2024中國銀行業排行榜200強：資本實力總榜單”參考巴塞爾協議Ⅲ和中國銀行業監管機構的相關要求，基於中國各家商業銀行2023年末的核心一級資本淨額，遴選出前200家優秀銀行進行排名，榜單還列示了上榜銀行基於總資產、淨利潤、成本收入比、淨息差、資產利潤率、資本利潤率、資本充足率、不良貸款率等單項指標的排名。

而今年新增的“2024中國銀行業排行榜200強：競爭力總榜單”則另闢蹊徑，結合商業銀行“三性原則”，遴選出安全性、流動性、效益性三方面的指標因子，包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、流動性比例、存貸款比率、淨利潤、ROE、淨息差、成本收入比等銀行運行活動的重要指標，經過研究團隊數月鑽研，以科學創新的研究方法形成客觀全面的競爭力榜單，直觀清晰地體現我國銀行業競爭格局，對商業銀行的總體經營情況和競爭力水平進行更加綜合的評估，爲行業及公衆貢獻新質思考。

一、2024中國銀行業排行榜200強：資本實力總榜單

二、2024中國銀行業排行榜200強：資本實力子榜單

三、2024中國銀行業排行榜200強：競爭力總榜單

四、2024中國銀行業排行榜200強：競爭力子榜單

五、資本實力總榜單與競爭力總榜單對比分析

報告第二部分，“2024中國銀行業排行榜200強分析報告”將數據與實證深度耦合，在對各項指標進行翔實對比分析的基礎上，以專欄的形式聚焦我國金融重點熱點，直擊現階段銀行業堵點痛點，探究領域涉及中小銀行改革化險、商業銀行資本補充、商業銀行低淨息差的應對策略、大模型在銀行領域的應用等。對2023年銀行業運行情況進行深入全面地回顧和總結。並立足“五篇大文章”，以建設金融強國，踐行金融爲民，以金融高質量發展助力新質生產力爲導向對2024年銀行業潛在風險抽丁拔楔，提出了優化資產負債結構、加快輕資本轉型、提升資產質量、完善跨境金融服務體系等一系列真知灼見，並給出了切實可行的落實方案。

一、總體情況：國內外宏觀經濟環境承壓，商業銀行須平衡功能性與營利性

二、資本實力：核心一級資本淨額總體續增，多數銀行資本充足率下滑

三、經營規模：資產規模持續擴張，非息收入普遍下滑

四、盈利能力：利潤穩健增長，淨息差持續下行

五、風險控制水平：不良貸款率持續下降，風險抵補能力穩定

六、估值：市值相對穩定，較高股息率具備較強吸引力

七、數字化轉型：持續加大投入，服務科技金融、數字金融大文章

八、銀行理財子公司：市場變局與發展路徑

九、總結和建議

報告第三部分，“中國銀行業創新發展典型案例集”通過廣泛徵集案例，從提交的案例中遴選出優秀樣本，展示商業銀行在落實五篇大文章、服務鄉村振興、跨境金融、公司治理等方面的實踐風采，從微觀角度更加生動地反映銀行業服務實體經濟的具體做法和成效，爲助力行業高質量發展提供參考。

一、科技金融：賦能科技創新 推動高水平科技自立自強

二、綠色金融：助力綠色發展 擦亮高質量發展底色

三、普惠金融：潤澤千企萬戶 推動金融服務提質擴面

四、養老金融：適老養老爲老 護航銀髮族樂享安康

五、數字金融：加速數字化轉型 構建智能化服務體系

六、鄉村振興金融：服務三農沃土 繪就秀美鄉村新畫卷

七、跨境金融：助力對外開放 共享全球經濟發展機遇

八、公司治理：科學規範治理 打造高質量發展堅強堡壘

報告第四部分，通過《清華金融評論》特色欄目銀行家論道系列訪談探討我國商業銀行在面對複雜多變的宏觀環境和內外部形勢下的新增長路徑，展望銀行零售業務發展。隨着利率市場下行，商業銀行淨息差收窄趨勢逐步擴大，零售業務發展面臨前所未有的壓力，面對新的經濟形勢，本部分通過零售銀行專家訪談探討商業銀行如何走好零售之路。

一、零售貸款數字化轉型，創新永遠在路上——訪農行個貸部總經理查成偉

二、以客爲尊 用心服務 深化財富管理業務轉型發展——訪民生銀行財富管理部/私人銀行部總經理黃晉

三、圍繞數字化轉型，加快零售業務佈局——訪浙商銀行零售金融部兼零售信貸部總經理單曉俊

四、城商行如何在零售轉型中脫穎而出？——訪杭州銀行財務總監、辦公室（黨委辦）主任章建夫

五、生態鏈與平臺金融是零售銀行轉型方向——訪恆豐銀行蘇州分行黨委書記、行長姜兆華

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關於《清華金融評論》

《清華金融評論》是清華大學五道口金融學院與業界緊密相連的溝通橋樑和研究成果對外的宣傳平臺，是專注於經濟金融政策解讀與建言的智庫型全媒體平臺， 由教育部主管，清華大學主辦，清華大學五道口金融學院承辦，清華大學出版社出版，《清華金融評論》編輯部編輯，北京清控金媒文化科技有限公司運營，2013年11月正式創刊，每月5日發刊。

責編丨王晗、蘭銀帆

初審丨徐蘭英

終審丨張偉