秦皇島銀行上半年利潤上漲6.7% 去年淨息差僅爲1.01%

21世紀經濟報道 見習記者 林秋彤 北京報道

近期，秦皇島銀行發佈了2024年中期財報，披露了上半年銀行運行基本情況。中期報數據顯示，截至2024年6月末，銀行上半年資產總額1632.56億元，負債總額1538.38億元，所有者權益 94.18億元，上半年銀行淨利潤6.39億元。

梳理秦皇島銀行往年財報可知，上半年銀行總資產同比上漲5.67％，總負債同比上漲4.48％，淨利潤同比上漲6.7％。

秦皇島銀行上半年貸款總額840.22億元，同比增長約11.44％。其中不良貸款餘額15.99億元，同比增長約10.65％；不良貸款率1.90%，較去年同期下降了0.02個百分點。

中期報數據還顯示，上半年銀行資本充足率13.32%，一級資本充足率10.46%，核心一級資本充足率10.46%。

中期報中並未披露淨息差和撥備覆蓋率數據，據中誠信國際信用評級發佈的秦皇島銀行2024年度跟蹤評級報告，2023年該行淨息差爲1.01％，2022年爲1.00％。據企業預警通數據，該行上年同期撥備覆蓋率爲163.47％，2023年末撥備覆蓋率爲170.12％。

據國家金融監管總局發佈的2024年商業銀行主要指標分機構類情況表，一季度城市商業銀行的淨息差平均值爲1.45％，撥備覆蓋率平均值爲191.24％，資本充足率平均值爲12.46％。據2023年商業銀行主要指標分機構類情況表，四個季度城商行的淨息差平均值分別爲1.63％、1.63％、1.60％、1.57％。按照上述數據，2023年秦皇島銀行的淨息差低於平均水平50個BP以上。今年上半年，資本充足率略高於平均值。

中誠信國際信用評級報告中指出，作爲地方法人銀行，秦皇島銀行的存款和貸款業務在秦皇島的市場份額均排名第一位，個人存款和定期存款在總存款中佔比高，存款結構較好。貸款總額增加及貸款結構的改善，或爲秦皇島銀行上半年不良貸款餘額上漲，不良率下降的原因之一。

上述報告還指出，由於宏觀經濟復甦不及預期和房地產行業波動，秦皇島銀行不良貸款有所增長，信貸業務行業和客戶集中度較高，房地產貸款佔比高，資產質量面臨一定下行壓力。貸款撥備計提力度上升以及所得稅費用金額增加，導致淨利潤有所下降，盈利能力有所弱化。下降業務規模增長加大資本消耗，資本充足率有所下降。

近來，受利率下降等多方影響，城市商業銀行也在努力尋求破局之道。相關分析人士對記者表示，城商行更多的是需要防範風險，加強公司治理，同時發揮自己的優勢，穩住自身規模，穩中求進即是一種比較理想的狀態。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對21世紀經濟報道記者表示，城商行一方面應發揮貼近地方政府、社區和客戶的優勢，用好決策鏈條短、決策程序優、決策效率高等特點，繼續加大對實體經濟特別是小微企業的支持力度，優化金融資源配置，通過以量補價的方式提升淨利息收入；另一方面，要致力於提升核心存款的吸收能力，通過產品、服務等綜合服務能力提升客戶忠誠度，進而持續降低負債成本。除了拓展淨利息收入外，還應積極發展中間業務，例如拓展財富管理業務等高附加值中間業務，進一步提升中間業務收入佔比，形成對營業收入的有力支撐。