普惠金融助攻 小資族歡騰

爲協助投資人長期投資股市，同時提升小額投資的便利性、分散投資風險，截至今（113）年10月止，且定期定額投資股票及ETF累積金額超過3,500億元。圖／本報資料照片

每月定期定額投資金額統計圖

定期定額投資人數與金額、年齡層分佈

股票及ETF前五大交易戶數統計對照

爲協助投資人長期投資股市，同時提升小額投資的便利性、分散投資風險，臺灣證券交易所於106年1月起，推動證券商得辦理客戶定期定額方式購買股票與ETF，自開辦至今已逾七年。

截至今（113）年10月止，且定期定額投資股票及ETF累積金額超過3,500億元。

定期定額投資金額呈現穩定成長趨勢。觀察112年1月定期定額單月成交金額，尚未達60億元，惟自113年1月起，投資人單月定期定額扣款金額均超過100億元。

觀察今年1月至10月參與定期定額投資的族羣中說明（如表一）：一、先就定期定額人數分佈而言：主要集中21歲至50歲的青壯年族羣，其中21歲至30歲（佔比26.94％）和31歲至40歲（佔比26.09％）的投資人數最多，共計佔總定期定額人數超過五成，反映年輕世代已具備投資理財觀念，並能提早開始進行長期的投資規劃。

二、再就投資金額的分佈而言：其中41歲至50歲年齡層的投資金額最高，佔總投資額的27.35％，其次是31歲至40歲族羣，佔總投資額的23.67％，而51歲至60歲中年族羣投資金額佔比第三（20.41％），另20歲以下的投資人雖然投資金額僅佔4.18％，投資金額相對較小，但投資人數佔比達8.54％。

證交所自110年8月起，投資人可於證交所官方網站「首頁/產品與服務/證券商服務/定期定額交易戶數統計排行月報表」查「每月排名前20大交易戶數之股票及ETF清單」，進一步觀察今年10月（如表二）：一、股票部分：今年1月及10月前三大交易標的相同，其中10月前三大標的交易戶數總計爲151,131戶，較1月121,751戶，成長約24.13％，也發現定期定額臺積電之總交易戶數顯著上升，由1月59,765戶上升至10月88,970戶，成長近五成。

二、ETF部分：今年1月與10月前三大交易標的也相同，其中10月前三大交易標的交易戶數總計爲834,817戶，較1月672,169戶，成長約24.2％。若以標的種類而言，我國投資人定期定額股票方面偏好權值股及金融股，ETF的部分則偏好市值型ETF以及配息型ETF；另以投資人定期定額ETF及股票的金額比率而言，ETF約爲81％，股票約爲 19％（資料爲113年1月至10月）。

再就人數比率部分而言，也題ETF定期定額人數遠大於股票定期定額人數，顯示我國定期定額投資人相較於股票更偏好投資ETF。

證交所表示，目前計21家證券商開辦定期定額業務，投資人如欲查詢開放辦理定期定額業務之證券商清單，可經由證交所官方網站「首頁/產品與服務/證券商服務/證券商辦理定期定額業務資料」查詢。

透過定期定額投資，投資人無需精確掌握市場高低點，且能避免因價格波動而一次性投入高價位，無論在股市上漲或下跌時，經由長期投資達成平均整體投資成本及分散風險之目的。

在現行規範下，定期定額可投資標的爲股票及ETF，至於標的，由證券商依照各家經營策略不同而訂定不同之選定標準，惟不得包含槓桿及反向ETF，另若選定之標的經證交所或櫃檯買賣中心依相關章則，公告變更交易方法或列爲處置有價證券，證券商應於定期定額交易日停止買進該等證券。

證交所指出，爲落實普惠金融及持續優化投資環境，將持續與各證券商合作與推廣，每年舉辦多場投資講座協助投資人建立正確的投資觀念，期能引導更多投資人蔘與定期定額投資並促進個人財富累積，共同分享及參與我國股市投資機會。