平安銀行2024年中報： 業務經營保持穩健 助推經濟高質量發展

平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2024年半年度業績報告。2024年上半年，平安銀行堅持黨建引領，積極貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持走中國特色金融發展之路，全面貫徹落實監管各項要求，堅持以“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”爲戰略目標，堅持“零售做強、對公做精、同業做專”戰略方針，持續深化戰略轉型，持續升級零售、對公、資金同業業務經營策略，全面深化數字化轉型，全力強化風險管理，助推高質量發展。

經營業績主要表現：

■規模保持穩健，淨利潤實現增長。2024年上半年，受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響，該行實現營業收入771.32億元，同比下降13.0%。實現淨利潤258.79億元，同比增長1.9%。6月末，資產總額57,540.33億元，較上年末增長3.0%。發放貸款和墊款本金總額34,134.74億元，較上年末增長0.2%。平安銀行持續加大實體經濟支持力度，企業貸款餘額較上年末增長11.4%，並主動調整零售貸款業務結構，個人貸款餘額較上年末下降7.9%。負債總額52,721.64億元，較上年末增長3.1%；吸收存款本金餘額35,708.12億元，較上年末增長4.8%。

■強化全面風險管理，風險抵補能力保持良好。平安銀行積極應對宏觀經濟環境變化，加強資產質量管控，推動風險防範和化解。6月末，不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個百分點；逾期貸款餘額及佔比較上年末實現雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別爲0.79和0.65；撥備覆蓋率264.26%，風險抵補能力保持良好。

■踐行精細化管理，核心一級資本充足率提升。得益於淨利潤增長、資本精細化管理等因素，6月末，核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監管達標要求。同時，該行進行2024年中期利潤分配，每10股派發現金股利人民幣2.46元（含稅）。

經營策略持續升級 三大板塊協同發展

平安銀行堅持“零售做強、對公做精、同業做專”戰略方針，持續升級零售、對公、資金同業經營策略，實現三大板塊協同發展。

零售做強。平安銀行堅持零售戰略定位不動搖，持續推進業務變革轉型，順應外部經營環境變化，聚焦“調結構、提質量、增效益”三大方向，升級兩大業務板塊、夯實兩大平臺基礎、配套三大發展保障，推動零售業務高質量、可持續發展。

升級兩大業務板塊。一是貸款業務，平安銀行順應外部經營環境變化，持續主動調整貸款業務結構，爲中長期業務健康發展築牢基本盤。2024年6月末，個人貸款餘額18,213.35億元，較上年末下降7.9%，其中抵押類貸款佔比60.6%。上述個人貸款中，住房按揭貸款餘額3,065.76億元。信用卡業務方面，6月末，信用卡流通戶數5,165.58萬戶，上半年信用卡總消費金額11,909.90億元，其中線上消費佔比同比提升6.0個百分點，信用卡循環及分期日均餘額佔比同比提升1.8個百分點；汽車金融貸款方面，6月末，汽車金融貸款餘額2,822.16億元，上半年個人新能源汽車貸款新發放228.89億元，同比增長38.4%。二是存款和財富管理業務，6月末，零售客戶數12,619.08萬戶，較上年末增長0.6%，管理零售客戶資產（AUM）41,206.30億元，較上年末增長2.2%。其中，存款業務，6月末，個人存款餘額12,903.45億元，較上年末增長6.9%，上半年個人存款日均餘額12,474.16億元，較去年同期增長12.8%；6月末代發及批量業務客戶帶來的AUM餘額8,455.15億元，較上年末增長4.4%，帶來客戶存款餘額3,203.18億元，較上年末增長7.0%；私行財富，6月末，財富客戶142.43萬戶，較上年末增長3.4%，其中私行客戶9.35萬戶，較上年末增長3.7%，私行客戶AUM餘額19,448.79億元，較上年末增長1.5%。

夯實兩大平臺基礎。平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平臺能力，深挖客戶經營旅程關鍵環節，爲客戶提供多場景、多生態的綜合經營服務模式，提升客戶滿意度。一是數字化平臺，6月末，平安口袋銀行APP註冊用戶數16,968.46萬戶，較上年末增長2.2%，其中，月活躍用戶數（MAU）4,338.25萬戶。二是綜合金融平臺，2024年上半年，綜合金融的貢獻佔比爲：財富客戶淨增戶數佔比38.8%；管理零售客戶資產（AUM）淨增額佔比61.7%；汽車金融貸款發放額佔比16.8%；信用卡新增戶數佔比10.8%。

對公做精。平安銀行對公業務緊跟國家戰略佈局，圍繞服務實體經濟，在產業金融、科技金融、供應鏈金融、跨境金融、普惠金融五個方面重點發力，持續加大對製造業、專精特新、民營企業、中小微企業等重點領域的融資支持力度。始終堅持以客戶爲中心，通過長期深度經營，培育並做強一批戰略客羣，夯實對公業務發展基礎，支持實體經濟發展。對公業務聚焦“做精行業、做精客戶、做精產品”，實現業務穩健發展。6月末，企業貸款餘額15,921.39億元，較上年末增長11.4%；企業存款餘額22,804.67億元，較上年末增長3.7%。

做精行業方面，平安銀行緊跟國家戰略導向，研判產業發展趨勢，持續構建行業化經營的差異化優勢和護城河，夯實基礎行業，拓展新興行業，通過金融助力國家現代產業發展。一方面，穩住基礎行業基本盤，實現基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業的穩定增長。上半年四大基礎行業貸款新發放2,005.40億元，同比增長42.1%；另一方面，打造新興行業經營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式;上半年三大新興行業貸款新發放1,061.42億元，同比增長47.1%。

做精客戶方面，平安銀行順應對公客戶綜合化、生態化、一體化經營趨勢，強化以客戶爲中心的經營理念。建立從戰略客戶到小微客戶的客戶分層經營和梯度培育體系，鍛造“長期主義”導向的經營能力，推動客戶做精。6月末，對公客戶數80.27萬戶，較上年末增加4.87萬戶，增幅6.5%；加大對科技型企業的培育支持力度，爲創新能力強、有市場潛力的科技型企業提供全鏈條、全生命週期服務。6月末，科技企業客戶數2.44萬戶，貸款餘額1,316.88億元，較上年末增長10.3%。

做精產品方面，平安銀行圍繞核心客羣，深入行業場景，運用“金融+科技”能力，做強行業化、差異化、綜合化的產品組合，優化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。其中，支付結算及現金管理，6月末，數字財資平臺簽約集團客戶數1,222戶，較上年末增長27.0%；供應鏈金融，2024年上半年，供應鏈金融融資發生額7,253.18億元，同比增長30.6%；該行爲24,030家企業客戶提供票據融資服務，其中票據貼現融資客戶數16,047戶，同比增長12.2%；直貼業務發生額5,740.86億元，同比增長64.9%；跨境金融，2024年上半年，跨境貿易融資發生額1,169.37億元，同比增長51.1%；投資銀行，依託“產品+客戶+跨境”架構優勢，夯實併購及銀團生態圈，2024年上半年，併購業務發生額253.26億元，同比增長2.7%；銀團業務發生額1,276.69億元，同比增長85.3%；平安銀行把握直接融資市場蓬勃發展的契機，深化債券“攬、做、銷”一體化運營，有序開展金融創新，2024年上半年，非金融債券承銷業務發生額1,073.11億元；發揮資金和信息的融通優勢以及投資銀行專業技能，構建“撮合+”生態滿足企業差異化需求。

同業做專。平安銀行資金同業業務堅定執行“服務金融市場、服務同業客戶、服務實體經濟”經營理念，通過“投資交易+客戶業務”雙輪驅動，持續提升投資、交易和銷售三大能力，以穩健均衡的業務佈局，夯實長期健康發展的根基，不斷提升市場競爭力。

一是投資交易。FICC交易方面，密切關注國內外市場形勢變化，持續完善宏觀趨勢研究與量化分析結合的投資框架體系，合理配置持倉組合，以獲取穩健的投資收益；投資配置方面，持續優化投研體系建設，提升資產配置能力，完善外幣固收等投資品種佈局，穩妥應對相對低利率環境投資挑戰。2024年上半年，該行繼續積極履行銀行間市場核心交易商職責，債券交易量的市場份額爲3.5%，同比上升0.6個百分點。

二是客戶業務。其中，做市交易服務，2024年上半年，平安銀行綠色債券、小微債券、鄉村振興債券及其他可持續發展類債券交易量368.40億元；境內外機構交易活躍客戶達517家，境內外機構銷售的現券交易量1.67萬億元，同比增長9.2%；機構銷售，2024年上半年，同業渠道銷售債券規模946億元。基金銷售方面，同業機構銷售端上半年完成七隻基金首發、共計350億元，其中三隻基金各募集達80億元，均實現滿額募集。平安銀行圍繞“行e通”平臺積極佈局，打造產品服務矩陣。6月末，“行e通”平臺累計合作客戶達2,606戶，通過“行e通”平臺銷售的資管產品保有規模2,878.16億元，較上年末增長43.8%；資產託管，6月末，託管淨值規模9.01萬億元，較上年末增長3.6%；公募基金託管及第三方基金銷售監管規模達1.97萬億元，較上年末增長12.6%；企業避險，上半年在該行辦理外匯即期及衍生品避險業務的客戶達11,058戶，同比增長12.8%。

積極踐行綠色金融 支持服務實體經濟 大力支持鄉村振興

平安銀行牢記金融工作政治性和人民性，持續爲經濟、社會和環境創造效益，爲股東、客戶、員工、合作伙伴、社區和環境創造價值，全面深化數字化轉型，以責任金融推動經濟發展、社會進步和環境改善，助力人民羣衆實現美好生活與綠色發展的和諧共生。

積極踐行綠色金融。平安銀行堅定貫徹綠色發展要求，認真踐行國家碳中和戰略，深入佈局綠色金融產業化發展。在夯實綠色信貸的基礎上，持續擴大綠色產業龍頭客戶授信規模，深入服務客戶的產業鏈、供應鏈和生態圈，優化政策和資源支持，升級產品服務模式，構建具有該行特色的綠色金融戰略客戶經營新模式。2024年6月末，綠色貸款餘額1,585.89億元，較上年末增長13.6%。同時，推動分佈式新能源電站等綠色普惠場景化服務模式，滿足企業多元化的綠色融資需求，爲實體經濟綠色高質量發展保駕護航。

支持服務實體經濟。平安銀行積極貫徹中央金融工作會議精神，落實金融監管要求，加強組織領導，加大資源支持，加快業務佈局，以實際行動積極踐行“五篇大文章”，持續加大實體經濟支持力度，支持製造業、普惠金融、中小微企業高質量發展。2024年6月末，表內外授信總融資額48,314.89億元。6月末，單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業有貸款餘額戶數88.85萬戶，貸款餘額5,150.51億元，上半年普惠型小微企業貸款累計發放額1,002.21億元，不良率控制在合理範圍。推進金融創新和科技賦能，實現製造業企業服務模式突破，6月末，製造業中長期貸款餘額較上年末增長15.9%，高於發放貸款和墊款本金總額增幅15.7個百分點。

大力支持鄉村振興。平安銀行認真貫徹落實中央精神，持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作，不斷提升鄉村振興金融服務質效，支持實體經濟高質量發展。2024年上半年，投放鄉村振興支持資金181.14億元，累計投放1,244.77億元；鄉村振興借記卡髮卡28,388張，累計髮卡超22萬張；“新市民卡”髮卡34,710張，累計髮卡近9萬張；6月末，涉農貸款餘額1,576.52億元，較上年末增加259.72億元，增幅19.7%。

平安銀行表示，2024年是新中國成立75週年，是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。該行將積極落實中央金融工作會議精神，堅持金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革進程，持續提升服務實體的能力，持續強化金融風險防控，做好“五篇大文章”，積極踐行金融高質量發展，助力推進中國式現代化。