年投報率4%能提早退休嗎？「這招」教你退休金花到90歲

透過不同投資理財工具，計算出每月投入多少錢，利用時間複利效果錢滾錢，提早退休是可實現的夢想。 圖／freepik

「我希望早日財富自由」、「我希望50歲前退休」，不少人的夢想都跟財富息息相關，但是到底存到多少錢可以退休？被動收入達到多少錢，算是財富自由？很多人都沒有答案。專家透露，透過不同投資理財工具，計算出每月投入多少錢，利用時間複利效果錢滾錢，提早退休是可實現的夢想。

全球人壽創悅營業處區經理、ＭDRT臺灣分會會長倪韶諡透露，近年接觸過不少人55歲就宣佈退休，逍遙享受人生。他表示，提早退休的財務規劃方向，必須準備以下三點：1.基本生活、2.健康生活、3.優質生活。他提醒，優質生活金額可降低，但基本生活卻不能失敗。

4%複利滾存 退休金一路存到90歲

若是30歲開始累積到65歲退休，每月投資9000元在退休金規劃，平均年投報率4%，65歲時就能累積到795萬元（近800萬），再透過假設1%年金險，達成65歲退休時每年領36萬（相當每月3萬元）退休金到90歲。

值得一提的是，平均每年4%的投資報酬率，可透過不同的投資組合完成，不同的投資工具各具特色，得依照每個人的投資風險屬性，找出所能承受的風險程度找到合適的投資配置。

他認爲，有保證預訂利率兼浮動宣告利率的「利率變動型終身壽險」(俗稱儲蓄險)，搭配有高額保障又連結共同基金的「變額萬能壽險」，是不錯的組合。

目標日期基金 適合懶人存退休金

此外，基金也是另一種選擇，富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析，退休資產可考慮兼顧成長性與重視風險控管的「目標日期基金」，主動避開評價高估與波動度較高的市場，專注於佈局低波動、具長期增值潛力之標的，愈早投資，則愈有機會在退休年齡到達前，藉由適當投資策略幫助，進而實現快樂退休的預期目標。

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