“內部有人，徵信再差都能放貸”？起底貸款中介騙局
來源：中國證券報-中證網
“徵信差不要緊，我們有內部渠道，可根據您的信用情況匹配可以放款的銀行，收取3%的服務費，5000元起辦。銀行貸款年化利率很低，在3%左右。”7月初，在廣東做生意的吳龍（化名）正在琢磨如何解決資金週轉問題時，接到了來自某貸款中介人員的電話。
儘管不知道對方從何處得來自己的電話號碼，但吳龍借錢心切，與對方溝通完基本情況後便來到指定位置，準備簽約貸款合同。然而，當吳龍實際到線下籤約合同時，卻發現約好的銀行貸款變成了網貸，3%的服務費飆漲到20%。
中國證券報記者多方調研發現，有不法貸款謊稱有內部渠道可以降低貸款條件、提高貸款額度，誘導消費者辦理“AB貸”，僞造貸款資質、轉賬流水等。8月以來，中國銀行陝西省分行、樂清農商銀行、樂安農商銀行等多家銀行發佈聲明稱，未與任何貸款中介開展合作，也有銀行直接對不法貸款中介“宣戰”。
誘人話術引人入套
吳龍向記者表示，簽約地點並非銀行網點，而是第三方的助貸公司，就讓他有所懷疑。在助貸公司，對方先詢問吳龍的公積金、個稅繳納情況，然後帶着他打印徵信報告。
“說我徵信太差了。拿着我的手機各種操作，先在各大銀行APP上申請貸款，但都不成功，反而把我的徵信報告搞得更花了。然後就推薦我借網貸，我沒同意。”吳龍告訴記者，若是借網貸，不僅貸款利率高，中介的服務費也會翻倍，感覺自己被騙，於是就找個藉口離開了這家助貸公司。
記者調研發現，當前有不法貸款中介瞄準對貸款業務流程不熟悉或者徵信有問題的羣體，利用借款人着急用錢的心理，以“內部有人、特殊渠道、低息貸款”“無抵押、無擔保，可當天放款”等誘人話術，設置各類貸款騙局。
業內人士告訴記者，此類中介機構專門爲貸款機構牽線搭橋，部分中介機構並不具備合法資質，往往與銀行機構、小貸公司人員相互勾結，向借款人索取高額手續費。部分不法貸款中介不顧藉款人的償還能力，慫恿借款人從各類網絡平臺申請產品利息很高的網貸產品，並額外收取一筆高額服務費用以快速斂財。
涉及“AB貸”套路
當借款人徵信情況較差時，不法貸款中介常會誘導借款人辦理“AB貸”，會先做出“有特殊渠道幫您辦理銀行貸款”的誘人承諾，然後僞造銀行貸款審批流程截圖，告知客戶A因其風險係數高，需增加資質較好的B作爲擔保人。在實際貸款辦理中，不法貸款中介使用B的身份信息申請貸款，貸款資金由A使用。
桂林居民小彭表示，自己通過貸款中介辦理貸款時便遇到了該套路。
“中介機構告訴我，已經審批出貸款額度，下一步就是提款到賬。但銀行風控較嚴，我資質不佳，賬戶不具備接受款項的能力，需要第三方‘過個賬’，讓自己的好朋友或直系親屬拿着身份證，跟我一起到場辦理，也要查他們的徵信和社保等信息。我問對我朋友會有什麼影響，他們說沒影響。”小彭說。
業內人士表示，發生“AB貸”訴訟案件時，通常B被列爲被告。本是“幫忙人”的B沒有從借款中獲利，還揹負了一大筆債務，又極難向A進行追償，最後不得不還款。
涉嫌騙取銀行貸款
在記者暗訪多家不法貸款中介時，多位中介人士表示，若借款人的資質不好，可根據客戶需求以及銀行貸款要求進行包裝，提供辦理各項證件、材料，幫助消費者申請貸款。本質上，是通過僞造轉賬流水、設立空殼公司等手段獲得貸款資格，此行爲涉嫌騙取銀行貸款。
“銀行流水和貸款用途都能做，工作證明等材料也可以做。客戶賬戶裡有一定資金，而且平時有比較正常的交易流水，銀行更容易放貸。”貸款中介小姜向記者表示，部分銀行貸款對客戶的交易流水有一定要求，可以幫忙“刷流水”以利於借款人辦理貸款、提高授信額度。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，僞造資金用途、工資流水做法本身違法。若成功騙過銀行信貸人員獲得貸款，由於貸款資金用途不實等，銀行信貸資金將面臨較大風險。對於借款人而言，通過造假的方式獲得貸款，本身是騙貸行爲，不僅需要提前償還所貸資金，還可能承擔法律責任。
北京德和衡律師事務所聯席執行主任、商事與金融爭議解決部主任裴虹博在接受記者採訪時表示，該行爲違反了金融法律法規。對銀行而言，如果貸款客戶資質不實，可能導致銀行不良貸款率上升，影響銀行的穩健經營。對客戶本人而言，僞造貸款資質可能導致其揹負超出自身還款能力的債務，陷入經濟困境。
多家銀行“宣戰”
某銀行相關負責人告訴記者，不法貸款中介往往針對不符合銀行准入條件的客戶，爲其提供有目的的包裝或虛假資料，使其滿足銀行准入條件，這部分客戶資質較差，基礎資料真實性和完整性存疑，在准入環節就產生風險。不法貸款中介大量實施欺詐行爲，導致銀行等金融機構信貸資產安全難以保障，高頻高額高息墊資行爲更是擾亂金融管理秩序。
8月以來，中國銀行陝西省分行、宜春農商銀行、廣西北部灣銀行、新化農商銀行、樂清農商銀行、浚縣農商銀行等多家銀行發佈關於提醒消費者警惕貸款中介不法行爲侵害的風險提示。
在相關聲明中，各家銀行重點強調未與任何貸款中介機構或個人開展貸款業務合作，從未委託任何貸款中介機構或個人代收貸款資料和代爲開展貸款調查，從未委託任何貸款中介機構或個人辦理“過橋”“轉貸”“貸款提額”等業務。
也有銀行直接對不法貸款中介“宣戰”。中國銀行陝西省分行在聲明中表示，如有第三方冒充該行名義通過微信、互聯網站、各類非官方APP、電話、短信等渠道實施虛假宣傳、提供信貸諮詢及業務辦理，從中收取中介費等不法行爲，該行將依法追究其法律責任。