民生銀行ESG頑疾：高管高薪與天價罰單並存 百億關聯貸款難收回
民生銀行股價持續下跌，再次將這家陷入"關聯貸款"困境的上市銀行拉回大衆視野裡。
儘管民生銀行迴應稱公司在經營上、業績上沒有什麼異常，沒有應披露而未披露的信息，市場仍對民生銀行的股東現狀表示擔憂。民生銀行的股東出現資金危機，可能因強制減持對股價造成影響，民生銀行發放給股東的關聯貸款也存在收回風險。
據本站財經ESG統計，截至2023年末，民生銀行至少向7位股東發放了合計超過700億元的關聯貸款，除了泛海系已明確違約，剩餘的股東也已部分出現資金鍊危機。本站財經ESG發現，在去年的一張天價罰單中，監管發現民生銀行"重大關聯交易未經董事會審議"，顯然，民生銀行ESG報告中所謂的關聯交易控制措施並未落實到位。
在合規運營上，民生銀行也一直飽受詬病。僅2023年，民生銀行就因多項違法違規收到多張罰單，合計被罰超過2.2億元。而諷刺的是，多年來，民生銀行的高管拿着行業排名第一和第二的高價薪酬，卻並未做出行業前列的成績來。
在ESG的合規運營和公司治理上，民生銀行還需要做更多努力。
追討鉅額關聯貸款
今年5月，民生銀行繼續向大股東追債，將泛海系告上公堂。公告顯示，泛海系多家關聯公司在2019年及2020年頻繁通過股權質押、不動產質押從民生銀行獲得大額貸款，總計未償還本金達54.66億元。而早在4月，民生銀行申請對泛海系旗下公司強制執行，要求立即償還貸款本金39.72億元，並支付相應的利息、逾期罰息、複利。
大量的關聯貸款，已是民生銀行的沉痾宿疾。
據2023年年報，目前向民生銀行借錢最多的是其A股第一大股東——大家保險集團，其前身是一度在資本市場叱吒風雲的安邦保險集團。大家保險從民生銀行獲得的授信類貸款總計達268.67億元。
民生銀行原第二大股東則是泛海系，其在2020年發生債務危機前，從民生銀行借走了鉅額資金，至今仍未足額償還。截至2023年報告期末，民生銀行向泛海系提供的貸款餘額仍達187.26億元。隨着泛海系暴雷，民生銀行走上了漫漫的討債之路。
除了兩位較大的股東，其餘股東也紛紛向民生銀行伸手借錢。其餘股東包括：上海健特生命科技有限公司、新希望六和投資有限公司、同方國信投資控股有限公司、東方集團股份有限公司、福信集團有限公司及其關聯企業，2023年末從民生銀行獲得的貸款餘額分別爲112.20億元、27.32億元、49.70億元、95.99億元及28.54億元。
據此計算，截至2023年底，民生銀行一共向前十名股東借出了769.68億元。而這些貸款中，除了泛海系已經暴雷，剩餘的股東也並非絕對安全。
與泛海系類似，民生銀行的股東東方集團也遭遇資金危機。近期，東方集團被曝出合計逾16億元資金被卡在集團財務公司，6月21日深夜，公司發佈公告稱，因公司涉嫌信息披露違法違規，收到證監會下發的立案告知書。而截至2023年底，民生銀行借給東方集團共計95.99億元的貸款。
在2023年ESG報告中，民生銀行表示，公司董事會關聯交易控制委員會是董事會按照該行章程設立的專門工作機構，爲董事會決策提供專業意見或經董事會授權就專業事項進行決策。截至報告期末，民生銀行第八屆董事會關聯委成員爲6名，其中包括3名獨立非執行董事，均爲審計、法律和管理專家；2名非執行董事，爲國內知名公司主要負責人員；1 名執行董事爲民生銀行副行長。
然而，對比多年報告可知，這個制度與此前民生銀行的關聯交易控制制度幾乎一致，在遭遇關聯貸款危機後，民生銀行似乎沒有添加更多控制措施。
民生銀行在2018年前後高頻向關聯股東借出大額貸款，當時民生銀行也表示，董事會關聯交易控制委員會成員3名獨立非執行董事分別爲審計、財經、法律和管理專家；1名非執行董事爲國內知名公司主要負責人員，並稱"本公司關聯交易控制委員會結構合理，具有足夠的專業性和獨立性，可以確保關聯交易控制委員會有效發揮監督職能。"
從多年後爆發並延續至今的關聯貸款危機來看，民生銀行的董事會關聯交易控制委員會是失效的。在2023年的一張罰單中，監管明確指出，民生銀行存在"重大關聯交易未經董事會審議"等違法違規事實，最終被罰8970萬元。
此外，在本站清流工作室的文章《民生銀行的"影子"：工會委員會與上市公司的百億關聯交易》更曾提到，民生銀行的工會設立了大量公司，與民生銀行發生了上百億的關聯交易。這些工會公司與民生銀行之間曖昧的關係，也可能是民生銀行公司治理的隱患之一。
百萬高薪與天價罰單
除了對股東"出手大方"，民生銀行對高管也是出了名的慷慨。
據媒體統計，2023年，民生銀行董事長高迎欣以373.52萬元薪酬繼續佔據上市商業銀行董事長薪酬榜首。2022年，高迎欣薪酬爲389.08萬元，也排在上市商業銀行董事長首位。而這還是大幅降薪後的水平，往前一年，高迎欣2021年薪酬高達633.12萬元。
另一位高薪高管是民生銀行副行長張俊潼，他2023年以307.04萬元年薪位居上市商業銀行高管第二位，僅次於招行銀行行長。
民生銀行行長一直以高薪著稱。2022年，民生銀行行長鄭萬春薪酬爲346.5萬元，排在上市商業銀行行長第二位。當然，這也是降薪後的水平。鄭萬春自2015年11月開始擔任民生銀行行長，自2016年起至2022年，其年薪長期位居行業前列。具體來看，鄭萬春年薪在2017年、2019年排在首位，分別爲688.91萬元、688.14萬元，2018年排在第三，其餘年份均排名行業第二位。
從高管2022年度薪酬總額和高管平均薪酬來看，民生銀行也高居行業第一位。財報顯示，2023年和2022年民生銀行高管年度薪酬總額爲4681.7億元和5676.92萬元，均排名同行業首位，並且遙遙領先排名第二、三位。
然而，拿着高薪酬的管理人員，沒有做出與高薪酬相符的成績，反而屢屢令民生銀行面臨合規問題。
民生銀行在其2023年ESG報告中表示，公司持續完善內控合規體系，加強合規文化建設，不斷提升全行依法合規經營意識與能力，但民生銀行的合規體系似乎沒有奏效。
2023年，可以稱得上是民生銀行被罰最多的年份，據媒體統計，當年該行及其分支機構合計被監管罰款超過2.2億元。
去年2月，中國民生銀行股份有限公司因小微企業貸款資金被挪用於其他領域、重大關聯交易未經董事會審議及信貸檔案丟失，貸後管理存在重大漏洞等14項違法違規行爲被原中國銀保監會處罰，總行及分支機構共計罰款8970萬元。
去年6月，該行重慶分行因違規買斷假貼現的商業承兌匯票等十項違法違規行爲，被罰沒5967.8萬元。8月，因爲規避委託貸款監管，違規利用委託債權投資業務向企業融資等14項違規行爲，民生銀行又被罰款4780萬元。
僅這三張罰單，金額已近2個億。
在高迎欣掌舵的4年左右時間裡，這樣的罰單不少。據媒體不完全統計，從2020年以來，民生銀行合計被監管部門罰款超過4億元，成爲罰款最多的A股上市銀行之一。
拿着行業第一的高薪，民生銀行高管的管理成效顯然是不及格的。居於銀行薪酬榜首的董事長高迎欣，需要在民生銀行合規經營上做更多努力。
參考資料：
1、民生銀行的"影子"：工會委員會與上市公司的百億關聯交易，本站清流工作室
2、民生銀行高管薪酬"笑傲江湖" 2022年董事長第一行長第二，新華財經
3、民生銀行董事長年薪領跑，透視"明星股東銀行"的定力和阻力，南方都市報
4、中國民生銀行股份有限公司關於訴訟事項的公告，民生銀行