每月最高賠2萬，“收入保障險”上線，哪些人可以投？

中新經緯2月28日電 (李自曼)因爲意外傷病無法繼續獲得穩定的工作收入怎麼辦？

28日，中國人民健康保險股份有限公司(下稱人保健康)、平安健康保險股份有限公司、太平洋健康險股份有限公司三家保險公司在互聯網保險代理平臺“螞蟻保”聯合上線了保險產品“青山在·收入保障險”，消費者可通過支付寶投保。投保後，消費者若不幸因疾病或意外喪失工作能力收入中斷，可每月按照理賠規則從保險公司拿到約定金額的理賠款，每月最高2萬元，最長可領取100個月。

據瞭解，“青山在·收入保障險”屬於健康險範疇中的失能險。

失能險也稱爲失能保障保險或收入保障保險，是一種在特定情況下提供經濟支持的保險產品。當被保險人因意外傷害或疾病導致工作能力喪失，從而無法正常工作或收入減少時，保險公司會向其支付保險金。

根據中國保險行業協會發布的《2022年度商業健康保險經營數據分析報告》顯示，失能收入損失險在健康險市場規模非常有限，合計保費僅佔比0.2%。

中新經緯查閱資料發現，當前，市場上較爲常見的爲老人失能險，主要針對老年人因意外事故、疾病或其他原因導致生活能力喪失或部分喪失而產生的經濟風險。爲無法正常工作或收入減少的普通人提供保障的失能險產品並不多見，已有產品投保條件有所限制，有的限制職業，有的不能以個人名義購買。如中國人壽曾推出專門爲運動員、飛行員提供保障的失能收入損失保險；人保健康、平安養老、太保壽險曾推出團體失能收入損失保險；華貴人壽曾推出失能收入損失保險，不過是定期壽險的附加險。附加險一般不能脫離主險單獨投保。

據螞蟻保金融策略部產品專家史惠寧介紹，“青山在·收入保障險”在設計時，把處於法定勞動範圍的年齡段都收攏進來了，產品的主要人羣畫像是有經濟壓力、上有老下有小、有房貸，對自己損失收入有顧慮。

值得注意的是，“青山在·收入保障險”也可以爲新市民羣體提供保障。

2022年3月，原中國銀保監會、中國人民銀行聯合印發《關於加強新市民金融服務工作的通知》，明確指出“新市民”主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類羣體，包括但不限於進城務工人員、新就業大中專畢業生等，目前約有3億人。

談及新市民羣體可投保，人保健康互聯網保險事業部產品管理處高級經理曾瑩對中新經緯等媒體表示，對新市民來說，最大的風險是收入不是很穩定，一旦發生意外或患病，未來的收入就會銳減，甚至中斷。“青山在·收入保障險”的推出，給新市民羣體做到收入、風險兜底補償。該產品在定價過程和設計過程中，把產品的保費負擔做得不是特別重，但是槓桿又比重疾險高，讓新市民羣體負擔得起，爲他們未來損失收入的風險起到補償保障作用。

據瞭解，該產品可投保年齡爲16-55週歲，繳費期和保障期均爲10年。在價格方面，該產品10年保障期內保費都不變，每月保障金額分爲5000元/月、1萬元/月、2萬元/月三檔，最長賠付時間爲100個月。以30歲男性用戶爲例，選擇2萬元/月的保障方案，一年保費爲1200元。如果選擇5000元/月的保障方案，一年保費僅需300元左右。

具體保障方面，該款產品覆蓋了日常生活中大部分因爲意外和疾病導致不能工作的情況：包括骨折和急性闌尾炎等日常手術住院，也包括重度惡性腫瘤(如肺癌、肝癌等)、較重急性心肌梗死等70種高發重疾導致的失能，以及顱腦、肢體等四大類功能損傷。

消費者購買時需要注意健康告知中提示的過往病史和投保人職業，在保險條款中還對住院失能、特定疾病、功能損傷的定義及對應失能狀態有所解釋。

中國社會科學院保險與經濟發展研究中心主任郭金龍認爲，保險公司和互聯網平臺聯合開發這類創新產品，更大限度釋放了商業健康保險的槓桿效應，讓老百姓能以更普惠的價格買到更好的產品，也是失能險在國內的又一創新和拓展，有利於商業健康險可持續、均衡發展。

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責任編輯：魏薇 李中元