樓市重大變革，很多人還不知情

大家都知道了吧，銀行給咱們存量老業主調整利率的週期機會了，過往不少大聰明選擇了5個點以上的固定利率，還有朋友因爲浮動利率跟過往LPR時間不一致，導致總是白白等上大半年時間才能享受利率優惠，但是現在它來了，利率調整機制有變化了。

就在昨天，六大商業銀行發佈了公告，說會從今天開始陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制，這也算是對央媽在一個月之前提到的完善房貸機制要求的一個落地了，當然，像中國銀行是最早開始可以操作的，有的銀行要拖到15號左右纔可以，誰大氣誰小氣一目瞭然了。

而這個定價機制，其實跟之前的機制是差不多的，只是說把大家重新定價的週期給調整了，因爲很多人的定價日都是1月1號，而截止到10月位置，LPR這個東西已經下調了60個基點了，而今年下調的這個60個基點，11月之後的朋友到目前爲止那是一分利息都沒省下，只能等到11月或者1月的重新定價日到了才能調整了，這就是大家叫苦不迭的原因，LPR是調了，但是自己沒爽到那不就等於白調了嗎，而且LPR一調，新房的利率降低，新老客戶之間的利率差距也會讓很多人心裡落差更大了。

咱們舉例來說，如果是60個基點差距，按30年100萬的房貸來算的話，一個月就可以少352塊錢，而一年就少了4224塊錢，30年就有12萬的利息差距了，而如果像一線城市可能有200甚至300萬的房貸了，那這個差距就不是一般的大了，即使一年的利息差都是不少的，現在大家賺錢都難，不少上市企業都發了三季度財報了，有的降幅直接腰斬，還有的直接虧損了，而這背後其實就是每個打工人的降薪和裁員了。

而現在在搞的這個新的定價機制，其實就是央媽在給大家放福利了，因爲後續大家可以選擇按季度、按半年或者按一年調整了，舉個例子來說，如果你的定價日是每年1月1號的話，你選擇按季度調整，那一年可以調整4次了，從1月1日往後推三個月、六個月和九個月就是調整日期，就是10月1號的調整，可以直接參考9月的LPR最新報價了，這就是可以最快享受到LPR下調的快感了。

而拿我自己來說的話，我有一套房是11月19號定價日的，如果我選擇了三個月調整的話，那貸款定價日就是11月19號、2月19號、5月19號、8月19號，只要每次20號調整之後，我就能在下次享受到調整的結果了，當然，這個調整看銀行的公告是貸款期內只能調整一次，一旦選擇後周期就不能再改來改去了，只是大家現在的貸款利率預期都是下降，所以選擇三個月相信會是多數人的選擇，因爲即使是上漲了，你選半年和一年也躲避不了太久的，而且如果銀行在搞完這套機制後，然後迅速把LPR拉昇起來的話，我相信提前還款潮又會重新席捲而來。

而且那時候可能是信用貸的各種提前還款了，除非銀行把各種渠道的貸款利率都搞得很高了，至於這麼做的後果，相信大家也都懂的，所以建立如果是2月之後定價日的話，等你的銀行出了調整的線索操作後，儘快選擇三個月一調了，如果是11月或者12月定價的，可以再觀察個一兩個月再去調整，因爲即使你在明年1月選擇了按季度調，你也可以享受到相應的利率，如果接下來這兩個月央媽就重新上調LPR的話，那能躲一年也算一年了。

不過從這次調整來看， 其實所謂的貸款機制都是隨時可調的，之前固定利率的存量業主也基本都變成浮動利率了，因爲這幾年利率下調太明顯了，有的業主可能比高峰期少了100多個基點，現在樓市的鬆綁力度就剩下一線的北上深了和極少數二線城市了，穩樓市還是主基調，風險防範還是要做的事情，從房價降幅層面來看，目前至少還沒硬着陸，而金九銀十也變成了鐵九金十了，10月的一線確實回暖了不少，但是趨勢大家可以看的到，整體的銷量漲幅不能持續太久，11月大家看數據就可以知道了，而政策還會在這兩個月陸續釋放，這也是之前埋下的伏筆，還有不少政策在路上，因爲樓市只是自己消化，而年輕人不結婚不生孩子的時候纔是最危險的，現在都在鼓勵大家生孩子其實就是這個意思了，接下來，大家繼續看吧。