兩部門聯合打擊保險欺詐：已打掉職業化犯罪團伙300餘個
本報記者 陳晶晶 北京報道
“殺妻騙保”“僞造交通事故騙取車險理賠金”等欺詐案件正在被嚴打。
公安部近期召開專題新聞發佈會披露，針對當前保險詐騙犯罪活動多發，人民羣衆和保險機構反映強烈的情況，2024年4月至11月，公安部會同國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）在全國部署開展了爲期7個月的保險詐騙犯罪專項打擊工作。
“工作開展以來，先後發起全國集羣戰役40餘次，依法立案查處保險詐騙犯罪案件1400餘起，打掉職業化犯罪團伙300餘個，涉案金額累計15億餘元，有效淨化了保險市場生態。”公安部有關負責人表示。
《中國經營報》記者從保險行業內採訪獲悉，多家保險公司成立專項打擊工作小組，利用人工智能、大數據等技術，形成跨公司、跨險種、跨地域反保險欺詐能力，向公安機關移交可疑線索。
保險詐騙險種持續增多
國家金融監督管理總局稽查局局長李有祥在發佈會上提到，打擊保險欺詐違法犯罪，是落實保險業“新國十條”關於嚴肅整治保險違法違規行爲要求的有力舉措。
據介紹，各級金融監管部門深化與部、省、市、縣四級公安機關聯動，以團伙型、職業型保險欺詐違法犯罪爲打擊重點，聚焦車險、僱主責任險等欺詐風險突出的險種和渠道，充分利用反保險欺詐信息平臺和金融監管信息系統等智能工具，開展專項打擊工作。其間，各地金融監管部門向公安機關累計移送可疑線索1.2萬餘條。
公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵在發佈會上表示，當前保險詐騙犯罪呈現三大特點：
一是車險、人身意外險等傳統類型犯罪仍然突出；二是犯罪手段加速變異、騙保險種持續增多；三是犯罪主體職業化、作案團伙化趨勢明顯；四是隱性欺詐風險增多。
“不法分子有的裹挾行業、機構工作人員內外勾結作案，有的通過專業‘碰瓷’、多次製造‘高檔二手車’碰撞事故騙取理賠金，有的爲騙取高額意外險理賠金而進行故意傷害等違法犯罪行爲，性質十分惡劣。爲應對金融監管、逃避刑事打擊，不法分子的保險欺詐手法不斷升級迭代，虛構事故、誇大損失、冒名頂替、虛假銷售等犯罪手段變異翻新。新型險種詐騙犯罪高發頻發，呈現出由傳統險種向僱主責任險、團體意外險、運費險、退貨險等全保險業態蔓延的態勢。另外，此類犯罪貫穿投保、經紀、理賠業務全流程，職業涉及汽修、醫療、鑑定、評估全環節，人員涉及投保人、被保險人、受益人，以及保險中介、理賠定損、醫療鑑定、汽車維修等全鏈條，不法分子與行業、機構內部人員勾結作案，形成‘窩案’‘串案’問題特徵明顯。”華列兵介紹稱。
需要注意的是，此次公安部發布了十起典型案例，其中涉及僱主責任保險頻次較高的有三起，分別是：江蘇某塑業公司涉嫌僱主責任險保險詐騙案，安徽陸某等人涉嫌僱主責任險保險詐騙案，四川杜某等人涉嫌僱主責任險、團體意外險保險詐騙案。
而在此前，各地公安機關公佈的保險詐騙案例中，也頻頻涉及僱主責任險，且大多存在團伙作案。
據公安機關介紹，2024年8月，江蘇省常州市公安局依法立案偵辦江蘇某塑業公司涉嫌保險詐騙案。經查，以某壽險推銷員陸某、徐某爲首的犯罪團伙，利用保險公司間信息共享、承保審覈和理賠調查等方面制度漏洞，以被保險人僱員的傷情作爲作案工具，通過誘騙僱員簽訂“陰陽”工傷賠付協議及財產損失收條、僞造銀行轉款憑證等手段，蓄意誇大損失程度，詐騙保險賠償金，犯罪團伙及線索涵蓋企業經營者、投保人、受益人、保險從業人員等全鏈條。
對此，公安部部署全國公安機關發起集羣戰役，各地公安機關共立案9起，涉案金額4800餘萬元。目前，公安機關已抓獲犯罪嫌疑人20名，案件正在進一步偵辦中。
將突出新技術運用
實際上，爲了打擊保險詐騙行爲，保險公司也在重要活動時間節點加大宣傳保險詐騙犯罪案例。2024年，保險公司通過“7·8全國保險公衆宣傳日”“9月金融教育宣傳月”“12月專項打擊工作總結月”等推進反欺詐宣傳活動，並通過官方網站、微信公衆號等渠道，公開發布反保險欺詐的相關信息和案例，提醒消費者警惕保險欺詐風險。
同時，保險公司也在通過科技賦能和大數據應用，完善欺詐風險防控體系，推動大數據反欺詐工作模式。
平安人壽相關負責人對本報記者表示，公司通過建立風險模型，快速識別欺詐案件。結合平安多年的保險管理經驗和數據積累，提煉欺詐風險因子，建立風險識別模型，對案件風險進行全面評估，實現高風險案件的系統自動識別、實時提示欺詐風險，提升審覈及調查的精度及針對性。目前已建成的三個風險模型涉及近800個風險因子。此外，通過提取賠案特徵構造關聯信息集合，利用關聯模型發現異常關聯關係，找出風險賠案羣體，發掘出窩案串案等團伙欺詐。”上述相關負責人對本報記者表示。
華列兵在發佈會上進一步表示，總的來看，當前，保險詐騙犯罪形勢依然複雜嚴峻，公安機關將繼續加強與金融監管部門的協作配合，推動完善監管制度，堵塞經營管理漏洞，提升風險防控能力，不斷探索依法打擊保險詐騙犯罪的新模式。
李有祥在發佈會上表示，金融監管總局將以《反保險欺詐工作辦法》爲基礎，指導行業建立健全各項反欺詐長效機制，加強行刑銜接。強化消費者權益保護，強調行業聯防聯控和行業內外部協同，突出大數據等新技術在反欺詐領域的運用，開展保險公司欺詐風險管理能力評價。
（編輯：李暉 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）